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Mariage, divorce, naissance ou décès… Les événements familiaux influencent directement la transmission du capital d’une assurance vie. Après un tel changement, le bénéficiaire désigné au départ ne correspond plus forcément aux souhaits de l’épargnant. Pour détecter ces décalages, une grande banque a développé sa propre IA qui analyse les clauses des contrats. À ce jour, l’outil a déjà permis d’examiner près de 4 millions de dossiers. Une vérification régulière reste toutefois indispensable pour s’assurer que les dispositions sont toujours en phase avec les volontés du souscripteur.
- La clause bénéficiaire désigne la ou les personnes qui percevront le capital après le décès du titulaire.
- Un événement familial ou la réception du relevé annuel constitue une bonne occasion de vérifier qu’elle est toujours adaptée à sa situation.
- Une grande banque a conçu une IA en interne pour repérer les dispositions devenues obsolètes et orienter le client vers un conseiller humain.
Quels événements imposent de réviser sa clause bénéficiaire ?
À l’ouverture du contrat, le titulaire indique les personnes auxquelles il souhaite transmettre le capital de son assurance vie à son décès. Cependant, avec le temps, sa situation familiale peut évoluer, alors que les dispositions initiales restent inchangées tant qu’aucune modification n’est effectuée.
ImportantL’arrivée d’un enfant, un mariage, un divorce ou le décès d’un proche sont autant de circonstances qui justifient une mise à jour de la clause. La réception du relevé annuel constitue également un bon moment pour vérifier que les bénéficiaires désignés correspondent toujours à ses souhaits de départ.
La vigilance reste indispensable, même lorsque la banque assure un suivi permanent de son dossier.
Et en cas d’appel du conseiller, le rendez-vous est l’occasion de passer en revue les termes existants et déterminer les ajustements éventuels.
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Une grande banque lance son IA pour automatiser l’examen des clauses bénéficiaires
Jusqu’ici, les conseillers révisaient les clauses lors de rendez-vous espacés d’environ cinq ans avec leurs clients.
La responsable de l’épargne retraite individuelle de sa filiale d’assurance a reconnu que ce ciblage empirique s’avérait peu efficace et ne permettait pas d’être exhaustif.
Partant de ce constat, l’établissement a créé sa propre intelligence artificielle. Cet outil est actuellement testé dans quelques agences avant un déploiement généralisé. À ce jour, 4 millions de contrats, les plus anciens du portefeuille, ont été analysés. L’objectif est de passer rapidement en revue l’ensemble des dossiers, puis de le faire de manière continue.
Le conseiller garde la main sur chaque modification
L’IA se contente de déceler les éléments à ajuster ou à vérifier. Elle peut proposer une rédaction plus précise, mais elle n’est en aucun cas programmée pour modifier directement la clause. Sa responsable résume ainsi son rôle : « une aide au devoir de conseil ».
Après le signalement, le gestionnaire du contrat contacte l’épargnant, fait le point avec lui sur sa situation et, si nécessaire, révise les termes.
Pour rédiger ou revoir une clause bénéficiaire, les conseillers Meilleurtaux Placement accompagnent les souscripteurs, notamment sur le contrat Meilleurtaux Liberté Vie.
