Le PER : bien plus qu’un simple plan d’épargne retraite

Le PER s’est imposé comme un outil incontournable pour préparer sa retraite, mais ses atouts s’étendent bien au-delà de la défiscalisation. En effet, ce produit offre une grande souplesse et une multitude d’avantages dont les retraités peuvent également profiter. Voici les multiples facettes du PER et comment il peut accompagner son propriétaire tout au long de sa vie.

Un allié précieux pour les actifs

Le PER présente deux principaux avantages :

• Défiscaliser et se constituer un capital : le PER permet aux actifs de déduire leurs versements de leur revenu imposable, dans la limite de 10 % avec un plafond de 37 094 € en 2024. Cette réduction d’impôt peut s’avérer conséquente pour les contribuables soumis à une tranche marginale d’imposition élevée.
• Un atout pour la transmission : Le PER n’est pas nécessairement un produit à débloquer à la retraite. Il peut être gardé, puisqu’en cas de décès après 70 ans, les héritiers bénéficient d’une économie d’impôt sur les versements, même si les sommes transmises sont ensuite assujetties aux droits de succession.

Un outil pertinent pour les retraités

ImportantContrairement aux idées reçues, les retraités peuvent continuer à alimenter leur PER et profiter de ses avantages fiscaux. Ils sont également libres de le convertir en rente viagère pour garantir un revenu régulier à vie.

De plus, le PER offre une grande souplesse en matière de transmission. Le titulaire peut désigner le bénéficiaire de son choix, qu’il s’agisse de ses enfants, de son conjoint ou d’une autre personne.

Un choix à adapter à sa situation

Le PER n’est toutefois pas nécessairement adapté à tous les profils. En effet, son intérêt dépend de la situation fiscale et financière de chaque individu. Il est essentiel de bien analyser ses besoins et ses objectifs avant de souscrire un contrat .

Différents types de supports d’investissement sont disponibles pour le PER, du fonds en euros sécurisé aux unités de compte plus risquées. Il est important de choisir une allocation d’actifs adaptée à son profil de risque et à son horizon de placement.