Pour renforcer la protection des épargnants, la réglementation récente impose aux gestionnaires d’assurance vie et de capitalisation de garantir que les produits proposés restent alignés sur les besoins et objectifs financiers des titulaires, tout en intégrant des choix éthiques et durables. L’accent est désormais mis sur un accompagnement continu, individualisé et capable de s’adapter aux changements de circonstances.
- Les récentes mesures transforment en profondeur le lien entre les épargnants et les acteurs de l’assurance vie.
- La mise en place d’un suivi continu, la révision périodique des profils d’investissement ainsi que l’intégration des critères ESG instaurent une approche moderne et responsable de la gestion patrimoniale.
- L’objectif consiste à garantir que chaque contrat demeure adapté, sécurisé et en harmonie avec les objectifs financiers et les valeurs personnelles de l’épargnant tout au long de sa durée.
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Première obligation, la mise en place d’un pilotage personnalisé de l’épargne
Chaque investisseur bénéficie d’un encadrement constant, tenant compte de ses priorités et de ses projets. Selon le niveau de service souscrit, les interactions peuvent être rapprochées ou étalées dans le temps. Les contrats avec recommandation personnalisée font l’objet de points de contrôle à intervalles biennaux afin de vérifier la pertinence des placements.
Pour les produits standards, ces vérifications sont réalisées au rythme d’un contrôle quadriennal. Si l’épargnant ne répond pas aux sollicitations, le gestionnaire doit renouveler la démarche selon ces mêmes périodes pour garantir un suivi effectif et continu.
Par ailleurs, certaines opérations financières déclenchent automatiquement une consultation. Les transactions importantes, calculées selon le montant total du contrat, nécessitent systématiquement un dialogue avec le professionnel afin d’évaluer l’opportunité de ces mouvements et leur impact sur la stratégie d’épargne
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Un ajustement régulier du profil d’investissement requis
Au-delà des montants engagés, la législation impose un contrôle périodique du profil d’investissement choisi par l’épargnant.
Important La répartition des placements, établie en fonction du niveau de risque accepté et des objectifs de performance, doit rester en adéquation avec les priorités et la prudence souhaitée par le titulaire.
Le gestionnaire est tenu de contrôler régulièrement la structure du portefeuille afin de s’assurer qu’elle conserve son alignement avec les objectifs patrimoniaux et la stratégie individuelle de son client.
Intégration des normes ESG et épargne responsable
Depuis la loi Pacte et ses dispositions,
Important Les contrats d’ assurance vie doivent désormais inclure au moins un support respectant des critères responsables, intégrant des aspects environnementaux, sociaux et de gouvernance.
Ces éléments ont vocation à faciliter l’appréciation de la durabilité et de l’impact éthique des investissements.
Le volet environnemental se concentre sur la gestion des actifs naturels et la réduction des émissions polluantes. Le volet social s’intéresse aux pratiques en matière de conditions de travail, d’inclusion et de communication au sein de l’entreprise. Quant à la gouvernance, elle évalue la clarté des processus de direction, l’intégrité dans la gestion et l’efficacité de la structure organisationnelle.
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