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Notre avis sur le contrat :
Oscar du meilleur Contrat PER Individuel Internet - 2022
Récompense décernée le 25/03/2022 par un jury composé des journalistes de Gestion de Fortune mais également d’acteurs incontournables de la profession : actuaires, fiscalistes, universitaires, économistes, financiers, notaires.
SCPI - Activimmo
• TDVM 2021 : 6,02 %
• SCPI spécialisée
• Zone géographique : Paris - Ile de France
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Le Plan d’Epargne Retraite (PER) est votre meilleur allié pour préparer la retraite tout en diminuant vos impôts. Les versements sont déductibles des revenus imposables dans les limites légales, en contrepartie d’un blocage de l’épargne jusqu’à la retraite, hors cas particuliers, et de l’imposition du capital (en plus des intérêts) à la sortie. Votre contrat vous permet de choisir entre la gestion libre de votre épargne et/ou la gestion pilotée, confiée à des experts. Vous pouvez ainsi placer votre argent sur un fonds en euros sécurisé et des Unités de Compte potentiellement plus rémunératrices : immobilier (SCPI, SCI), fonds investis dans des actions et obligations, trackers boursiers, actions en direct, Private Equity, etc.
« Cerise sur le gâteau, vous pouvez transférer vos anciens contrats d’épargne retraite (PERP, Madelin, PERCO, article 83…) sur votre PER pour épargner dans les meilleures conditions. »
Point important : contrairement aux anciens produits d’épargne retraite, le PER vous permet de choisir la sortie en capital à 100 %, en une ou plusieurs fois.
Avec meilleurtaux Liberté PER, assuré par Spirica (Crédit Agricole Assurances), vous profitez de frais au plus bas pour épargner : 0% à l’ouverture du contrat et sur les versements*, arbitrages en ligne gratuit et des frais de gestion limités à 0,5 % sur les Unités de Compte.
Vous pouvez investir sur plus de 680 supports, dont plus de 35 supports immobiliers, accessibles dans les meilleures conditions. Enfin, vous pouvez choisir entre gestion libre, gestion pilotée ou une combinaison des deux modes de gestion.
meilleurtaux Liberté PER est le meilleur PER pour investir en immobilier, notamment en SCPI. Sans souci de gestion, les SCPI vous donnent accès à l’immobilier d’entreprise et à des rendements supérieurs à 4% en moyenne. Avec notre sélection, vous choisissez entre une vingtaine des meilleurs supports du marché et percevez 100 % des loyers reversés. Mieux encore, les frais de souscription sont plus bas que dans le cadre d’un achat en direct et votre investissement est effectif dès le 1er mois suivant l’investissement (pas de délai de jouissance).
Pour vous permettre d’épargner dans des conditions optimales, vous pouvez investir en gestion libre mais aussi en gestion pilotée. Avec les profils de gestion d’Amiral Gestion et Active Asset Allocation, vous confiez l’investissement de votre épargne à des experts et n’avez rien à faire. meilleurtaux Liberté PER vous permet également de combiner gestion pilotée et gestion libre au sein d’un même contrat, pour épargner comme bon vous semble.
Oscar du meilleur Contrat PER Individuel Internet - 2022
Récompense décernée le 25/03/2022 par un jury composé des journalistes de Gestion de Fortune mais également d’acteurs incontournables de la profession : actuaires, fiscalistes, universitaires, économistes, financiers, notaires.
| Versement initial | |
|---|---|
| Frais sur versements (Hors certains supports, voir ci-dessous) |
0 % |
| Montant minimum | 500 € |
| Montant minimum en cas de transfert ou cas de mise en place de versements programmés |
50 € |
| Minimum par support | 50 € |
| Date d'effet | J + 3 ouvrés |
| Attention : Le versement initial est affecté sur le fonds euro PER Nouvelle Génération Spirica jusqu'au terme du délai légal de renonciation de 30 jours, qui court à compter de la date de signature du bulletin de souscription. Par dérogation aux conditions générales, en cas d'investissement dans des parts de SCPI, le versement initial sera investi immédiatement, conformément à la répartition indiquée à la souscription. | |
| Versements libres complémentaires | |
|---|---|
| Frais sur versements (Hors certains supports, voir ci-dessous) |
0 % |
| Montant minimum | 100 € |
| Minimum par support | 50 € |
| Date d'effet | J + 3 ouvrés |
| Versements programmés | |
|---|---|
| Frais sur versements (Hors certains supports, voir ci-dessous) |
0 % |
| Montant minimum | 50 €/mois 100 €/trimestre |
| Minimum par support | 25 € |
| Date d'effet | J + 3 ouvrés |
| Date de prélèvement | le 10 du mois |
| À savoir : Vous pouvez à tout moment modifier, interrompre/reprendre vos versements programmés sans frais. Il n'est pas possible de mettre en place des versements libres programmés sur les SCPI. |
|
| Arbitrages | |
|---|---|
| Frais sur arbitrages | 0 % par internet 2 gratuits par an, par courrier puis 15 € forfaitaires |
| Frais sur arbitrages automatiques | 0 % |
| Montant minimum | 500 € ou la totalité du support |
| Minimum à laisser par support après arbitrage | 50 € |
| Date d'effet | J + 1 ouvré (pour les arbitrages réalisés avant 16h30) |
| Un arbitrage est un acte de gestion qui consiste à désinvestir un ou plusieurs supports d'investissement pour investir sur un ou plusieurs supports d'investissement. | |
| Frais d'arrérage sur les rentes |
|---|
| 0,50 % / an |
| Frais de transfert sortant |
|---|
| 1% maximum sur le montant du transfert |
À savoir : des frais de transfert peuvent être prélevés par l'assureur initial. Pour les transferts de PER vers un autre PER ces frais s'élèvent au maximum à 1 % de la valeur du contrat et sont de 0 % après 5 ans de détention du contrat à transférer. Pour les transferts de PERP, Madelin, Article 83 vers un PER ces frais s'élèvent au maximum à 5 % de la valeur du contrat et sont 0 % après 10 ans de détention du contrat à transférer. Avant tout transfert, rapprochez-vous de votre conseiller.
L’ensemble des délais mentionnés (J+) est indiqué sous réserve qu’aucun acte de gestion (arbitrage, prélèvement des frais, etc.) ne soit en cours de traitement au moment de la demande d’opération. À défaut, l’opération demandée est effectuée à compter de la réalisation effective de l’acte en cours.
Dans certains cas, les opérations ne s’effectuent pas sur la base de la valeur liquidative de l’unité de compte à la date d’effet de l’opération. Par exemple les supports à valorisation hebdomadaire ou bi-mensuelle (SCI, OPCI, etc...). Auquel cas, les opérations s’effectuent sur la base de la première valorisation de l’unité de compte suivant la date d’effet.
| Frais sur les Unités de compte |
|---|
| 0,50 % / an |
| Frais sur le Fonds en euros | |
|---|---|
| Fonds euro PER Nouvelle Génération Spirica | 2 % maximum / an |
| Frais additionnels sur les Gestions pilotées | |
|---|---|
| Amiral Gestion | 0,20 % / an |
| Active Asset Allocation | 0,30 % / an |
| Frais sur le support Croissance Allocation Long Terme |
|---|
| 1 % maximum / an |
| Frais sur certains supports | |
|---|---|
| Frais d'entrée sur les supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI, SCP) |
Variables en fonction du support immobilier |
| Frais sur les Actions | Les frais d'investissement et de désinvestissement seront prélevés sous la forme respectivement d'une majoration et d'une minoration de 0,60 % du cours de clôture retenu pour l'opération |
| Frais sur les Trackers / ETF | Les frais d'investissement et de désinvestissement seront prélevés sous la forme respectivement d'une majoration et d'une minoration de 0,10 % du cours de clôture retenu pour l'opération |
| Frais de surperformance, uniquement pour le Fonds Croissance ALT | Les éventuels frais liés à la performance financière du Support sont au plus égaux à 10 % de la performance annuelle du Support si celle-ci est positive (exemple : 0,5 % de frais sur une performance de 5 %) |
| Pénalités de rachat sur les SCPI | 3 % sur les sommes brutes rachetées sur le support dans les 3 années qui suivent l'investissement sur ce même Support. Au‑delà, ces frais sont de 0 % |
| Pénalités de rachat sur les FCPR | 5 % sur les sommes brutes rachetées sur le support dans les 5 années qui suivent l'investissement sur ce même Support. Au‑delà, ces frais sont de 0 % |
| Taux de rendement | |
|---|---|
| 2020 | 2021 |
| 1,65 % | 1,65 % (1) |
Document d'information spécifiques
Une espérence de rendement supérieure aux fonds euro traditionnels sur les moyen / long terme, liée à une part de diversification plus importante.
Accessible jusqu'à 100 %.
Le montant des versements cumulés sur l’ensemble des fonds en euros Nouvelle Génération ne doit pas excéder 2M €. Plafond calculé en tenant compte des sommes déjà versées sur le fonds euro Nouvelle Génération des différents contrats du client.
À savoir :
La Participation aux bénéfices annuelle est versée sur votre Adhésion, y compris pour les sommes rachetées ou arbitrées en cours d’année, au prorata temporis de leur présence sur le Fonds en euros, sous réserve que votre Adhésion soit toujours en vigueur au 1er janvier suivant.
(1) Taux de rendement annuel net de frais de gestion du contrat de 2 % par an, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Le Fonds Euro PER Nouvelle Génération Spirica présente une garantie du capital annuelle minorée des frais de gestion de 2 %, soit un garantie de 98 %. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
La performance indiquée correspond à celle du Fonds Euros Madelin assuré par Spirica. Le Fonds Euro PER Nouvelle Génération s’est substitué au Fonds euros Madelin dans le cadre du contrat Plan Épargne Retraite Individuel et dispose d’une allocation d’actif identique.
Compte tenu du contexte de taux historiquement et durablement bas, Spirica propose un nouveau support innovant offrant des réelles perspectives de rendements avec une garantie de capital à hauteur de 80 % au terme de 8 ans sous réserve de ne procéder à aucun désinvestissement sur le support.
Document d'information spécifiques
Un objectif de rendement futur de 3 à 5 % annuels nets de frais, avec une allocation d'actifs diversifiée, notamment dans des actifs décorrélés des marchés financiers (immobilier, private equity…).
Accessible à hauteur de 75 %, en effet 25 % de votre investissement doit être réalisé en Unités de Compte présentant un risque de perte en capital (SICAV/FCP, SCPI, SCI, Trackers, Titres vifs...).
Découvrez en détails les fonds disponibles sur ce contrat en filtrant vos recherches ci-dessous :
Contrairement aux fonds en euros à capital garanti (brut de frais de gestion), les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, SCI, OPCI, EMTN, Trackers, Titres Vifs, FCPR…) ainsi que les supports en parts de provision de diversification ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte ainsi que sur les parts de provision de diversification et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance des documents réglementaires (prospectus, DICI, DIS…) avant toute décision d’investissement.
Certains supports (notamment SCPI, SCI, OPCI, ETF, actions) présentent des frais spécifiques dans le cadre de votre contrat. Ils sont précisés dans les avenants, annexes particulières ou conditions générales de votre contrat.
meilleurtaux Liberté PER est un Plan Épargne Retraite Individuel sous la forme d’un contrat d’assurance vie de groupe de type multisupports distribué par meilleurtaux Placement et assuré par Spirica (filiale à 100 % du Crédit Agricole Assurances), SA au capital social de 231 044 641 euros, entreprise régie par le code des assurances, RCS Paris n° 487 739 963, 16-18 boulevard Vaugirard, 75015 Paris. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en Unités de Compte, en parts de provisions de diversification et en euros. Pour la part investie en Unités de Compte et en parts de provisions de diversification, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Les caractéristiques principales du contrat meilleurtaux Liberté PER et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur placement.meilleurtaux.com ou sur le site de l’Assureur https://www.spirica.fr.
Merci de renseigner votre e-mail.
