Les titulaires d’un contrat d’assurance vie de plus de 8 ans peuvent effectuer un retrait partiel des gains avant fin 2025 et profiter de l’abattement fiscal de 4 600 euros (ou 9 200 euros pour un couple). Les experts recommandent toutefois de transmettre la demande avant le 20 décembre, puisque les délais de traitement sont assez longs en cette période.
- Pour ceux qui souhaitent bénéficier de l’abattement fiscal appliqué au contrat d’assurance vie de plus de 8 ans, il leur est recommandé d’envoyer leur demande de retrait partiel avant le 20 décembre 2025.
- Le transfert du fonds peut prendre plus de temps que prévu et l’argent devrait être débloqué après le 1er janvier 2026.
- L’épargnant est libre de doubler la franchise d’impôt en effectuant un autre rachat dès début janvier.
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Affluence de la demande de retraits en cette fin d’année
Afin de profiter de cet abattement fiscal réservé aux détenteurs d’un contrat d’assurance vie depuis 8 ans ou plus, un grand nombre d’épargnants décident de retirer une partie des gains générés par leurs placements en ce mois de décembre. Les assureurs sont ainsi submergés par les demandes de rachat, ce qui entraîne un allongement des délais de traitement.
De ce fait, les professionnels recommandent aux personnes concernées de ne pas attendre le dernier moment pour se lancer. L’idéal serait d’envoyer le courrier dès maintenant pour ceux qui choisissent de passer par la voie postale. À noter qu’une démarche en ligne est plus rapide, étant donné que le processus de traitement est automatisé.
Par ailleurs, il faudrait veiller à bien compléter son dossier : une demande sur papier doit inclure une copie d’une pièce d’identité valide et le relevé d’identité bancaire, et pour une démarche en ligne, la mise à jour des pièces et du profil est de rigueur.
ImportantÀ titre de rappel, l’abattement non utilisé avant fin 2025 ne pourra pas être reporté en 2026.
Autre point à retenir : si le contrat a été ouvert avant 2017, les gains retirés seront soumis soit au barème progressif de l’impôt , soit au PFL (prélèvement forfaitaire libératoire) de 7,5 %. L’assuré est libre de choisir l’option qui lui convient.
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Le transfert des fonds pourrait prendre plus de temps
Même si la demande a été transmise mi-décembre, le transfert du fonds prendrait plus de temps que d’habitude. Ainsi, l’argent pourrait ne pas arriver dans le compte du titulaire qu’après le 1er janvier 2026.
S’il le souhaite, ce dernier pourra effectuer un autre retrait au début de l’an prochain afin de profiter de nouveau de l’abattement fiscal. Au total, il est possible de bénéficier d’une franchise d’impôt de 9 200 euros (ou 18 400 euros pour un couple).
