L’assurance vie constitue l’un des placements préférés des épargnants français. Pour maximiser les rendements de votre contrat, il peut être utile de diversifier votre portefeuille d’investissement en acquérant des unités de compte, des supports investis en bourse, en fonction de votre profil d’investisseur. La diversification permet de ventiler le risque sur plusieurs types d’investissements, et de réduire ainsi le risque global de votre portefeuille.
Optimiser son épargne avec des unités de compte
Si la sécurité caractérise les fonds en euros, ce type de support présente une rentabilité moindre par rapport aux unités de compte, plus risqué certes, mais avec de meilleures perspectives de gains. La diversification offre la possibilité de cumuler les avantages des deux supports tout en minimisant les risques. Comment diversifier votre contrat ?
D’emblée, il peut être utile de recourir à un outil de simulation assurance vie pour estimer la valorisation de votre contrat à terme en fonction du capital investi et du rendement attendu.
Par ailleurs, établir le profil d’investisseur est une étape essentielle du processus de diversification. Prudent, équilibré ou dynamique : le degré de diversification va dépendre en grande partie de votre profil.
Diversifier les types d’actifs pour une meilleure performance
Afin d’optimiser les gains tout en présentant les risques, les spécialistes des placements financiers conseillent de diversifier les types d’actifs, tels que l’or ou les actions, qui ont des performances décorrélées.
ImportantConcrètement, il s’agira par exemple de ne pas investir plus de 50 % de votre allocation sur une UC immobilière et de ne pas allouer plus de 10 % à des fonds d’action si vous souhaitez conserver un profil d’investissement prudent. Varier les niveaux SRRI est également essentiel pour limiter les risques.
L’âge est un facteur important à prendre en compte lors de la diversification de son épargne. Les objectifs à long terme, tels que l’achat immobilier ou la retraite, doivent être pris en considération pour établir un horizon d’investissement et déterminer les fluctuations tolérables.
Une stratégie pertinente consiste à réduire le risque à la retraite pour préserver le capital transmis en cas de décès.
- La diversification du portefeuille d’investissement avec des unités de compte est déterminante pour maximiser les rendements de votre contrat d’assurance vie.
- Pour cela, il est important de déterminer votre profil d’investisseur et de diversifier les types d’actifs, tels que l’or ou les actions, tout en variant les niveaux SRRI pour limiter les risques.
- L’âge est également un facteur important à prendre en compte pour établir une stratégie d’investissement pertinente.
