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Plan d'Épargne Retraite
Dates limites pour bénéficier de l'avantage fiscal de votre PER en 2025, la réception de votre dossier complet doit se faire au plus tard le 18/12/2024 puis signer électroniquement la proposition de souscription au plus tard le 20/12/2024.
Les versements complémentaires en ligne devront se faire au plus tard le 20/12/2024.
Points forts
Points forts
Modes de gestion
Gestion
libre
Gestion
déléguée
profilée
Types de supports
1
Fonds en euros
34
SCPI/OPCI/SCI
3
Private equity
700
OPCVM
30
ETF
Notre avis sur le contrat :
Notre avis sur le contrat
meilleurtaux PER : Le contrat pour déléguer la gestion de son épargne à des professionnels des marchés, sans frais de mandat additionnels
Label d'excellence 2022 Récompense décernée par Profideo - Les dossiers de l'épargne PER
Le Plan d’Epargne Retraite (PER) est votre meilleur allié pour préparer la retraite tout en réduisant vos impôts. Les versements sont déductibles des revenus imposables dans certaines limites, en contrepartie d’un blocage de l’épargne jusqu’à la retraite, hors cas particuliers, et de l’imposition du capital (en plus des intérêts) à la sortie. Votre contrat vous permet de choisir entre la gestion libre de votre épargne ou la gestion déléguée profilée. Dans ce dernier cas, la gestion de votre épargne est confiée à l'assureur qui prend conseil auprès d'experts. Vous pouvez ainsi placer votre argent sur un fonds en euros sécurisé, sur des Unités de Compte, de l'immobilier (SCPI, SCI), des fonds investis dans des actions et obligations, trackers boursiers, Private Equity, etc.
« Cerise sur le gâteau, vous pouvez transférer vos anciens contrats d’épargne retraite (PERP, Madelin, PERCO, article 83…) sur votre PER pour épargner dans les meilleures conditions. »
Point important : contrairement aux anciens produits d’épargne retraite, le PER vous permet de choisir la sortie en capital à 100 %, en une ou plusieurs fois.
Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l'assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
Avec meilleurtaux PER, assuré par Apicil, vous profitez de frais au plus bas pour épargner : 0 % à l’ouverture du contrat et sur les versements, arbitrages en ligne gratuit et des frais de gestion limités à 0,6 % sur les Unités de Compte (pour les autres frais, cf. Frais & Fonctionnement).
Vous pouvez investir sur plus de 760 supports, dont plus de 18 SCPI, 8 OPCI, 8 SC/SCI et 1 Fonds en euros Apicil Euro Garanti(2) accessibles dans les meilleures conditions. Enfin, vous pouvez choisir entre gestion libre ou gestion pilotée déléguée. Vous avez également accès à la Gestion Pilotée à horizon retraite.
Notre gestion déléguée profilée meilleurtaux Placement(1) : la solution pour déléguer la gestion de votre PER auprès des experts de meilleurtaux Placement, réunis autour de Marc Fiorentino.
Une Gestion déléguée profilée basée sur 3 profils générationnels élaborés par les experts de meilleurtaux Placement : un Profil Jeunesse pour celles et ceux qui recherchent une croissance dynamique et une plus-value long terme de leur épargne, un Profil Promesse adapté aux quadragénaires et axé sur la diversification et la valorisation moyen terme de l'épargne, et un Profil Sagesse adapté aux quinquagénaires pour lesquels un objectif de prudence est recherché.
Le versement initial minimum pour mettre en place le mandat est de 5 000 euros ou 1 000 euros en cas de transfert.
La gestion déléguée profilée a recours à des investissements en unités de compte. L'organisme assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Vous avez le choix entre deux modes de gestion selon vos objectifs : la gestion déléguée profilée meilleurtaux Placement ou la gestion libre (à défaut de choix, c'est la gestion horizon retraite qui s'applique).
La gestion déléguée profilée meilleurtaux Placement vous permet de confier la gestion de votre PER aux experts de meilleurtaux Placement, réunis autour de Marc Fiorentino. Il s'agit d'une solution "clés en main" proposant 3 profils générationnels pour répondre efficacement à votre projet retraite selon votre âge. Il n'y a aucuns frais additionnels.
Les supports d'investissements ont été sélectionnés par les experts de meilleurtaux Placement, réunis autour de Marc Fiorentino, en combinant plusieurs critères jugés pertinents :
Il est composé à 15 % sur le fonds en euros Apicil Euro Garanti, et à 85 % sur des unités de compte :
| Risque maximum |  |
|||
| Objectifs de gestion | « Viser une croissance dynamique du capital avec une exposition relativement importante aux fluctuations des marchés financiers." | |||
| Horizon de placement recommandé | 10 ans minimum | |||
| Supports | Catégorie | Notation Morningstar / ISR | Société de Gestion | Répartition |
| Apicil Euro Garanti | Fonds en euros | Catégorie non notée | Apicil Epargne | 15 % |
| Total fonds en euros | 15 % | |||
| SCI Viagénérations Reporting, Document d'informations clés. |
Fonds d'Investissement Alternatif (FIA) sous forme de SCI | Catégorie non notée | Turgot Asset Management | 20 % |
| SC MeilleurImmo Reporting, Document d'informations clés. |
Fonds d'Investissement Alternatif (FIA) sous forme de SCI | Catégorie non notée | Sofidy | 10 % |
| Total supports immobiliers | 30 % | |||
| Lyxor S&P 500 UCITS ETF (LU0496786574) Rapport mensuel, Document d'informations clés. |
Actions Etats-Unis Gdes Cap. Mixte | ***** | Amundi Asset Management | 16,5 % |
| GemEquity R (FR0011268705) Rapport mensuel, Document d'informations clés. |
Actions Marchés Emergents | ** |
Gemway Assets | 11 % |
| Comgest Growth Europe Opportunities (IE00BD5HXJ66) Rapport mensuel, Document d'informations clés. |
Actions Europe Flex Cap. | *** | Comgest Asset Management | 11 % |
| Pictet Security P (LU0270904781) Rapport mensuel, Document d'informations clés. |
Actions Internationales Flex-Cap. | **** | Pictet Asset Management | 11 % |
| HMG Découvertes C (FR0010601971) Rapport mensuel, Document d'informations clés. |
Actions France Petites & Moy. Cap. | ***** | HMG Finance | 5,50 % |
| Total supports actions | 55 % | |||
Il est composé à 35 % sur le fonds en euros Apicil Euro Garanti, et à 65 % sur des unités de compte :
| Risque maximum |  |
|||
| Objectifs de gestion | "Valoriser le capital sur le moyen terme avec une exposition moyenne aux fluctuations des marchés financiers." | |||
| Horizon de placement recommandé | 8 ans minimum | |||
| Supports | Catégorie | Notation Morningstar / ISR | Société de Gestion | Répartition |
| Apicil Euro Garanti | Fonds en euros | Catégorie non notée | Apicil Epargne | 35 % |
| Total fonds en euros | 35 % | |||
| SCI Viagénérations Reporting, Document d'informations clés. |
Fonds d'Investissement Alternatif (FIA) sous forme de SCI | Catégorie non notée | Turgot Asset Management | 20 % |
| SC MeilleurImmo Reporting, Document d'informations clés. |
Fonds d'Investissement Alternatif (FIA) sous forme de SCI | Catégorie non notée | Sofidy | 10 % |
| Total supports immobiliers | 30 % | |||
| Lyxor S&P 500 UCITS ETF (LU0496786574) Rapport mensuel, Document d'informations clés. |
Actions Etats-Unis Gdes Cap. Mixte | ***** | Lyxor Asset Management | 10,50 % |
| GemEquity R (FR0011268705) Rapport mensuel, Document d'informations clés. |
Actions Marchés Emergents | ** |
Gemway Assets | 7 % |
| Comgest Growth Europe Opportunities (IE00BD5HXJ66) Rapport mensuel, Document d'informations clés. |
Actions Europe Flex Cap. | *** | Comgest Asset Management | 7 % |
| Pictet Security P (LU0270904781) Rapport mensuel, Document d'informations clés. |
Actions Internationales Flex-Cap. | **** | Pictet Asset Management | 7 % |
| HMG Découvertes C (FR0010601971) Rapport mensuel, Document d'informations clés. |
Actions France Petites & Moy. Cap. | ***** | HMG Finance | 3,50 % |
| Total supports actions | 35 % | |||
Il est composé à 50 % sur le fonds en euros Apicil Euro Garanti, et à 50 % sur des unités de compte :
| Risque maximum |  |
|||
| Objectifs de gestion | "Protéger et valoriser régulièrement le capital avec une exposition faible aux fluctuations des marchés financiers". | |||
| Horizon de placement recommandé | 5 ans minimum | |||
| Supports | Catégorie | Notation Morningstar / ISR | Société de Gestion | Répartition |
| Apicil Euro Garanti | Fonds en euros | Catégorie non notée | Apicil Epargne | 50 % |
| Total fonds en euros | 50 % | |||
| SCI Viagénérations Reporting, Document d'informations clés. |
Fonds d'Investissement Alternatif (FIA) sous forme de SCI | Catégorie non notée | Turgot Asset Management | 20 % |
| SC MeilleurImmo Reporting, Document d'informations clés. |
Fonds d'Investissement Alternatif (FIA) sous forme de SCI | Catégorie non notée | Sofidy | 10 % |
| Total supports immobiliers | 30 % | |||
| Lyxor S&P 500 UCITS ETF (LU0496786574) Rapport mensuel, Document d'informations clés. |
Actions Etats-Unis Gdes Cap. Mixte | ***** | Lyxor Asset Management | 6 % |
| GemEquity R (FR0011268705) Rapport mensuel, Document d'informations clés. |
Actions Marchés Emergents | ** |
Gemway Assets | 4 % |
| Comgest Growth Europe Opportunities (IE00BD5HXJ66) Rapport mensuel, Document d'informations clés. |
Actions Europe Flex Cap. | *** | Comgest Asset Management | 4 % |
| Pictet Security P (LU0270904781) Rapport mensuel, Document d'informations clés. |
Actions Internationales Flex-Cap. | **** | Pictet Asset Management | 4 % |
| HMG Découvertes C (FR0010601971) Rapport mensuel, Document d'informations clés. |
Actions France Petites & Moy. Cap. | ***** | HMG Finance | 2 % |
| Total supports actions | 20 % | |||
A savoir : Les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital, doivent s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros à vocation sécuritaire, la valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
La gestion déléguée profilée meilleurtaux Placement a été lancée le 15/10/2020 puis ajustée le 31/03/2023 (remplacement de la SCI Capimmo par la SC MeilleurImmo). Nous mettrons régulièrement à jour les performances depuis la date de lancement des profils. Les investissements en actions présentent un risque de perte en capital important, doivent s’envisager dans une optique long terme (minimum 10 ans) et porter sur une petite partie d’un patrimoine global.
| Les performances cumulées * | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Profil | Depuis le 1/01/2024 | 2023 | 2022 | 2021 | Depuis la création * | |
| Jeunesse | NC | +7,63 % | -12,20 % | +14,40 % | +11,78 % | |
| Promesse | NC | +5,61 % | -7,51 % | +10,27 % | +9,86 % | |
| Sagesse | NC | +3,59 % | -3,86 % | +6,83 % | +7,57 % | |
Les performances passées ne préjugent en rien des performances à venir et ne sont pas constantes dans le temps. Elles ne sont pas un indicateur fiable des performances futures et sont données à titre indicatif. Elles ne doivent pas être l’élément central de la décision d’investissement du souscripteur. Les investissements en actions présentent un risque de perte en capital important, doivent s’envisager dans une optique long terme (minimum 10 ans) et porter sur une petite partie d’un patrimoine global.
* La gestion déléguée profilée meilleurtaux Placement a été lancée le 15/10/2020. Performances depuis le lancement arrêtées au 31/12/2023.
Sachant que le rendement 2024 du fonds en euros Apicil Euro Garanti n’est revalorisé qu'une fois par an et ne sera connu qu’en janvier 2025, les performances affichées en cours d'année ne tiennent pas compte du rendement potentiel du fonds en euros Apicil Euro Garanti.
Les performances complètes des profils arrêtées au 31/12 de chaque année civile (fonds en euros compris) seront disponibles en janvier N+1.
Les performances affichées sont communiquées nettes frais de gestion du plan d’Epargne Retraite meilleurtaux PER (0,60 % par an pour les unités de compte, 0,85 % par an pour le fonds en euros), mais brutes de prélèvements sociaux et fiscaux. Elles intègrent les frais d'entrée spécifiques liés aux SCI (2 %) et ETF (frais à l’investissement et au désinvestissement : 0,15 % maximum par opération prélevés par diminution du nombre d’unités de compte).
Source meilleurtaux Placement.
Pour accéder au fonds en euros Apicil Euro Garanti, chaque investissement doit comporter au minimum 50 % en unités de compte. L'organisme assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
Toutes les informations présentées sur ce document sont issues de sources considérées comme fiables. Toutefois, meilleurtaux Placement n'accepte aucune responsabilité, en cas de perte directe ou indirecte découlant de l'utilisation par quiconque des informations y figurant.
Label d'excellence - 2022
Récompense décernée par Profideo - Les dossiers de l'épargne PER
| Versement initial | |
|---|---|
| Frais sur versements (Hors certains supports, voir ci-dessous) |
0 % |
| Montant minimum | 1 000 € en gestion libre (500 € en cas de versements programmés ou de transfert) 5 000 € en gestion déléguée (1 000 € en cas de transfert) |
| Minimum par support | 50 € |
| Date d'effet | Au plus tard J + 7 ouvrés |
| Versements libres complémentaires | |
|---|---|
| Frais sur versements (Hors certains supports, voir ci-dessous) |
0 % |
| Montant minimum | 150 € |
| Minimum par support | 50 € |
| Date d'effet | Au plus tard J + 3 ouvrés |
| Versements programmés | |
|---|---|
| Frais sur versements (Hors certains supports, voir ci-dessous) |
0 % |
| Montant minimum | 50 €/mois 100 €/trimestre 200 €/semestre 400 €/an |
| Minimum par support | 50 € |
| Date d'effet | Au plus tard J + 5 ouvrés |
| Arbitrages | |
|---|---|
| Frais sur arbitrages | 0 % par internet 1 gratuit par an, par courrier puis 15 € + 0,10 % des sommes arbitrées |
| Montant minimum par support | 50 € |
| Date d'effet | Au plus tard J + 3 ouvrés |
| Un arbitrage est un acte de gestion qui consiste à désinvestir un ou plusieurs supports d'investissement pour investir sur un ou plusieurs supports d'investissement. | |
| Frais d'arrérage sur les rentes |
|---|
| 1,50 % / an |
| Frais de transfert sortant |
|---|
| 1% maximum sur le montant du transfert |
À savoir : Des frais de transfert peuvent être prélevés par l'assureur initial. Pour les transferts de PER vers un autre PER ces frais s'élèvent au maximum à 1 % de la valeur du contrat et sont de 0 % après 5 ans de détention du contrat à transférer. Pour les transferts de PERP, Madelin, Article 83 vers un PER ces frais s'élèvent au maximum à 5 % de la valeur du contrat et sont 0 % après 10 ans de détention du contrat à transférer. Avant tout transfert, rapprochez-vous de votre conseiller.
Dans le cadre d'un transfert de produit retraite vers votre PER, nous attirons votre attention sur la nature des Unités de compte qui composent l'allocation du contrat transféré. En effet, le transfert lorsqu'il est initié par votre assureur s'effectue en deux temps :
Ainsi si vous déteniez des Unités de compte immobilières ou tout autre support comportant des frais d'entrée et/ou de sortie, des produits structurés (EMTN), etc, n'hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller pour juger de la pertinence d'une telle opération.
Cette opération demeure bien transparente pour vous d'un point de vue fiscal.
L’ensemble des délais mentionnés (J+) est indiqué sous réserve qu’aucun acte de gestion (arbitrage, prélèvement des frais, etc.) ne soit en cours de traitement au moment de la demande d’opération. À défaut, l’opération demandée est effectuée à compter de la réalisation effective de l’acte en cours.
Dans certains cas, les opérations ne s’effectuent pas sur la base de la valeur liquidative de l’unité de compte à la date d’effet de l’opération. Par exemple les supports à valorisation hebdomadaire ou bi-mensuelle (SCI, OPCI, etc...). Auquel cas, les opérations s’effectuent sur la base de la première valorisation de l’unité de compte suivant la date d’effet.
| Frais sur les Unités de compte |
|---|
| 0,60 % / an |
| Frais sur le Fonds en euros | |
|---|---|
| Fonds en euros APICIL Euro Garanti | 0,85 % maximum / an |
| Frais additionnels sur les Gestions déléguées | |
|---|---|
| Profil Jeunesse | 0 % / an |
| Profil Promesse | |
| Profil Sagesse | |
| Frais sur certains supports | |
|---|---|
| Frais d'entrée sur les supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI, SCP) |
Variables en fonction du support immobilier |
| Frais sur les Trackers / ETF | Les frais d'investissement et de désinvestissement seront prélevés sous la forme respectivement d'une majoration et d'une minoration de 0,15 % du cours de clôture retenu pour l'opération |
| Taux de rendement | ||||
|---|---|---|---|---|
| 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 |
| 1,10 % | 1,10 % | 0,86 % à 1,46 % | 1,30 % à 1,85 % | 1,30 % à 2,70 %(2) |
Ce fonds a pour politique de gestion la recherche de rendement sur des titres longs (10 et 15 ans), plutôt lors d’émissions primaires corporate, et des arbitrages entre les titres lorsqu’apparaissent des opportunités.
Accessible à hauteur de 50 % maximum, le solde devant être investi en Unités de Compte présentant un risque de perte en capital.
Découvrez en détails les fonds disponibles sur ce contrat en filtrant vos recherches ci-dessous :
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Vous pouvez adhérer si vous êtes à la fois :
Pour les autres cas, merci de vous rapprocher de nos conseillers.
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Contrairement aux fonds en euros à capital garanti (net de frais de gestion), les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, SCI, OPCI, EMTN, Trackers, Titres Vifs, FCPR…) ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance des documents réglementaires (prospectus, DIS…) avant toute décision d’investissement.
Certains supports (notamment SCPI, SCI, OPCI, ETF, actions) présentent des frais spécifiques dans le cadre de votre contrat. Ils sont précisés dans les avenants, annexes particulières ou conditions générales de votre contrat.
(1) La gestion déléguée meilleurtaux Placement a recours à des investissements en unités de compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital. L'organisme assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
(2) Pour accéder au fonds en euros Apicil Euro Garanti, chaque adhésion doit comporter au minimum 50 % en Unités de Compte, lesquelles ne garantissent pas le capital versé. Les opérations (versements complémentaires, arbitrages) peuvent porter à 100 % sur le fonds en euros sous réserve que la répartition au terme de l’opération respecte bien un minimum de 50 % sur les supports en Unités de Compte.
Taux de revalorisation 2023 du fonds en euros Apicil Euro Garanti au sein du contrat meilleurtaux PER, net de frais annuels de gestion de 0,85 %, hors prélèvements fiscaux et sociaux.
Part de l’épargne investie en Unités de Compte ≥ à 50 % : 1,80 %
Part de l’épargne investie en Unités de Compte ≥ à 60 % et < à 70 % : 2,40 %.
Part de l’épargne investie en Unités de Compte ≥ à 70 % : 2,70 %.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
meilleurtaux PER est un Plan d’Epargne Retraite Individuel à adhésion facultative, multisupports (libellé en euros et en unités de compte), souscrit par GERP Victoria (n°490 232 493/GP53), association à but non lucratif régie par la loi du 1er juillet 1901, dont le siège social est situé au 51 boulevard Marius Vivier-Merle, 69003 Lyon, auprès d’APICIL Epargne Retraite. Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 25 021 455, 50 €. Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire régi par le Code des assurances - RCS LYON 338 746 464. Siège Social : 51 boulevard Marius Vivier-Merle, 69003 Lyon.
Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) (4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 9).
Il est distribué par Meilleurtaux Placement, SAS au capital de 100 000 €, RCS Paris 494 162 233, 95 rue d’Amsterdam 75008 PARIS, ORIAS n°07 031 613 en qualité de COA CIF MIOBSP, adhérent CNCEF Patrimoine.
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