meilleurtaux PER

Gestion sous mandat

  •  
    0 €
    de frais d'entrée
  •  
    0,6 %
    frais de gestion
    sur UC

  • 0 %
    de frais de mandat

  • 3
    profils conseillés
    par Marc Fiorentino
Assuré par :

Notre avis sur le contrat :

  • Le contrat pour déléguer la gestion de son épargne à des professionnels des marchés, sans frais de mandat additionnels

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Un PER accompagné d'une tarification compétitive : votre 1ère performance

  • 0 € de frais d'entrée et de sortie.
  • 0 € de frais sur versements (hors supports immobiliers : SCPI, OPCI, SCI, ETF).
  • 0 € de frais de dossier.
  • Exclusif : la gestion déléguée meilleurtaux Placement(1) si vous souhaitez confier la gestion de votre PER aux experts de meilleurtaux Placement. 3 profils générationnels disponibles (Jeunesse, Promesse, Sagesse) pour répondre efficacement à votre projet retraite selon votre âge, sans aucuns frais additionnels.

Pour connaitre la tarification complète, consultez les Conditions Générales valant note d'information ou consulter l'onglet Plus de détails.

Un projet retraite clés en main : vous déléguez la gestion de votre PER auprès de meilleurtaux Placement

Notre gestion déléguée meilleurtaux Placement(1) : la solution pour déléguer la gestion de votre PER auprès des experts de meilleurtaux Placement, réunis autour de Marc Fiorentino.

Une Gestion déléguée basé sur 3 profils générationnels élaborés par les experts de meilleurtaux Placement : un Profil Jeunesse pour celles et ceux qui recherchent une croissance dynamique et un plus-value long terme de leur épargne, un Profil Promesse adapté aux quadragénaires et axé sur la diversification et la valorisation moyen terme de l'épargne, et un Profil Sagesse adapté aux quinquagénaires pour lesquels un objectif de prudence est recherché.

Une allocation d'actifs diversifiée s'appuyant sur une offre financière composée de plus de 700 Unités de Compte18 SCPI5 SC/SCI6 OPCI et le fonds euros Apicil Euro Garanti(2).

Le versement initial minimum pour mettre en place le mandat est de 5 000 euros ou 1 000 euros en cas de transfert.

La gestion déléguée a recours à des investissements en unités de compte. L'organisme assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.

L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.

* Pour connaitre la tarification complète, consultez les Conditions Générales valant note d'information ou consulter l'onglet Plus de détails.

Les modes de gestion de votre contrat : la gestion déléguée meilleurtaux Placement ou la gestion libre

Vous avez le choix entre deux modes de gestion selon vos objectifs : la gestion déléguée meilleurtaux Placement ou la gestion libre (à défaut de choix, c'est la gestion horizon retraite qui s'applique).

La Gestion déléguée meilleurtaux Placement (1) disponible à partir de 5 000 euros

La gestion déléguée meilleurtaux Placement vous permet de confier la gestion de votre PER aux experts de meilleurtaux Placement, réunis autour de Marc Fiorentino. Il s'agit d'une solution "clés en main" proposant 3 profils générationnels pour répondre efficacement à votre projet retraite selon votre âge. Il n'y a aucuns frais additionnels. 

Les supports d'investissements ont été sélectionnés par les experts de meilleurtaux Placement, réunis autour de Marc Fiorentino, en combinant plusieurs critères  jugés pertinents :

  • Un socle immobilier important (30 % dans chacun des profils), adapté à la préparation de votre retraite.
  • Une diversification des zones géographiques, classes d'actifs et styles de gestion (active et passive).
  • Une stabilité des équipes de gestion.
  • La capacité pour chacun des fonds à générer de la surperformance sur la durée, notamment par rapport à sa catégorie.
  • L’optimisation du couple rendement / risque.
  • Un historique de performance supérieur à 10 ans pour une majorité de fonds.
  • De bonnes notations auprès d'une majorité de médias indépendants, spécialisés dans la recherche OPCVM.

Le profil "Jeunesse" pour les moins de 40 ans

Il est composé à 15 % sur le fonds en euros Apicil Euro Garanti, et à 85 % sur des unités de compte :

Objectifs de gestion « Viser une croissance dynamique du capital avec une exposition relativement importante aux fluctuations des marchés financiers."
Horizon de placement recommandé 10 ans minimum
Risque m strategie allocation dynamique SRRI
Supports Catégorie Notation Morningstar / ISR Société de Gestion Répartition
Apicil Euro Garanti Fonds en euros Catégorie non notée Apicil Epargne 15 %
Total fonds en euros 15 %
SCI Viagénérations
Reporting, Document d'informations clés.
Fonds d'Investissement Alternatif (FIA) sous forme de SCI Catégorie non notée Turgot Asset Management 20 %
SCI Capimmo
Reporting, Document d'informations clés.
Fonds d'Investissement Alternatif (FIA) sous forme de SCI Catégorie non notée Primonial Reim 10 %
Total supports immobiliers 30 %
Lyxor S&P 500 UCITS ETF (LU0496786574)
Rapport mensuel, Document d'informations clés.
Actions Etats-Unis Gdes Cap. Mixte ***** Lyxor Asset Management 16,5 %
GemEquity R (FR0011268705)
Rapport mensuel, Document d'informations clés.
Actions Marchés Emergents  *****
label ISR
Gemway Assets 11 %
Comgest Growth Europe Opportunities (IE00BD5HXJ66)
Rapport mensuel, Document d'informations clés.
Actions Europe Flex Cap. *****  Comgest 11 %
Pictet Security P (LU0270904781)
Rapport mensuel, Document d'informations clés.
Actions Internationales Flex-Cap. ***** Pictet Asset Management 11 %
HMG Découvertes C (FR0010601971)
Rapport mensuel, Document d'informations clés.
Actions France Petites & Moy. Cap. ***** HMG Finance 5,50 %
Total supports actions 55 %

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Le profil "Promesse" pour les 40-55 ans

Il est composé à 35 % sur le fonds en euros Apicil Euro Garanti, et à 65 % sur des unités de compte :

Objectifs de gestion "Valoriser le capital sur le moyen terme avec une exposition moyenne aux fluctuations des marchés financiers."
Horizon de placement recommandé 8 ans minimum
Risque m strategie allocation equilibre SRRI
Supports Catégorie Notation Morningstar / ISR Société de Gestion Répartition
Apicil Euro Garanti Fonds en euros Catégorie non notée Apicil Epargne 35 %
Total fonds en euros 35 %
SCI Viagénérations
Reporting, Document d'informations clés.
Fonds d'Investissement Alternatif (FIA) sous forme de SCI Catégorie non notée Turgot Asset Management 20 %
SCI Capimmo
Reporting, Document d'informations clés.
Fonds d'Investissement Alternatif (FIA) sous forme de SCI Catégorie non notée Primonial Reim 10 %
Total supports immobiliers 30 %
Lyxor S&P 500 UCITS ETF (LU0496786574)
Rapport mensuel, Document d'informations clés.
Actions Etats-Unis Gdes Cap. Mixte ***** Lyxor Asset Management 10,50 %
GemEquity R (FR0011268705)
Rapport mensuel, Document d'informations clés.
Actions Marchés Emergents  *****
label ISR
Gemway Assets 7 %
Comgest Growth Europe Opportunities (IE00BD5HXJ66)
Rapport mensuel, Document d'informations clés.
Actions Europe Flex Cap. *****  Comgest 7 %
Pictet Security P (LU0270904781)
Rapport mensuel, Document d'informations clés.
Actions Internationales Flex-Cap. ***** Pictet Asset Management 7 %
HMG Découvertes C (FR0010601971)
Rapport mensuel, Document d'informations clés.
Actions France Petites & Moy. Cap. ***** HMG Finance 3,50 %
Total supports actions 35 %

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Le profil "Sagesse" pour les plus de 55 ans

Il est composé à 50 % sur le fonds en euros Apicil Euro Garanti, et à 50 % sur des unités de compte :

Objectifs de gestion  "Protéger et valoriser régulièrement le capital avec une exposition faible aux fluctuations des marchés financiers".
Horizon de placement recommandé 5 ans minimum
Risque m strategie allocation prudent SRRI
Supports Catégorie Notation Morningstar / ISR Société de Gestion Répartition
Apicil Euro Garanti Fonds en euros Catégorie non notée Apicil Epargne 50 %
Total fonds en euros 50 %
SCI Viagénérations
Reporting, Document d'informations clés.
Fonds d'Investissement Alternatif (FIA) sous forme de SCI Catégorie non notée Turgot Asset Management 20 %
SCI Capimmo
Reporting, Document d'informations clés.
Fonds d'Investissement Alternatif (FIA) sous forme de SCI Catégorie non notée Primonial Reim 10 %
Total supports immobiliers 30 %
Lyxor S&P 500 UCITS ETF (LU0496786574)
Rapport mensuel, Document d'informations clés.
Actions Etats-Unis Gdes Cap. Mixte ***** Lyxor Asset Management 6 %
GemEquity R (FR0011268705)
Rapport mensuel, Document d'informations clés.
Actions Marchés Emergents  *****
label ISR
Gemway Assets 4 %
Comgest Growth Europe Opportunities (IE00BD5HXJ66)
Rapport mensuel, Document d'informations clés.
Actions Europe Flex Cap. *****  Comgest 4 %
Pictet Security P (LU0270904781)
Rapport mensuel, Document d'informations clés.
Actions Internationales Flex-Cap. ***** Pictet Asset Management 4 %
HMG Découvertes C (FR0010601971)
Rapport mensuel, Document d'informations clés.
Actions France Petites & Moy. Cap. ***** HMG Finance 2 %
Total supports actions 20 %

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A savoir : les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital, doivent s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros à vocation sécuritaire, la valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. 

Les performances de la gestion déléguée meilleurtaux Placement

La gestion déléguée meilleurtaux Placement a été lancée le 15/10/2020. Nous mettrons régulièrement à jour les performances depuis la date de lancement des profils. Les investissements en actions présentent un risque de perte en capital important, doivent s’envisager dans une optique long terme (minimum 10 ans) et porter sur une petite partie d’un patrimoine global.

Les performances cumulées *

 Profil

Depuis la création *

Jeunesse

+16,74 %

Promesse

+11,00 % 

Sagesse

+6,70 %

Les performances passées ne préjugent en rien des performances à venir et ne sont pas constantes dans le tempsElles ne sont pas un indicateur fiable des performances futures et sont données à titre indicatif. Elles ne doivent pas être l’élément central de la décision d’investissement du souscripteur. Les investissements en actions présentent un risque de perte en capital important, doivent s’envisager dans une optique long terme (minimum 10 ans) et porter sur une petite partie d’un patrimoine global.

*
 La gestion déléguée meilleurtaux Placement a été lancée le 15/10/2020. Performances depuis le lancement arrêtées au 29/10/2021.
Sachant que le rendement 2021 du fonds en euros Apicil Euro Garanti n’est revalorisé qu'une fois par an et ne sera connu qu’en janvier 2022, les performances affichées en cours d'année ne tiennent pas compte du rendement potentiel du fonds en euros Apicil Euro Garanti.
Les performances complètes des profils arrêtées au 31/12 de chaque année civile (fonds en euros compris) seront disponibles en janvier N+1
Les performances affichées sont communiquées nettes frais de gestion du plan d’Epargne Retraite meilleurtaux PER (0,60 % par an pour les unités de compte, 0,85 % par an pour le fonds en euros), mais brutes de prélèvements sociaux et fiscaux. Elles intègrent les frais d'entrée spécifiques liés aux SCI (2 %) et ETF (frais à l’investissement et au désinvestissement : 0,15 % maximum par opération prélevés par diminution du nombre d’unités de compte).
Source meilleurtaux Placement.
Pour accéder au fonds en euros Apicil Euro Garanti, chaque investissement doit comporter au minimum 50 % en unités de compte. L'organisme assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.

Toutes les informations présentées sur ce document sont issues de sources considérées comme fiables. Toutefois, meilleurtaux Placement n'accepte aucune responsabilité, en cas de perte directe ou indirecte découlant de l'utilisation par quiconque des informations y figurant. 

 

La Gestion libre

Dans ce mode,  vous gérez vous-même vos investissements et choisissez de répartir librement vos versements sur les différents supports accessibles (Unités de Compte et le fonds en euros du plan). Nous pouvons bien entendu vous accompagner dans la construction de votre allocation d'actifs.

  • Plus de 700 OPC éligibles, pour diversifier maintenant ou plus tard votre investissement. Accès au sélecteur de fonds.
  • Une offre immobilière particulièrement riche : 18 SCPI, 6 OPCI et 5 SC/SCI. 100 % des revenus SCPI sont  redistribués par l'assureur. Accès au document PDF sur l'offre immobilière complète.
  • Des opportunités régulières avec les produits structurés.
  • Fonds en euros Apicil Euro Garanti avec un rendement de 1,00% à 1,60 % (2) net en 2020.
  • Vous bénéficiez bien sûr de l'accompagnement personnalisé de nos Conseillers en Gestion de Patrimoine - Parlons ensemble de vos projets Retraite et Placement.

 

Les frais les plus bas

Frais à l'entrée et sur versements 
Frais de dossier 0 €
Frais à l'entrée et sur versements (initiaux, libres, programmés) 0 % (hors versement supports spécifiques : OPCI, SCI, SCPI et ETF)
 
Frais en cours de vie du contrat 
Frais annuels de gestion sur les Unités de Compte en gestion libre ou déléguée meilleurtaux Placement
0,60 %
Frais annuels de gestion sur les Unités de Compte en gestion horizon retraite 0,60 %
Frais annuels de gestion sur le fonds en euros 0,85 % maximum
Frais prélevés lors des opérations effectuées sur OPC négociés en bourse (gamme des UC LYXOR ETF) Frais à l’investissement et au désinvestissement : 0,15% maximum par opération prélevés par diminution du nombre d’unités de compte.
 
Frais de sortie 
Frais de transfert 1 % de l’épargne-retraite constituée ayant servi de base pour déterminer la valeur de transfert (excepté pour un transfert au sein du groupe Apicil). Ce taux est nul au-delà du cinquième anniversaire de l’adhésion.
Frais de rachat exceptionnel Néant
Frais d'arrérage sur rente 1,50 %
Frais de gestion du fonds de rente 0,75 %
 
Autres frais 
Frais sur les arbitrages réalisés en ligne 0 %
Frais d’arbitrage papier 1er arbitrage de chaque année civile gratuit, puis 15 € + 0,10 % maximum des sommes arbitrées.
Frais de l’option Lissage des investissements 0 %
Frais de l’option Ecrêtage des plus-values 0 % des sommes arbitrées
Frais de l’option Arrêt des moins-values relatives 0 % des sommes arbitrées
Frais de financement du GERP Victoria 8 € par an prélevés par le Gestionnaire sur les frais de gestion du Plan
Optionnel - Frais de la garantie décès complémentaire plancher  Voir Annexe 6 des conditions générales

 

Les versements et arbitrages

  Montants minimums Minimum par support
Montant minimum pour souscrire 1 000 € si vous optez pour la gestion libre, 500 € en cas de versements programmés ou en cas de transfert. 5 000 € si vous optez pour la gestion déléguée meilleurtaux Placement, 1 000 € en cas de transfert.
50 € 
Minimum de versement sur le contrat 150 € 50 €
Pour les versements programmés 50 € par mois
100 € par trimestre
200 € par semestre
400 € par an
  50 € (gestion libre uniquement)
Pour les arbitrages pas de minimum
50 €

 

Dates d'effet

Les dates d’effet sont les dates auxquelles sont prises en compte les différentes opérations du contrat.
Toute demande d’opération comportant l’ensemble des éléments nécessaires à sa réalisation, est prise en compte à la date d’effet mentionnée ci-dessous si elle parvient à APICIL Epargne avant l’horaire limite en vigueur (9h30 au 01 octobre 2019). Toute demande d’opération parvenue après l’horaire limite en vigueur pourra être considérée par le Gestionnaire comme reçue au premier jour ouvré suivant.

• Adhésion : au plus tard, le 7ème jour ouvré qui suit la réception du dossier complet et le crédit du compte d’APICIL Epargne du montant du versement de souscription nécessaire.
• Versement libre : au plus tard, le 3ème jour ouvré qui suit la réception du dossier complet et le crédit du compte d’APICIL Epargne. 
• Versements programmés : au plus tard, le 5ème jour ouvré qui suit la date d’encaissement du prélèvement.
Rachat exceptionnel (total ou partiel) ou liquidation de la retraite : le règlement est effectué dans un délai maximum de trente (30) jours qui suit la date la réception du dossier complet de la demande.
Arbitrage libre : au plus tard, le 3ème jour ouvré qui suit la réception de la demande.
Arbitrages programmés : au plus tard, le 10ème jour ouvré qui suit la réception de la demande.

Descriptif complet à l'article 16-1 des Conditions Générales.
 

Modalités de sortie 

Cas de rachats exceptionnels

Le Titulaire peut demander le rachat exceptionnel partiel ou total de son contrat avant l’échéance dans les cas suivants : 

  • Expiration des droits à l’assurance chômage.
  • Cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire.
  • Invalidité 2ème ou 3ème catégorie du Titulaire du plan, de ses enfants, de son conjoint ou partenaire de PACS.
  • Décès du conjoint ou partenaire lié par PACS.
  • Situation de surendettement définie à l’article L. 330- 1 du Code de la consommation, sur demande adressée au Gestionnaire, soit par le président de la commission de surendettement des particuliers, soit par le juge lorsque le déblocage des droits paraît nécessaire à l’apurement du passif du Titulaire.
  • Acquisition de la résidence principale (ne peuvent être liquidés ou rachetés pour ce motif les droits correspondant aux sommes issues des versements obligatoires ).

Liquidation du contrat 

Le Titulaire peut liquider son contrat dès lors qu’il a liquidé sa pension dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse ou a atteint l’âge fixé en application de l’article L. 161-17-2 du code de la sécurité sociale.

  • Sortie en capital (en une fois ou fractionnée, hors sommes issues de versements obligatoires).
  • Sortie en rente viagère réversible à 60 % ou 100 % , au profit de son conjoint survivant, sauf désignation expresse d’un autre bénéficiaire.
  • Sortie en rente majorée de 25 % au plus tard jusqu’aux 75 ans de l’assuré (sous réserve que la liquidation de la retraite intervienne avant 67 ans).
  • Sortie en rente progressive : minoration de 25 % pendant 3 ou 5 ans (sous réserve que la liquidation de la retraite intervienne avant 67 ans).
  • Annuités garanties : en option lors de la liquidation et cumulable avec toutes les options de rente. Les annuités garanties sont tarifées par réduction du taux de rente. En cas du choix de l’option d’annuités garanties et en cas de décès prématuré du titulaire retraité sans bénéficiaire de réversion ou si le bénéficiaire de la réversion décède prématurément, il est garanti un nombre minimum d’annuités de rente calculé selon l’espérance de vie du Titulaire lors de son départ en retraite diminuée de 5 ans.

Voir le descriptif complet des modalités à l'article 6 des Conditions Générales.

Options d'arbitrages programmés

  • Lissage des investissements : 

Le Titulaire a la possibilité d’effectuer des arbitrages automatiques depuis un ou plusieurs support(s) source(s) vers un ou plusieurs support(s) cible(s) selon la périodicité civile de surveillance déterminée (mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle).
L’option de lissage des investissements peut être mise en place à tout moment.
Le Titulaire choisit un montant à lisser par support source, ce montant ne pouvant être inférieur à 500 euros par support source et par échéance, quelle que soit la périodicité retenue.
Les supports sources doivent être différents des supports cibles. Si plusieurs supports cibles sont sélectionnés, ils constituent ensemble la répartition cible applicable à chaque support source.
Lorsqu’un support source est déjà suivi et que le lissage est effectué sur des supports cibles définis : si le Titulaire souhaite mettre en place l’option sur un nouveau support source avec une répartition cible différente, cette dernière sera également appliquée à tous les supports sources suivis par l’option.
Le Titulaire peut également définir, s’il le souhaite, une durée pendant laquelle cette option est réalisée, à compter de sa mise en place (6 mois, 12 mois, 18 mois ou 24 mois).
Sans précision de la part du Titulaire d’une durée, cette option est réalisée jusqu’à désinvestissement total du (des) support(s) source(s) :
-  Un investissement sur le ou les supports sources peut prolonger la durée de l’option.
-  Un désinvestissement sur le ou les supports sources peut avoir pour effet de réduire la durée de l’option.
Si une durée est renseignée :
-  Un investissement sur le ou les supports sources ne prolongera pas la durée de l’option.
-  Un désinvestissement sur le ou les supports sources peut avoir pour effet de réduire la durée de l’option.

  • Ecrêtage des plus-values par support : 

Le Titulaire a la possibilité d’arbitrer automatiquement, à partir d’un seuil exprimé par un pourcentage la plus-value mesurée sur un ou plusieurs supports sources, vers un ou plusieurs supports cibles.
Pour cela, le Titulaire définit un taux qui détermine le seuil de déclenchement des arbitrages programmés en cas de plus-value (par paliers de 1 %) ainsi qu’une périodicité de surveillance (quotidienne ou hebdomadaire) du (ou des) support(s).
Le montant de plus-value par support est mesuré à partir de la différence positive entre :
– le capital constitué sur le support concerné, net de frais de gestion, au jour de la mesure ;
– le montant de référence.
Dès lors que le capital constitué sur le support atteint ou dépasse le montant de déclenchement, le montant de plus-value est arbitré sur le (ou les) support(s) cible(s). Les arbitrages programmés sont déclenchés à condition d’atteindre un montant minimum de 100 euros par support arbitré. Les supports sources doivent être différents des supports cibles. Si plusieurs supports cibles sont sélectionnés, l’ensemble de ces supports constitue la répartition cible applicable pour chacun des supports sources.

  • Arrêt des moins-values relatives par support :

Le Titulaire a la possibilité d’arbitrer totalement, à partir d’un seuil exprimé en pourcentage de moins-value du support par rapport à sa plus haute valorisation, le capital constitué sur un ou plusieurs supports sources vers un ou plusieurs supports cibles. Cet arbitrage aura pour effet de désinvestir totalement le(s) support(s) source(s).
Pour cela, le Titulaire doit définir pour chaque support concerné un taux de moins-value relative supérieur ou égal à 5 % (par paliers de 1 %), qui détermine le seuil de déclenchement des arbitrages programmés, ainsi qu’une
périodicité de surveillance (quotidienne ou hebdomadaire).
Le montant de moins-value par support est mesuré à partir de la différence négative entre :
- le capital constitué sur le support concerné, net de frais de gestion, au jour de la mesure ;
- le montant de référence correspondant au capital constitué le plus élevé atteint sur le support source depuis la mise en place de l’option.
Si le montant de référence calculé est supérieur à celui en vigueur, celui-ci est mis à jour quotidiennement ou chaque jeudi (en fonction de la périodicité de surveillance choisie).
APICIL Epargne déclenche un arbitrage programmé si le capital constitué atteint ou dépasse à la baisse le montant de déclenchement.
Cet arbitrage engendre le désinvestissement total du capital constitué sur le support source et le réinvestissement vers un ou plusieurs supports cibles.
Les supports sources doivent être différents des supports cibles. Si plusieurs supports cibles sont sélectionnés, l’ensemble de ces supports constitue la répartition cible pour chacun des supports sources.
Il est possible de sélectionner un ou plusieurs supports sources et de leur attribuer des seuils de déclenchement
(moins-value) différents.
Au lendemain du déclenchement, APICIL Epargne procèdera au désinvestissement total du support concerné dès connaissance de l’ensemble des valeurs liquidatives nécessaires à l’exécution de l’opération.

Pour connaitre le fonctionnement détaillé des options, voir l'article 10 des conditions générales


Avantages/Inconvénients du Plan d'Epargne Retraite Individuel

AVANTAGES INCONVENIENTS
  • L’horizon de placement à long terme et la gestion horizon retraite optimisent l’espérance de rendement des placements par rapport aux placements sans risque, devenus faiblement rémunérateurs (fonds en euros).

  • Une fiscalité à l’entrée avantageuse : les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable dans la limite des conditions prévues par la loi.

  • La possibilité de sortie à 100 % en capital (fractionnée ou non) au moment de la retraite (hors sommes issues de versements obligatoires).

  • La possibilité de sortie en rente au moment de la retraite et donc de bénéficier d’un complément de retraite à vie (rente viagère réversible ou non).

  • La possibilité de déblocage anticipé de l’épargne en cas d’acquisition de sa résidence principale, hors sommes issues des versements obligatoires.

  • IFI : aucune valeur n’est imposable pendant la phase d’épargne tant que le contrat est non rachetable (hors cas de déblocage anticipé).

  • Accessible : 1000 € minimum de versement initial (500 € si versements programmés ou transfert entrant), 150 € minimum pour un versement complémentaire, 5000 € pour la gestion déléguée meilleurtaux Placement.

  • Une épargne constituée à votre rythme grâce aux versements programmés : minimum 50 €/mois, 100 €/trimestre, 200 €/semestre, 400 €/an.

  • Une offre financière complète : fonds en euros, plus de 760 supports en unités de Compte (OPC, SCPI, OPCI, SCI, Capital Investissement, ETF) et des opportunités régulières avec les produits structurés.

  • Trois modes de gestion : gestion déléguée meilleurtaux Placement, gestion libre ou gestion horizon retraite.

  • 3 options d’arbitrages programmés.

  • Aucun plafond de dépôt.

  • Transférabilité des PER, PERP, contrats Madelin, PERCO, Art.83), Prefon, CRH.

  • En cas de transfert sortant après 5 ans de détention du plan, le transfert est gratuit. Avant 5 ans, les frais sont plafonnés à 1 % de l’encours, excepté pour un transfert au sein du groupe Apicil (exemple M Per by Apicil vers meilleurtaux PER).
  • Ne permet pas de garder une épargne de précaution disponible à tout moment.

  • En cas de sortie en capital si vous avez opté pour la déduction à l’entrée, l’ensemble des sommes versées de façon volontaire sur le PER seront soumises à l’impôt sur le revenu au moment du retrait.

  • L’avantage à l’entrée peut donc être gommé par la fiscalité à la sortie, sauf si vous anticipez une forte baisse de revenus à l’âge de la retraite, ce qui diminuera mécaniquement votre impôt et si vous prévoyez d'échelonner vos retraits en capital.

  • Épargne indisponible avant l’âge légal de départ à la retraite sauf les 6 cas exceptionnels de déblocage anticipé :
    - acquisition de la résidence principale,
    - cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire,
    - expiration des droits à l’assurance chômage,
    - Invalidité 2e ou 3e catégorie du Titulaire du plan, de ses enfants, de son conjoint ou partenaire de PACS,
    - décès du conjoint ou du partenaire lié par un PACS,
    - situation de surendettement.

  • Tous les contribuables ne sont pas égaux en matière de gain fiscal à l’entrée. Ceux assujettis aux tranches d’imposition les plus élevées bénéficient le plus efficacement du dispositif de déduction à l’entrée.
    En pratique, la souscription d’un PER optant pour la déduction des versements est conseillée pour les contribuables ayant un Taux Marginal d’Imposition élevé (30 %, 41 % ou 45 %). A l'inverse, les contribuables peu ou non imposables auront plutôt intérêt à opter pour des versements non déductibles à l’entrée. A la sortie, ils ne seront taxés que sur les plus values et pourront bénéficier d’une rente viagère peu fiscalisée à la retraite.
Indications générales données sous réserve de l'évolution des dispositions règlementaires et législatives en vigueur, sans valeur contractuelle. Communiquées à titre purement indicatif.

Un Fonds en euros à capital garanti

Fonds en euros APICIL Euro Garanti

Ce fonds a pour politique de gestion la recherche de rendement sur des titres longs (10 et 15 ans), plutôt lors d’émissions primaires corporate, et des arbitrages entre les titres lorsqu’apparaissent des opportunités.

Rendement du fonds en euros APICIL Euro Garanti :

2018 2019 2020
2,06 % 1,10 % 1,00 %

Accessible à hauteur de 50 %, le solde devant être investi en Unités de Compte présentant un risque de perte en capital.

 

MAJORATION DE PARTICIPATION AUX BÉNÉFICES 2021

En fonction de la part de votre épargne investie en Unités de Compte, le Bonus Euro vous permet d’augmenter le taux de rémunération du support en euros.

La part en Unité de compte est constatée le 31 décembre de l’année.

Part de l'épargne investie en Unités de Compte Majoration de la Participation aux Bénéfices servie au titre de l'année 2021
≥ à 40 % et < à 50 % + 0,20 %
≥ à 50 % et < à 60 % + 0,40 %
≥ à 60 % + 0,60 %

L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.

Découvrez nos supports :

  1. Une large sélection de SCPI accessibles aux meilleures conditions (100 % des revenus distribués)
  2. Une trentaine d'ETF/trackers
  3. De nombreux supports immobiliers de type SCI, OPCI, SCPI, etc.

 

Ainsi que l'ensemble des SICAV/FCP du contrat : 

Les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital important, doivent s’envisager dans une optique long terme et porter sur une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

 

Tous les documents

Conditions générales meilleurtaux PER
Document d’Informations Précontractuelles meilleurtaux PER
Bulletin de transfert

Uniquement pour les contrats en cours de vie

Reporting gestion déléguée meilleurtaux Placement

Composition et performances

Gestion déléguée meilleurtaux Placement

Formulaire de mise en place

Offre immobilière meilleurtaux PER
Avenant SCPI

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire des parts de SCPI

Avenant SCI

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire des parts de SCI

Avenant ETF

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire des ETF

Fiche reporting fonds en euros Apicil Euro Garanti
Document d'information clé fonds en euros Apicil Euro Garanti
iImportant

Contrairement aux fonds en euros à capital garanti (brut de frais de gestion), les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, SCI, OPCI, EMTN, Trackers, Titres Vifs, FCPR…) ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance des documents réglementaires (prospectus, DICI, DIS…) avant toute décision d’investissement.

(1) La gestion déléguée meilleurtaux Placement a recours à des investissements en unités de compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital. L'organisme assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.

 (2) Pour accéder au fonds en euros Apicil Euro Garanti, chaque souscription doit comporter au minimum 50 % en Unités de Compte, lesquelles ne garantissent pas le capital versé. Les opérations (versements complémentaires, arbitrages) peuvent porter à 100 % sur le fonds en euros sous réserve que la répartition au terme de l’opération respecte bien un minimum de 50 % sur les supports en Unités de Compte.
Taux de revalorisation 2020 du fonds en euros Apicil Euro Garanti au sein du contrat meilleurtaux PER, net de frais annuels de gestion de 0,85 %, hors prélèvements fiscaux et sociaux.
Part de l’épargne investie en Unités de Compte < à 30 % : 1,00 %
Part de l’épargne investie en Unités de Compte ≥ à 30 % et < à 40 % : 1,20 %
Part de l’épargne investie en Unités de Compte ≥ à 40 % et < à 50 % : 1,40 %
Part de l’épargne investie en Unités de Compte ≥ à 50 % : 1,60 %.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. 

 

meilleurtaux PER est un Plan d’Epargne Retraite Individuel à adhésion facultative, multisupports (libellé en euros et en unités de compte), souscrit par GERP Victoria (n°490 232 493/GP53), association à but non lucratif régie par la loi du 1er juillet 1901, dont le siège social est situé 38 François Peissel, 69300 Caluire et Cuire, auprès d’APICIL Epargne. Entreprise régie par le Code des assurances - Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance, Siège social 38 rue François Peissel – 69300 Caluire et Cuire – RCS Lyon 440 839 942 – Capital 186 299 360 €.
Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) (4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 9).

Il est distribué par MeilleurPlacement SAS, Société par Actions Simplifiée au capital de 100 000 euros, enregistrée au RCS de Rennes sous le n° 494162233, immatriculé à l’Orias sous le n° 07 031 613 en qualité de Courtier et Mandataire d’intermédiaire en Opérations de banque et services de paiement, Courtier en assurance et Conseiller en Investissements Financiers (adhérent CNCIF n° D011939). Siège social : 18 rue Baudrairie - 35000 Rennes. 

 

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