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Avec près de 13 millions de souscripteurs, le PER s’impose aujourd’hui comme un produit incontournable dans le paysage financier français. Face aux fragilités du système de retraite par répartition, les épargnants sont de plus en plus nombreux à faire le choix de la capitalisation individuelle et collective pour compléter leurs revenus futurs.
- L’encours global du PER atteint 150,4 milliards d’euros, enregistrant une hausse de +20 % sur un an et de +46 % sur deux ans.
- Le plan d’épargne retraite compte désormais plus de 12,9 millions de souscripteurs à travers la France.
- Le PER individuel tire la croissance du marché avec 88,5 milliards d’euros d’encours.
- Le PER d’entreprise collectif et le PER obligatoire représentent respectivement 33,86 et 28,04 milliards d’euros.
Succès croissant de l’épargne individuelle face à un système par répartition fragilisé
La retraite par capitalisation aura mis du temps à convaincre les Français, mais elle occupe désormais une place centrale dans leur stratégie patrimoniale. Ce basculement est dû à la perte de confiance des ménages envers les régimes obligatoires. Pour 86 % de la population, le niveau de la dette publique et la faiblesse des ressources financières menacent directement les futures pensions.
La baisse de la natalité et les révisions à la hausse du déficit par le Conseil d’orientation des retraites (COR) accentuent leurs inquiétudes. En effet, de 1,4 % du PIB dans les projections de 2025, celui-ci est passé à 2,4 % à l’horizon 2070.
Flexibilité, avantage fiscal et déblocage anticipé… les atouts du PER
Dans ce contexte, la constitution d’un capital personnel pour ses vieux jours devient impérative. Et le PER répond parfaitement à ce besoin accru de protection. Sa souplesse explique en grande partie sa popularité grandissante auprès des particuliers.
ImportantTout d’abord, il permet une sortie sous forme de capital, de rente viagère ou d’une combinaison des deux. Ensuite, des cas de déblocage anticipé sont prévus, notamment pour l’achat d’une résidence principale ou en cas d’accident de la vie. Enfin, la déductibilité des versements volontaires sur le revenu imposable continue de séduire les ménages cherchant à réduire leur pression fiscale immédiate.
Les données publiées par Bercy à la mi-mai confirment l’attractivité du placement. Au 31 décembre 2025, quelque 12,9 millions de souscripteurs détenaient plus de 150,4 milliards d’euros, soit un bond de +20 % par rapport à 2024, et même de +46 % sur deux ans ! Cette croissance spectaculaire profite à tous les types de contrats.
La formule individuelle demeure largement en tête avec 88,5 milliards d’euros gérés grâce à une hausse de 21 %. Néanmoins, les versions d’entreprise ne sont pas en reste avec 33,86 milliards d’euros pour le volet collectif en progression de +22 %, et 28,04 milliards d’euros pour la déclinaison obligatoire qui s’apprécie de +13 %.
Les clés d’une gestion efficace selon l’âge du souscripteur
Pour optimiser la performance de son contrat, l’idéal est de commencer tôt afin de profiter pleinement des intérêts composés.
Selon les experts, le meilleur moment pour ouvrir un PER se situe entre 35 et 45 ans. Les actifs de cet âge disposent généralement de revenus stables, qui permettent des apports plus conséquents, sur une durée assez longue pour absorber la volatilité des marchés.
Note trustpilot :
- Accessible dès 500 € de versement initial
- 0€ de frais d'entrée / d'arbitrage
- La gestion pilotée Pilot
- Un fonds en euros de qualité
- Plus de 700 UC disponibles en gestion libre
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
150€ offerts
Pendant la phase d’accumulation, le capital est orienté en priorité vers les unités de compte et des supports en actions afin de maximiser le potentiel de rendement à long terme. Puis, à mesure que la fin de la carrière du titulaire est proche, des véhicules moins risqués, comme les fonds en euros et les obligations, sont privilégiés en vue de sécuriser les avoirs constitués.
La souscription d’une option de réversion est fortement conseillée en cas de liquidation du contrat en rente viagère.
Ce mécanisme garantit le versement d’une partie de la rente au conjoint survivant (fixé entre 50 % et 90 %) afin de lui assurer une vie confortable. En échange de cette protection, le titulaire accepte une minoration de ses mensualités.
