Le LEP est un livret qui a de quoi faire rêver plus d’un épargnant. Celui-ci permet d’obtenir un rendement attrayant sans risque de perte en capital. Le problème, c’est que ce livret ne peut être ouvert que par une catégorie d’épargnants. Les autres n’ayant pas accès à ce livret peuvent tout de même se tourner vers d’autres placements, plus ou moins rémunérateur selon le degré de risque que chaque épargnant est prêt à pendre.
Le LEP, un livret rentable… mais pas accessible pour tous
Le livret d’Epargne Populaire (LEP) est un livret d’épargne réglementée qui s’adresse aux personnes percevant des revenus modestes. C’est en début d’année que ce livret a fait parler de lui avec un taux qui a atteint 6 % depuis le 1er février 2023 alors que son plus bas niveau historique était de seulement 1 % entre le 1er février 2020 et le 1er février 2022. De plus, le plafond de ce livret va augmenter ce 1er octobre, passant de 7 700 € à 10 000 €. Toutefois, ce livret d’épargne n’est accessible qu’à une catégorie d’épargnants. Réservé aux petits revenus, une personne seule (1 part) pourra y prétendre si son revenu fiscal de référence de l’année 2022 (figurant sur l’avis d’imposition 2023) est inférieur à 21 393 €. Le plafond dépend du nombre de parts fiscales et si vous dépassez les plafonds d’éligibilité, vous ne pourrez pas prétendre à ce placement. Mais alors, vers quel placement se tourner pour espérer obtenir un rendement proche des 6 % ?
Non éligible, comment bénéficier des meilleurs rendements ?
Non éligible au LEP ? D’autres placements peuvent substituer le LEP avec un rendement plus ou moins proche de ce que propose le Livret d’Epargne Populaire. Sauf que le rendement dépendra surtout des risques que vous êtes prêt à prendre ou de l’horizon de placement.
Le Livret A : 3 %
Le Livret A demeure le meilleur choix pour placer son argent sans prendre de risque. Après les hausses successives de son taux d’intérêt, celui-ci s’élève désormais à 3 %. Sa liquidité, son taux d’intérêt plus attrayant qu’auparavant et la garantie du capital font du Livret A un placement recommandé pour ceux qui privilégient la sécurité de leur épargne.
Le taux du Livret A est en revanche gelé jusqu’en 2025. Ne pouvant évoluer à la hausse d’ici-là, les fonds en euros de l’assurance vie sont en bonne voie pour concurrencer le livret A dès l’année prochaine. Également sans risque de perte en capital, le fonds en euros Nouvelle Génération de notre contrat meilleurtaux Liberté Vie affiche un taux pour 2022 à 2,30 % (contre 1,65 % l’année précédente). Un taux qui pourrait potentiellement être rehaussé en 2023 et 2024 pour obtenir un rendement aux alentours de 3 %.
Le fonds en euros boosté : 4%
Le fonds en euros boosté est un parfait substitut au LEP pour obtenir un rendement plus attractif qu’un fonds en euros classique.
Avec le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 du contrat meilleurtaux Placement Vie, vous profitez d’un rendement additionnel de + 2 % pour 2023 et 2024 sous conditions. Pour cela, il vous faudra investir avec un minimum en unités de compte de 50 %.
Avec le taux 2022 du fonds en euros Suravenir Opportunités 2, cela permet d’obtenir une performance de 4,10 % (2,10 % + bonification de 2 %). Une offre disponible jusqu’au 31 octobre.
Pour atteindre un rendement similaire au LEP (6 %), vous pouvez choisir d’investir les 50 % en unités de compte dans un placement plus risqué mais plus rémunérateur. Mais toutes les unités de compte ne sont pas forcément très risqués : fonds monétaire, fonds obligataires, immobilier, les possibilités sont nombreuses.
Le fonds obligataire daté : 5 %
Délaissées pendant longtemps, les obligations redeviennent attractives. C’est dans ce contexte que meilleurtaux Placement a lancé son fonds obligataire daté meilleurtaux Horizon 2028, un fonds d’obligations daté à échéance 5 ans et dont l’objectif de rendement est de 5 % par an.
Une obligation représente une partie d’un emprunt émis par une entreprise, une collectivité locale ou un État. Lorsqu’un investisseur souscrit à une obligation, il consent un prêt à l’une de ces entités, avec un taux d’intérêt et sur une durée fixée à l’avance, le plus souvent de plusieurs années. En contrepartie de ce prêt, il perçoit une rémunération annuelle, appelée coupon, au taux d’intérêt convenu.
Le risque de l’obligation est le défaut de l’entreprise qui ne pourrait donc plus verser le coupon et rembourser le capital. Plus ce risque est jugé élevé, plus le coupon fixé lors de l’émission de l’obligation sera élevé.
Pour limiter le risque, il est donc intéressant de diversifier en investissant dans des paniers d’obligations. Le fonds obligataire daté meilleurtaux Horizon 2028 permet d’investir dans un panier de 75 obligations majoritairement européennes dont un tiers d’entreprises françaises.
Le produit structuré : entre 6 et 10 %
Selon le produit structuré choisi, vous avez la possibilité de viser un rendement attractif, dépassant potentiellement les 6 % du LEP. Vous pouvez d’ailleurs connaitre le gain qui pourrait être obtenu avant même de souscrire le produit (la performance du produit est préalablement déterminée). La performance est donc plafonnée mais en contrepartie, vous profitez de barrières de protection qui permettent de limiter les pertes. Ces produits se réfèrent à un sous-jacent, souvent un indice, qui détermine à une date précise si vous pouvez obtenir un gain (en anticipé ou à l’échéance). Bien que les produits structurés aient une durée d'engagement à long terme, il est également possible de percevoir les gains après seulement quelques mois grâce à un mécanisme de remboursement anticipé.
Notre tout nouveau produit structuré vise l’obtention d’un rendement attractif et ses barrières de protection permettent d’investir avec un risque maitrisé.
