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- Les contrats d’assurance vie les plus efficaces misent désormais sur une combinaison entre sécurité, diversification et recherche de rendement.
- Une stratégie équilibrée reste néanmoins indispensable pour éviter qu’une quête de performance n’augmente excessivement le niveau de risque.
Soutenir la rentabilité du fonds en euros avec les UC
La part investie en unités de compte servait auparavant essentiellement à dynamiser le portefeuille. Aujourd’hui, certains assureurs conditionnent la rémunération du fonds en euros au pourcentage d’UC détenu par l’épargnant.
Rendement net majoré
Selon les contrats, le rendement garanti peut être majoré jusqu’à ce niveau lorsque certains seuils d’investissement en UC sont respectés.
Les modalités de majoration varient d’un organisme à l’autre, notamment sur la durée de détention ou le niveau minimal d’investissement en supports risqués. Il est essentiel d'étudier les frais de gestion et les coûts d’arbitrage associés.
Toutefois, avant de penser à modifier le contrat pour bénéficier du bonus, plusieurs éléments méritent d’être étudiés avec attention, entre autres les frais de gestion, les coûts d’arbitrage et les modalités exactes des majorations proposées.
Inclure les ETF pour optimiser l’efficience du portefeuille
Longtemps réservés aux investisseurs avertis, les ETF (ou trackers) occupent désormais une place importante dans les contrats d’assurance vie. Leur succès repose avant tout sur des frais réduits, souvent bien inférieurs à ceux des fonds pilotés activement. De plus, ces supports permettent de répartir l’épargne entre actions, obligations ou secteurs spécifiques avec une gestion plus lisible.
Les spécialistes recommandent surtout les ETF physiques, adossés directement aux actifs qu’ils répliquent, ainsi que les produits suffisamment liquides pour limiter les différences de valorisation. Mais l’intérêt reste également budgétaire. Sur plusieurs années, l’écart de frais peut peser lourd sur la performance finale d’un contrat. D’autant plus que de nombreux ETF affichent des résultats comparables, voire supérieurs à ceux des fonds traditionnels.
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Assurance vie Exclusive
Étendre la diversification aux actifs non cotés
Ces dernières années, les assureurs ouvrent progressivement leurs contrats à des placements autrefois difficiles d’accès pour les particuliers. Private equity, dette privée ou infrastructures attirent les épargnants en quête de rendements moins dépendants des variations boursières. Ces actifs apportent une diversification complémentaire, surtout appréciée lorsque les marchés financiers traversent des périodes plus agitées. Leur fonctionnement impose toutefois d’accepter une plus faible liquidité des montants investis.
Pour limiter encore plus efficacement les risques pour le capital, les professionnels privilégient généralement des placements étalés dans le temps plutôt qu’un versement unique. Cette approche permet de diminuer l’impact des cycles économiques sur la performance globale du portefeuille.
