Si le Livret A perd actuellement de son attractivité en raison de la réduction drastique de sa rentabilité, l’assurance vie gagne en popularité en tant que placement sur le long terme. Optimiser son épargne sur ce produit implique cependant une stratégie adaptée pour la fiscalité et les frais divers. Ce support a en effet ses avantages et ses petits inconvénients.
- L’assurance vie permet d’économiser sur le long terme, mais l’épargnant doit savoir tirer profit de sa fiscalité.
- Les frais de gestion de l’assureur et ceux des sociétés de gestion des unités de compte sont susceptibles de limiter le rendement de ce produit financier.
- Une répartition optimale des placements entre les fonds en euros et les UC est essentielle pour maximiser les gains.
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Comprendre les avantages fiscaux et les frais
Le principal attrait de l’ assurance vie comme solution d’épargne sur la durée réside en premier lieu dans sa fiscalité avantageuse. Les retraits effectués sur les contrats âgés de plus de 8 ans permettent de profiter d’une réduction d’impôts sur les intérêts. Par ailleurs, pour les montants supérieurs à l’abattement prévu, au lieu du prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, le détenteur ne paie que 24,7 % (taux d’imposition à 7,5 % et prélèvements sociaux de 17,2 %).
Réaliser des retraits partiels tous les ans peut éviter les impacts de la fiscalité sur l’épargne.
Les frais appliqués sur les fonds en euros et sur les unités de compte constituent un inconvénient,
Prévient un expert du domaine. En effet, les 2 % à 2,5 % annuels de frais de gestion du contrat par l’assureur et ceux prélevés par les sociétés de gestion des unités de compte contribuent à réduire les gains de manière conséquente.
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- Accessible dès 500 € de versement initial
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Diversifier les placements pour gagner plus
L’assurance vie permet d’investir dans des fonds en euros et dans les unités de compte (UC). Les premiers offrent l’avantage de la sécurité de l’argent déposé, même si le taux d’intérêt reste modeste. Les UC pour leur part présentent la possibilité de faire des gains importants, mais les risques de perte en capital sont réels.
Diversifier les placements dans ces deux types de supports combine efficacement la sécurité et les bénéfices. Toutefois, il est préférable de se faire accompagner par un expert pour bien choisir les actifs pour les UC.
Par ailleurs, l’assurance vie représente l’une des solutions les plus intéressantes pour constituer un patrimoine à transmettre. Les successeurs pourront profiter d’abattements fiscaux notables (152 500 €) sur les sommes déposées par l’épargnant avant ses 70 ans.
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