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- La loi autorise l’ouverture de plusieurs contrats d’assurance vie à la fois pour une même personne.
- Multiplier les souscriptions donne accès à une palette de supports plus large et permet de sélectionner les fonds en euros les plus rentables.
- La détention de plusieurs enveloppes simplifie l’organisation de sa succession en attribuant un contrat spécifique à chaque bénéficiaire désigné.
- Lorsque le capital est réparti entre différentes compagnies, la garantie légale de 70 000 € par assureur est multipliée.
Une solution pour combiner performance et diversité des supports
La détention de plusieurs contrats d’assurance vie favorise la mise en concurrence en matière de rendement. Les performances des fonds en euros varient en effet considérablement.
En répartissant ses capitaux, l’épargnant évite de dépendre des résultats d’un seul gestionnaire et peut capter les meilleurs taux de distribution.
Cette approche élargit également l’accès aux supports en unités de compte. Chaque assureur propose sa propre sélection d’actifs, dans les fonds immobiliers (SCPI) ou paniers d’actions (ETF). Ouvrir plusieurs contrats permet ainsi de bâtir une stratégie d’investissement plus complète en profitant des spécialités de chaque établissement financier.
Une simplification de la transmission et de la rédaction des clauses
Sur le plan successoral, dédier un contrat à chaque héritier simplifie la transmission du patrimoine.
Un épargnant peut ainsi isoler une enveloppe pour son conjoint, une autre pour ses enfants et une dernière pour ses petits-enfants.
Cette précaution facilite la rédaction de la clause bénéficiaire, et accélère le versement des capitaux par les compagnies lors du décès du souscripteur.
Cette compartimentation garantit aussi une plus grande discrétion. Les personnes concernées par un contrat donné n’ont pas accès aux informations financières des autres comptes, ce qui évite d’éventuelles tensions au sein de la famille. De plus, ouvrir un nouveau contrat spécifiquement pour les versements effectués après 70 ans permet de séparer nettement les deux régimes fiscaux de transmission.
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Assurance vie Exclusive
Fiscalité optimisée pour les retraits et sécurité renforcée
La détention multiple s’avère particulièrement astucieuse lors des phases de rachat. La fiscalité de l’assurance vie s’applique uniquement sur la part de gains incluse dans le retrait. En possédant plusieurs contrats, l’épargnant peut puiser dans l’enveloppe ayant le moins performé et alléger ainsi le montant de l’impôt dont il devrait s’acquitter.
Plafond de garantie légale
Le Fonds de garantie des assurances de personnes couvre les avoirs à hauteur de ce montant par épargnant et par compagnie.
Enfin, cette diversification bancaire donne droit à une protection réglementaire renforcée. Le Fonds de garantie des assurances de personnes couvre les avoirs à hauteur de 70 000 € par épargnant et par compagnie. Même si les défaillances d’assureurs restent exceptionnelles en France, le fait de répartir ses fonds permet de bénéficier plusieurs fois de ce plafond de sécurité.
