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Plan d'Épargne Retraite
Avec le Plan d’épargne retraite, optimisez votre fiscalité
et préparez votre retraite
200 € offerts pour un versement initial de 5 000 € minimum investi à 30 % minimum en unités de compte ou en gestion pilotée Pilot du 23/10 au 24/12/2024. Offre soumise à conditions.(1)
Trustpilot 4.7
2625 avis
Avec meilleurtaux Liberté PER, assuré par Spirica (Crédit Agricole Assurances), vous profitez de frais au plus bas pour épargner : 0 % à l’ouverture du contrat et sur les versements, arbitrages en ligne gratuit et des frais de gestion limités à 0,5 % sur les Unités de Compte.
(Pour les autres frais, cf. Frais & Fonctionnement).
Pourquoi ouvrir un PER ?
Les modes de gestion
Vous avez le choix entre 3 modes de gestion.
Gestion
Pilotée
Déléguez la gestion de votre contrat à nos experts réunis autour de Marc Fiorentino.
Votre investissement sera mis à jour régulièrement en fonction de nos convictions macro-économiques.
En fonction de votre profil investisseur, vous serez investis dans des supports comme des ETF, actions, fonds en euros, obligations, immobilier et private equity.
Profitez d’une des gestions pilotées les plus diversifiées sur le marché
Gestion
Libre
Choisissez librement parmi plus de 700 supports.
Vous avez le choix parmi une sélection de supports d’investissement, allant du plus sécuritaire comme le fonds en euros, l’immobilier, les fonds datés, les produits structurés ou bien les actions pour les profils les plus dynamiques
Gestion
Mixte
Cumulez dans un même contrat la Gestion libre et la Gestion Pilotée.
Confiez la gestion à nos experts sur une partie de votre épargne, et choisissez librement parmi les 700 supports présents dans le contrat
Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Le PER pour préparer sa retraite mais pas seulement
Les sommes versées dans un Plan d’Epargne Retraite bénéficient d’une fiscalité avantageuse en matière de transmission. Le PER permet de léguer un capital aux héritiers tout en minimisant l’impact fiscal.
Si le bénéficiaire désigné est le conjoint ou le partenaire de PACS, les capitaux versés échapperont à toute taxation, quel que soit leur montant et quel que soit l’âge du souscripteur à son décès.
Pour les bénéficiaires autres que le conjoint ou partenaire de PACS, le sort des sommes versées dépend de l’âge de l’épargnant à son décès. S’il décède avant ses 70 ans, les sommes versées échapperont également à toute taxation jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire.
Au-delà, elles supportent un prélèvement spécifique de 20 % jusqu’à 700 000 € et de 31,25 % au-delà. S’il décède après ses 70 ans, les sommes versées sont soumises aux droits de succession, après un abattement global à tous les bénéficiaires de 30 500 €.
Les sommes versées dans un Plan d’Epargne Retraite bénéficient d’une fiscalité avantageuse en matière de transmission. Le PER permet de léguer un capital aux héritiers tout en minimisant l’impact fiscal.
Comment transférer vos anciens contrats retraite dans meilleurtaux Liberté PER ?
Adhérez en ligne votre contrat Meilleurtaux Liberté PER
Attention : les signatures PDF ou les images de signatures ne sont pas acceptées
Des frais parmi les plus bas du marché
Frais
d'entrée
0,00 €
Frais sur
versement
0,00 €
Frais
de dossier
0,00 €
Frais de gestion sur les unités de compte
0,5 %
Fonds Euro PER Nouvelle Génération Spirica
| Taux de rendement (net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux) | |||
|---|---|---|---|
| 2020 | 2021 | 2022 | 2023 |
| 1,65 % | 1,65 % | 2,30 % | 3,13 % (1) |
Accessibilité
Accessible jusqu'à 100 %.
Le montant des versements cumulés sur l’ensemble des fonds en euros Nouvelle Génération ne doit pas excéder 5M €. Plafond calculé en tenant compte des sommes déjà versées sur le fonds euro Nouvelle Génération des différents contrats du client.
Objectif de gestion
Une espérance de rendement supérieure aux fonds euro traditionnels sur les moyen / long terme, liée à une part de diversification plus importante.
À savoir :
La Participation aux bénéfices annuelle est versée sur votre Adhésion, y compris pour les sommes rachetées ou arbitrées en cours d’année, au prorata temporis de leur présence sur le Fonds en euros, sous réserve que votre Adhésion soit toujours en vigueur au 1er janvier suivant.
(1) Taux de rendement annuel net de frais de gestion du contrat de 2 % par an, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Le Fonds Euro PER Nouvelle Génération Spirica présente une garantie du capital annuelle minorée des frais de gestion de 2 %, soit un garantie de 98 %. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
La performance indiquée correspond à celle du Fonds Euros Madelin assuré par Spirica. Le Fonds Euro PER Nouvelle Génération s’est substitué au Fonds euros Madelin dans le cadre du contrat Plan Épargne Retraite Individuel et dispose d’une allocation d’actif identique.
Le Support Croissance Allocation Long Terme 2031
Compte tenu du contexte de taux historiquement et durablement bas, Spirica propose un nouveau support innovant offrant des réelles perspectives de rendements avec une garantie de capital à hauteur de 80 % au terme de 8 ans sous réserve de ne procéder à aucun désinvestissement sur le support.
Accessibilité
Accessible jusqu'à 100 %.
Objectif de gestion
Un objectif de rendement futur de 3 à 5 % annuels nets de frais, avec une allocation d'actifs diversifiée, notamment dans des actifs décorrélés des marchés financiers (immobilier, private equity…).
Les objectifs de rendement sont futurs et incertains.
À savoir :
Avant l’échéance de la garantie, les montants investis au titre d'engagements donnant lieu à la constitution d'une provision de diversification supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l'évolution des marchés financiers. L'Assureur ne s’engage que sur le nombre de Parts de provisions de diversification et sur leur valeur minimale avant l’échéance de la garantie.
Vous pouvez adhérer 100% en ligne si vous êtes à la fois :
C’est simple, rapide et sécurisé.
Pour les autres cas, merci de vous rapprocher de nos conseillers.
Gérez votre contrat en ligne, directement depuis votre espace client :
Notre expertise pour vos placements
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Informations fournies claires et pertinentes
Jean
24/11/2024 - Date d'expérience : 24/11/2024
Grand professionnalisme
Client
24/11/2024 - Date d'expérience : 24/11/2024
Très bon service. Sélection de produits pertinente. Performances au rendez-vous.
GAGNAIRE
24/11/2024 - Date d'expérience : 24/11/2024
Qualité des conseils et réactivité.
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22/11/2024 - Date d'expérience : 22/11/2024
Bonne reponse a mes questions, disponibilite permanente.
eliane
21/11/2024 - Date d'expérience : 21/11/2024
Bien guider les épargnants sur leur projet .
Bernard
20/11/2024 - Date d'expérience : 20/11/2024
il y a pas mal d'explications sur les placements et les présentations sont assez claires .
cliente
19/11/2024 - Date d'expérience : 19/11/2024
Conseillère clientèle compétente, à l'écoute et patiente..
GISELE
18/11/2024 - Date d'expérience : 18/11/2024
très bon accompagnement client
Fabrice
18/11/2024 - Date d'expérience : 18/11/2024
Tout s’est passé de manière Fluide au moment de souscrire à un PER !
Ruppli
17/11/2024 - Date d'expérience : 17/11/2024
Réponses à vos questions
Quels sont les avantages du PER ?
Ouvrir un PER permet de mieux anticiper l’avenir et offre un certain nombre d’avantages qui en font un contrat devenu incontournable aujourd’hui :
• La possibilité d’une sortie en capital à 100 %, d’une sortie sous forme de rente ou un panachage des deux solutions. Par exemple, avec un capital de 100 000 €, vous pouvez envisager une sortie en capital à hauteur de 40 000 € pour réaliser un projet, tandis que les 60 000 € qui restent seront versés sous forme de rente viagère tout au long de votre vie.
• La flexibilité du contrat. Vous n’êtes pas obligé d’épargner chaque mois. Aussi, le PER s’offre à tous les ménages, quel que soit votre budget. Tandis que certains envisageront un versement régulier, d’autres utiliseront ce plan d’épargne pour placer des primes, un héritage, etc.
• La possibilité d’épargner tout au long de votre carrière. Vous pouvez ouvrir un PER dès votre entrée dans la vie active, ce qui vous permet de constituer une épargne à votre rythme. Même de petits versements cumulés sur 42 ans permettent d’envisager plus sereinement la retraite.
• La possibilité de sortie pour acheter votre résidence principale, ce qui n’était pas possible avec les contrats précédents (Madelin, PERCO, etc.).
• La fiscalité attractive du PER
Chaque produit structuré dispose de ses propres caractéristiques (émetteur, sous-jacent, coupons, barrière de protection…).
Dans quels cas le PER est-il fait pour moi ?
Le PER est accessible sans condition d’âge ni de revenus. Toutefois, il est recommandé d’ouvrir un PER le plus tôt possible pour bénéficier de ses avantages sur le long terme. Vous pouvez ainsi ouvrir un PER si vous êtes dans la situation suivante :
• Vous avez une capacité d’épargne et vous cherchez à épargner tôt pour préparer votre retraite sereinement : le PER est un placement dédié à cet objectif
• Vous avez une tranche marginale d’imposition (TMI) de 30%, 41% voire 45%. Vos versements vous permettront donc de réaliser des économies d’impôts
• Vous avez accumulé différents placements épargne retraite au cours de votre carrière et vous cherchez à les rassembler, c’est-à-dire les transférer sur un placement unique.
Puis-je avoir plusieurs PER ?
Oui, une personne peut avoir plusieurs Plans d’Epargne Retraite. Elle peut détenir un PER d’entreprise et un PER individuel, plusieurs PER d’entreprise et plusieurs PER individuels. Sur ce point, le législateur n’a pas imposé de limite. Attention : quel que soit le nombre de PER détenus, les plafonds de déductibilité sont communs !
Je détiens déjà d’un contrat PER, puis-je le transférer vers le contrat meilleurtaux Liberté PER ?
Oui, il est tout à fait possible de transférer un PER détenu au sein d’un autre établissement ayant notamment des conditions tarifaires moins favorables (frais d’entrée, etc..). Il est par ailleurs possible de transférer d’autres types de contrats retraite : Perco, Madelin, PERP, Article 83, Prefon, Corem.
Dois-je payer des frais si je transfère un contrat vers meilleurtaux Liberté PER ?
Le transfert sera gratuit lorsque votre PER aura au moins 5 ans d’existence. Si votre PER a moins de 5 ans, les frais de transfert sont limités à 1% de l'épargne accumulée.
Qui peut ouvrir le contrat meilleurtaux liberté PER ?
Le contrat meilleurtaux Liberté PER est ouvert à toutes les personnes physiques, de nationalité Française, majeures et résidentes en France métropolitaine, sans conditions d’âge ni de revenus :
• Les salariés
• Les étudiants
• Les TNS
• Les retraités (jusqu’à 75 ans)
Quel est le montant minimum pour ouvrir le contrat meilleurtaux Liberté PER ?
500 € ou 50 € en cas de transfert ou de mise en place de Versements Libres Programmés.
Quels sont les minimums d’investissement pour accéder à la gestion PILOT ?
Il faut d’abord ouvrir une poche d’investissement de 500 € pour accéder à la gestion PILOT lors d’une première souscription en ligne ou d’un arbitrage. Il est ensuite possible de mettre en place des versements programmés à 50 € par mois seulement.
Quels sont les frais ?
Les frais du contrat figurent parmi les plus bas du marché : 0,50% par an sur les unités de compte seulement !
En cas de souscription à la Gestion Pilotée Pilot, les frais additionnels seront liés aux unités de compte présentes dans les profils de gestion :
• 0,40% par an pour les profils Prudent, Equilibré, Dynamique
• 0,50% par an pour le profil Audacieux
Est-il possible de cumuler tous les modes de gestion ?
Oui, il est tout à fait possible de cumuler la gestion libre et la gestion PILOT au sein du même contrat.
Un client qui a adhéré à un PER et qui s’installe ensuite à l’étranger peut-il toujours verser sur son PER et déduire ses versements des revenus imposables qui lui restent en France ?
Contrairement aux résidents fiscaux français, les non-résidents sont imposables uniquement sur leurs revenus de source française. Ainsi, afin de tenir compte du fait que les revenus imposés ne représentent qu’une partie de ceux dont dispose le contribuable, ils ne peuvent déduire aucune charge du revenu global, notamment les cotisations versées au titre de l’épargne retraite.
Le client pourra donc toujours verser mais il ne pourra pas déduire ses versements.
Un non-résident ayant souscrit un PER avant de devenir non-résident est-il exonéré de prélèvements sociaux au moment de la liquidation de son PER ?
Si l’adhérent est non-résident, il est effectivement exonéré de prélèvements sociaux lors de la liquidation de son PER.
Faut-il transférer son article 83 sur un PER ?
Oui, notamment pour les raisons suivantes :
• Pour centraliser les avoirs sur un seul et même contrat
• Pour que les sommes liées aux versements facultatifs soient mises dans le compartiment C1 avec possibilité de récupérer les fonds pour l’achat de la résidence principale, ou bien pour profiter de la sortie en capital sur ces sommes.
• L’épargne accumulée sur le PER peut être transmise en capital aux bénéficiaires désignés (et pas uniquement en rente comme c’est le cas des contrats article 83)
Ce transfert est possible si le salarié a quitté l’entreprise dans laquelle son article avait été ouvert.
Où retrouver son plafond de versement ?
Vous retrouverez votre plafond de versement dans votre avis d’imposition rubrique Plafonds Epargne Retraite. Vous y retrouverez également les plafonds des 3 dernières années non utilisées.
Je suis à la retraite, quel est l'intérêt d'ouvrir un PER ?
Tout dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs :
• Si vous avez des anciens contrats retraite de type PERP, Madelin, vous pouvez les regrouper pour bénéficier de la transformation de la rente en capital
• En cas de forte imposition, vous pouvez toujours effectuer des versements déductibles de votre revenu imposable en ayant la possibilité de récupérer votre capital à tout moment
• Si vous souhaitez protéger votre conjoint/partenaire survivant, le PER permet d’optimiser fiscalement la succession
Comment sortir de son PER à la retraite ?
Il est possible de sortir de son PER en capital unique, capital fractionné, capital fractionné programmé ou en rente (5 types de rente possibles : rente viagère, rente viagère réversible, rente viagère à annuités garanties, rente viagère réversible à annuités garanties, rente viagère par paliers).
Un client, peut-il liquider son PER avant d’avoir liquidé ses droits à la retraite ?
Oui, à condition d’avoir au moins atteint l’âge légal de départ à la retraite, même en cas de départ anticipé à la retraite.
Que se passe-t-il si le PER n’est jamais liquidé ?
Les textes n’imposent aucun âge maximum pour liquider son PER. Par conséquent, un client peut décider de ne jamais dénouer son PER et dans ce cas, les sommes iront aux bénéficiaires désignés.
Comment optimiser le plafond de déductibilité de mes versements d’épargne retraite ?
Mutualiser les plafonds avec votre conjoint si vous êtes mariés ou pacsés. Le conjoint ou le partenaire de PACS peut ainsi bénéficier de la fraction du plafond de déduction que l’autre membre du couple n’a pas utilisée.
Rattraper les plafonds des 3 années précédentes : en effet, lorsque le client verse sur son PER durant une année N sans utiliser totalement son plafond de déduction, il cumulera ce solde qu’il pourra utiliser au cours des 3 années suivantes. Le mécanisme d’utilisation des plafonds de déduction non utilisés fonctionne selon un ordre spécifique : la déduction se fait en priorité sur le plafond non atteint de l’année N du versement, puis sur l’année N-3, puis sur l’année N-2 et enfin sur l’année N-1.
Vous pouvez trouver le montant de vos plafonds déductibles sur votre avis d’imposition.
Quel montant investir dans mon PER ?
Pour les salariés, le plafond de déduction fiscale correspond à :
• 10 % du PASS, soit 4 114 €.
• Si plus favorable, 10 % du revenu imposable de l’année précédente dans la limite de 32 908 €, soit 10 % de 8 fois le plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS).
Pour les indépendants, le plafond de déduction correspond à :
• 10 % du PASS, soit 4 114 €.
• Si plus favorable, 10 % du bénéfice imposable dans la limite de 35 193 € (soit 10 % de 8 fois le PASS), auxquels s’ajoutent 15 % de la fraction du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 PASS soit 46 191 €, soit au global 81 384 €.
Contrairement aux fonds en euros à capital garanti (brut de frais de gestion), les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, SCI, OPCI, EMTN, Trackers, Titres Vifs, FCPR…) ainsi que les supports en parts de provision de diversification ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte ainsi que sur les parts de provision de diversification et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance des documents réglementaires (prospectus, DIC, DIS…) avant toute décision d’investissement.
Certains supports (notamment SCPI, SCI, OPCI, ETF, actions) présentent des frais spécifiques dans le cadre de votre contrat. Ils sont précisés dans les avenants, annexes particulières ou conditions générales de votre contrat.
(1)Offre réservée pour une première adhésion à un PER Meilleurtaux Liberté PER, avec signature électronique, 200 € offerts pour un versement initial d’un montant minimum de 5 000 euros, investi à 30 % minimum en unités de compte ou en gestion pilotée Pilot, reçue entre le 23 octobre et le 24 décembre 2024, sous réserve d’acceptation par Meilleurtaux Placement. Pour bénéficier de l’offre, remplissez le champ "Code parrainage ou promotionnel" avec le code : " PER2024 " à l'étape 5 de votre souscription en ligne. Vous ne pourrez pas bénéficier de cette offre si vous êtes ou avez déjà été client(e) Meilleurtaux Placement. Offre non cumulable avec d'autres offres en cours. L’offre peut être interrompue ou modifiée à tout moment. La prime sera versée sur le Fonds Euro Nouvelle Génération, dans les 4 mois suivant la réception de la souscription complète, sous réserve de maintien par le souscripteur des conditions de l’offre pendant au moins un an. Le souscripteur a la possibilité de renoncer à sa souscription dans un délai de 30 jours à compter de la date de signature de votre souscription.
Meilleurtaux Liberté PER est un Plan Épargne Retraite Individuel sous la forme d’un contrat d’assurance vie de groupe de type multisupports distribué par meilleurtaux Placement et assuré par Spirica - S.A. au capital de 256 359 096 €. Entreprise régie par le Code des Assurances - n° 487 739 963 RCS Paris - 16/18 boulevard de Vaugirard – 75015 PARIS - Société d’assurance agréée et immatriculée auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sous le numéro 1021306, autorité de contrôle située 4 Place de Budapest, CS 92459 – 75436 PARIS CEDEX 09 - N° d’identifiant unique pour la filière papiers graphiques communiqué par l’éco-organisme ADEME (Agence de l’environnement et la Maîtrise de l’Energie) : FR233631_01NQTW. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en Unités de Compte, en parts de provisions de diversification et en euros. Pour la part investie en Unités de Compte et en parts de provisions de diversification, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Les caractéristiques principales du contrat Meilleurtaux Liberté PER et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur placement.meilleurtaux.com ou sur le site de l’Assureur https://www.spirica.fr.
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