Les Grands Prix PER : quels sont les meilleurs Plan d'Epargne Retraite du marché ?

Le magazine « Mieux Vivre Votre Argent » vient de décerner ses premiers Grands Prix PER, un classement des meilleurs Plan d’Epargne Retraite (PER) de 2023. Ce classement tombe très bien à cette époque de l’année (il faut verser avant la fin de l’année pour profiter de l’avantage fiscal du PER) et pour les épargnants désireux de préparer leur retraite sans trop savoir vers quel PER se tourner !

Grands Prix des PER : comment Mieux Vivre Votre Argent classe les PER ?

À l’image de ses Grands prix de l’assurance-vie, Mieux Vivre Votre Argent sort pour la première année ses Grands prix des PER. Pour son classement, le magazine de conseils patrimoniaux s’est concentré sur le PER individuel. Sont évalués mais ne sont pas inclus dans le classement, les PER compte-titres, les PER trop récents et les PER à points (car les critères sont différents).

Le plan d'épargne retraite (PER) a été créé en 2019 dans le cadre de la loi Pacte pour remplacer les anciens produits d'épargne retraite. Ce lancement est un succès puisque plus de 7 millions de personnes bénéficiaient déjà de ce nouveau PER trois ans après le lancement. Le PER permet de se constituer un capital pour sa retraite et il fonctionne comme une assurance-vie à la différence que l’avantage fiscal qu’il propose offre une déduction d'impôt en contrepartie du blocage des sommes jusqu’à la retraite. L’avantage fiscal procuré par le PER est égale à la somme versée dans le PER (dans les limites légales) multipliée par le pourcentage de la tranche marginale d’imposition (la tranche marginale d’imposition figure sur l’avis d’imposition).

Pour le classement des meilleurs PER de Mieux Vivre Votre Argent, une partie de la note a été établie par quartile (notamment pour évaluer les performances). Ceci signifie que le premier quart des répondants affichant les meilleurs résultats obtient la totalité de la note, puis la note est dégressive jusqu’au dernier quart.

Le classement est également établi en fonction de la note de chaque contrat. Cette note (sur 20 points) repose sur deux notations : une note technique (sur 11 points) et une note financière (sur 9 points).

La note technique englobe l’accessibilité, les frais et la simplicité d’utilisation du contrat. La note financière repose sur la performance du fonds en euros et de la gestion pilotée à horizon, ainsi que sur les options de gestion et la variété de l’offre d’unités de compte.

Le classement fait état de 68 PER évalués, de 57 PER classés et de 13 lauréats, répartis dans 4 catégories : la catégorie des acteurs Internet, la catégorie des banques et assurances, la catégorie des mutuelles et associations et enfin la catégorie des conseillers en gestion de patrimoine.

Dans ce classement, les PER assurés par Spirica sortent très nettement du lot.

La médaille d’or pour Spirica

Spirica est numéro un dans la catégorie des PER Internet mais aussi dans le classement général qui compte 57 PER classés. En ce qui concerne la catégorie des contrats Internet, les contrats assurés par Spirica excelle tant du côté technique que du côté financier.

Rien que dans la catégorie des acteurs Internet, les deux PER qui arrivent en tête du classement sont des contrats assurés par Spirica avec :

• Une note de 16,5/20 pour le premier (8,75/11 pour la note technique et 7,75/9 pour la note financière), 
• Une note de 15/20 pour le second du classement (7,5/11 pour la note technique et 7,5/9 pour la note financière).

C’est d’ailleurs sans peine que les contrats des acteurs Internet affichent des notes souvent supérieures à celles des autres distributeurs. Cela s’explique notamment par des frais qui sont très bas. Bien souvent il n’y aucun frais sur versement avec les PER des acteurs Internet contrairement aux PER proposés par les banques et assurances traditionnelles. Le classement permet d’ailleurs de constater que ce sont les acteurs Internet qui obtiennent les meilleures notes (aucune note en dessous de 11,5/20 quand dans les autres catégories les notes peuvent descendre bien en dessous : 5,75 pour le contrat le moins bien noté).

Spirica est également en tête du classement dans la catégorie des mutuelles et associations avec cette fois une note globale de 17/20. C’est la meilleure note sur les 57 PER classés, ce qui veut dire que ce contrat assuré par Spirica est le meilleur PER sur le classement général, toutes catégories confondues.

Il faut dire que les contrats assurés par Spirica cochent de nombreuses cases :

• Des frais sur versement de 0 %,
• Des contrats accessibles avec un versement initial de 500 € minimum,
• Un fonds en euros « Nouvelle Génération » avec un rendement 2022 de 2,30 %.
• Plusieurs modes de gestion (selon les contrats) pour répondre à la diversité des profils investisseurs et à leurs préférences en matière de gestion de leur épargne retraite.

Une médaille d’argent décernée au contrat meilleurtaux Liberté PER dans la catégorie des contrats Internet

Non seulement, le contrat meilleurtaux Liberté PER a obtenu la médaille d’argent dans la catégorie des acteurs Internet mais ce même contrat est classé 3e sur la totalité des PER classés, soit sur 57 PER.

Le contrat meilleurtaux Liberté PER offre de nombreux avantages :

• Accessible dès 500 € (50 € de versements programmés mensuels),
• Sans frais d’entrée ou de versement,
• Des frais de gestion au plus bas : 0,5% sur les unités de compte,
• Assuré par Spirica, filiale à 100% de Crédit Agricole Assurances,
• Un fonds en euro performant : 2,30%* en 2022, et surtout accessible sans contrainte d’UC (de nombreux plans exigent de verser un minimum sur des supports présentant un risque de perte en capital),
• + de 700 supports de qualité et diversifiés : 530 OPCVM, 40 ETF, 111 actions en direct, 7 fonds de Private Equity, 34 véhicules de Pierre Papier,
• Un contrat qui reverse 100 % des loyers générés par les SCPI. De nombreux contrats ne versent en effet que 90 ou 80% des loyers,
• De nombreuses options de gestion, notamment l’accès à plusieurs profils de gestion pilotée, avec laquelle votre allocation est construite par Marc Fiorentino et son équipe. Vous bénéficiez d’une allocation d’actifs ultra-diversifiée (ETF actions et obligations, matières premières, non coté, etc.) selon les convictions macroéconomiques de Marc Fiorentino, et qui évolue dans le temps. Vous n’avez rien à faire !
• Un contrat déjà récompensé : le Trophée d’Or des PER individuels dans la catégorie « meilleurs PER individuels sur Internet ». Récompense décernée le 21/09/2023 par la rédaction du Revenu.
• Une souscription 100% en ligne et en moins de 5 minutes.

Le point fort du contrat meilleurtaux Liberté PER, c’est sa gestion pilotée, une caractéristique du contrat particulièrement mise en avant par le magazine de conseils patrimoniaux.

En effet, avec le contrat meilleurtaux Liberté PER, vous avez le choix entre la gestion libre ou bien la gestion pilotée. Avec le second mode de gestion, vous déléguez la gestion de votre plan d’épargne retraite à Marc Fiorentino et son comité stratégique d’investissement. Ainsi, vous profitez d’un contrat dont l’allocation est entièrement pilotée par des experts en placements. Selon Marc Fiorentino, une bonne allocation d’actifs doit être adaptée au profil de l’investisseur, être très diversifiée, avoir une vision de long terme et s’adapter à l’environnement économique.

La gestion pilotée du contrat meilleurtaux Liberté PER, c’est :

• Une gestion pilotée ultra-diversifiée avec la possibilité d’investir sur toutes les classes d’actifs ( actions, obligations, ETF, pierre-papier, private equity…),
• Une allocation qui correspond à chaque profil de risque (prudent, équilibré, dynamique et offensif),
• Un comité stratégique qui se réunit mensuellement autour de Marc Fiorentino pour analyser l’environnement macroéconomique et procéder à d’éventuels ajustements si besoin.

Le tout dans un contrat sans frais d’entrée ni d’arbitrage et avec des frais de gestion additionnels au titre de la gestion pilotée de 0,4 % ou 0,5% selon le profil de risque.

Communication non contractuelle à but publicitaire

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement en actions, obligations ou OPCVM présente un risque de perte en capital important, et doit s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces supports, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

* Taux de rendement annuel net de frais de gestion du contrat de 2 % par an, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Le Fonds Euro PER Nouvelle Génération Spirica présente une garantie du capital annuelle minorée des frais de gestion de 2 %, soit un garantie de 98 %. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.