01 47 20 33 00
Pour connaitre la tarification complète, consultez les Conditions Générales valant note d'information ou consulter l'onglet Plus de détails.
meilleurtaux Liberté PER propose 3 modes de gestion pour votre épargne :
Ces différents modes de gestion sont cumulables au sein d’un même contrat.
Par défaut et l’absence de choix de l’adhérent, la gestion pilotée à horizon avec le profil Equilibré s’applique. Il est possible de modifier les modes de gestion à tout moment durant la vie du plan.
La gestion pilotée à horizon retraite vous permet de confier la gestion de votre épargne à Spirica, qui prendra le soin de diminuer le risque financier de son épargne, en fonction d’une grille réglementaire de désensibilisation progressive du capital, au fur et à mesure qu’il s’approche de l’âge qu’il a choisi pour sa retraite en fonction du Profil retenu.
Accédez au meilleur de l'immobilier d'entreprise avec notre sélection de 20 SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) dans les meilleures conditions (voir les SCPI du contrat) :
| SCPI | Valeur de retrait en % du prix de souscription |
Frais d'investissement sur la SCPI dans le cadre du Contrat |
| Actipierre Europe | 91 % | 6,50 % |
| Altixia Cadence XII | 91 % | 7,50 % |
| Atream Hotels | 90 % | 8,50 % |
| Edissimmo | 92,01 % | 6,00 % |
| Epargne Foncière | 92,5 % | 6,00 % |
| Ficommerce | 90 % | 9,21 % |
| Immorente | 90 % | 8,50 % |
| Laffitte Pierre | 90 % | 7,92 % |
| LF Europimmo | 92 % | 6,50 % |
| LF Grand Paris Patrimoine | 92 % | 6,50 % |
| Patrimmo Commerce | 91 % | 6,00 % |
| Patrimmo Croissance | 88 % | 9,46 % |
| PF Grand Paris | 90,5 % | 7,00 % |
| Primopierre | 89,4 % | 6,00 % |
| Primovie | 91 % | 6,00 % |
| PFO2 | 91,5 % | 6,00 % |
| Rivoli Avenir Patrimoine | 92,01 % | 6,00 % |
| Sélectinvest 1 | 93,7 % | 4, 25 % |
| Epargne Pierre | 90 % | 8 % |
| Versement initial | |
| Frais sur versements | 0 % |
| Montant minimum | 500€ |
| Minimum par support | 50€ |
| Date de valeur | J + 3 ouvrés |
Attention : le versement initial est affecté sur le fonds en euros PER Nouvelle Génération jusqu'au terme du délai légal de renonciation de 30 jours, qui court à compter de la date de signature du bulletin de souscription. Par dérogation aux conditions générales, en cas d'investissement dans des parts de SCPI, le versement initial sera investi immédiatement, conformément à la répartition indiquée à la souscription.
| Versements libres complémentaires | |
| Frais sur versements | 0 % |
| Montant minimum | 100€ (500€ en Gestion Pilotée) |
| Minimum par support | 50€ |
| Date de valeur | J + 3 ouvrés |
| Versements programmés | |
| Frais sur versements | 0 % |
| Montant minimum | 100€/mois ou par trimestre |
| Minimum par support | 50€ |
| Date de valeur | J + 3 ouvrés |
| Date de prélèvement | le 10 du mois |
À savoir : vous pouvez à tout moment modifier, interrompre/reprendre vos versements programmés sans frais.
Il n'est pas possible de mettre en place des versements libres programmés sur les SCPI.
| Arbitrages | |
| Frais d'arbitrage | Gratuit par internet 2 gratuits par an, par courrier puis 15 € forfaitaires |
| Montant minimum | 500€ ou la totalité du support |
| Minimum à laisser par un support après arbitrage | 50€ |
| Date de valeur | J + 1 ouvré (pour les arbitrages réalisés avant 16h30) |
À la différence de la majeure partie des contrats « internet » du marché meilleurtaux Liberté PER vous permet de bénéficier des frais parmi les plus bas.
| Autres Frais | |
| Frais de gestion maximum | 0,50 %/an sur les Unités de Compte (SICAV/FCP/SCPI/EMTN…) prélevés tous les trimestres au taux de 0,125 % 2 %/an sur le fonds en euros PER nouvelle génération 1 %/an sur le fonds Croissance ALT |
| Frais de gestion pilotée (de mandat) maximum | 0,20 %/an, pour les profils gérés par Amiral Gestion, prélevés tous les trimestres au taux de 0,05 % 0,30 %/an, pour les profils gérés par Active Asset Allocation, prélevés tous les trimestres au taux de 0,075 % |
| Frais de Gestion Pilotée à Horizon | Aucuns frais supplémentaires |
| Pénalités de désinvestissement | 0 % (cf. plus bas) |
| Frais d'entrée/sortie dans les SICAV/FCP | 0 % |
| Frais d'arrérage sur rente | 0,50 %/an |
| Frais associatif | 10 € à l'adhésion |
| Frais de transfert sortant | 1 % puis 0 % au-delà de 5 ans |
| Service Internet (consultation & gestion) | GRATUIT |
| Services conseil (par tel, e-mail ou rendez-vous) | GRATUIT |
| Frais d'entrée sur les SCPI | Variables en fonction des SCPI. |
| Pénalités de sortie sur les SCPI | 3 % sur les sommes brutes rachetées sur le support dans les 3 années qui suivent l'investissement sur ce même Support. Au‑delà ces frais sont de 0 €. |
| Frais d'entrée sur les SCI | Variables en fonction de la SCI, acquis au fonds. |
| Frais d'entrée sur l'OPCI | Variables en fonction de l'OPCI, acquis au fonds. |
| Frais d'entrée sur les SCP | Variables en fonction de la SCP, acquis au fonds. |
| Frais sur les Titres vifs | Les frais d'investissement et de désinvestissement seront prélevés sous la forme respectivement d'une majoration et d'une minoration de 0,60% du cours de clôture retenu pour l'opération. |
| Frais sur les Trackers | Les frais d'investissement et de désinvestissement seront prélevés sous la forme respectivement d'une majoration et d'une minoration de 0,10% du cours de clôture retenu pour l'opération. |
| Frais de surperformance, uniquement pour le fonds Croissance ALT | Les éventuels frais liés à la performance financière du Support sont au plus égaux à 10 % de la performance annuelle du Support si celle-ci est positive (exemple : 0,5 % de frais sur une performance de 5 %). |
| Pénalités de sortie sur les FCPR | 5 % sur les sommes brutes rachetées sur le support dans les 5 années qui suivent l'investissement sur ce même Support. Au‑delà ces frais sont de 0 €. |
Le contexte de taux historiquement et durablement bas que subissent les fonds en euros traditionnels aura des conséquences durables sur leur performance.
Face à ce constat, Spirica innove en proposant notamment un fonds en euros nouvelle génération, dont l'objectif est de délivrer dans le temps un rendement supérieur aux fonds en euros traditionnels, grâce à une diversification de son fonds de 43 % en supports diversifiés (contre 15 % précédemment) mais en contrepartie d'une garantie de capital réduite à 98%.
Rendement du Fonds Euro PER Nouvelle Génération :
| Fonds Euro PER Nouvelle Génération Spirica (accessible à hauteur de 75 % maximum par opération) |
|
| Rendements nets de frais annuels de gestion | 1,65 % nets en 2020(1) |
| Objectif de gestion | Une espérance de rendement supérieure aux fonds euro traditionnels sur le moyen / long terme, liée à une part de diversification plus importante |
| Investissement | Par versement (libre et programmé) ou arbitrage |
| Contrainte d'investissement | 25 % de votre investissement doit être réalisé en Unités de Compte présentant un risque de perte en capital (SICAV/FCP, SCPI, SCI, Trackers, Titres vifs...) |
| Horizon de placement | 8 ans recommandés |
| Taux minimum garanti en 2021 | 0 % 0 % en cas de décès et de terme du contrat |
| Garantie en capital | 98% nets de frais de gestion |
| Frais de gestion maximum | 2 % par an |
| Documents PDF | Document d'informations spécifiques (DIS) |
À savoir :
La Participation aux bénéfices annuelle est versée sur votre Adhésion, y compris pour les sommes rachetées ou arbitrées en cours d’année, au prorata temporis de leur présence sur le Fonds en euros, sous réserve que votre Adhésion soit toujours en vigueur au 1er janvier suivant.
(1) Taux de rendement annuel net de frais de gestion du contrat de 2 % par an, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Le Fonds Euro PER Nouvelle Génération Spirica présente une garantie du capital annuelle minorée des frais de gestion de 2 %, soit un garantie de 98 %. Tous les versements sur le Fonds Euro PER Nouvelle Génération Spirica doivent comprendre une part investie en Unités de Compte de 25 % minimum (SICAV, FCP, SCPI, EMTN, Trackers, Titres vifs…). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
La performance indiquée correspond à celle du Fonds Euros Madelin assuré par Spirica. Le Fonds Euro PER Nouvelle Génération s’est substitué au Fonds euros Madelin dans le cadre du contrat Plan Épargne Retraite Individuel et dispose d’une allocation d’actif identique.
Compte tenu du contexte de taux historiquement et durablement bas, Spirica propose un nouveau support offrant des réelles perspectives de rendements (objectif de 3 % à 5 % annuels), avec une garantie de capital à hauteur de 80 % au terme de 8 ans sous réserve de ne procéder à aucun désinvestissement sur le support.
Le Support Croissance Allocation Long Terme est un support innovant, qui vise une performance potentielle entre 3 % et 5 % nets de frais par an grâce à une allocation d'actifs très diversifiée. Il s'agit d'un objectif de rendement, le rendement réel pouvant varier à la hausse comme à la baisse.
Ce support fonctionne par « Génération », c'est-à-dire que chaque année, une nouvelle génération de support Croissance ALT sera commercialisée, avec comme caractéristiques :
| Support Croissance Allocation Long Terme (accessible à hauteur de 75 % maximum par opération) |
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| Objectif de gestion | Un objectif de rendement futur de 3 à 5 % annuels nets de frais, avec une allocation d'actifs diversifiée, notamment dans des actifs décorrélés des marchés financiers (immobilier, private equity…) |
| Investissement | Par versement ou arbitrage. Non éligible aux opérations programmées |
| Contrainte d'investissement | 25 % de votre investissement doit être réalisé en Unités de Compte présentant un risque de perte en capital (SICAV/FCP, SCPI, SCI, Trackers, Titres vifs, FCPR...) |
| Horizon de placement | Une durée totale de 8 ans par « Génération » avec une garantie partielle (80%) du capital à l'échéance soit le 31/12 de l'année N+8. Une possibilité de sortie à tout moment, sans pénalité mais avec perte de la garantie si désinvestissement avant l'échéance, à la valeur liquidative J+1 par arbitrage et J+3 par rachat |
| Documents PDF | Document d'informations spécifiques (DIS) |
| Les SC et OPCI | Avenants |
| BNP Paribas Diversipierre | |
| OPCI LF OPSIS PATRIMOINE PARTENAIRE | |
| OPCIMMO VIE | |
| Preimium | |
| Silver Generation | |
| Sofidy Pierre Europe - A | |
| Swisslife Dynapierre | |
| Capimmo | |
| SCP LF Multimmo – Part LF Philosophale 2 | |
| SC Tangram |
Contrairement aux fonds en euros à capital garanti (Déduction faite des frais versés par le souscripteur), les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, SCI, OPCI, EMTN, Trackers, Titres Vifs, FCPR...) ainsi que les supports en parts de provision de diversification et les mandats dans le cadre d'une gestion pilotée ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L'assureur s'engage sur le nombre d'Unités de Compte ainsi que sur les parts de provision et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance des documents réglementaires (prospectus, DICI, DIS...) avant toute décision d'investissement.
Contrairement aux fonds en euros à capital garanti (brut de frais de gestion), les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, SCI, OPCI, EMTN, Trackers, Titres Vifs, FCPR…) ainsi que les supports en parts de provision de diversification ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte ainsi que sur les parts de provision de diversification et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance des documents réglementaires (prospectus, DICI, DIS…) avant toute décision d’investissement.
meilleurtaux Liberté PER est un Plan Épargne Retraite Individuel sous la forme d’un contrat d’assurance vie de groupe de type multisupports distribué par meilleurtaux Placement et assuré par Spirica (filiale à 100 % du Crédit Agricole Assurances), SA au capital social de 231 044 641 euros, entreprise régie par le code des assurances, RCS Paris n° 487 739 963, 16-18 boulevard Vaugirard, 75015 Paris. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en Unités de Compte, en parts de provisions de diversification et en euros. Pour la part investie en Unités de Compte et en parts de provisions de diversification, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Les caractéristiques principales du contrat meilleurtaux Liberté PER et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur placement.meilleurtaux.com ou sur le site de l’Assureur https://www.spirica.fr.