L’assurance vie, réputée pour sa fiscalité avantageuse et sa liquidité, peut parfois confronter les souscripteurs à des refus de rachat sur le fonds euros. Ces refus, liés à des facteurs tels que la volatilité des taux obligataires et les contraintes réglementaires imposées par la loi Sapin 2, placent les assurés dans une situation difficile.
Comprendre les raisons d’un refus de rachat
La liquidité est l’un des principaux avantages de l’assurance vie, offrant aux souscripteurs la possibilité de répondre à des besoins financiers imprévus. Sur le fonds euros, le rachat partiel permet de retirer une partie des fonds investis dans ce fonds spécifique tout en laissant le contrat ouvert, pour continuer à fructifier.
ImportantCependant, la remontée des taux obligataires peut affecter la valeur des actifs détenus par les assureurs et les pousser à restreindre les sorties de fonds pour préserver l’équilibre financier de leurs portefeuilles.
De plus, la loi Sapin 2 autorise les acteurs du marché à « ajuster la liquidité » en cas de demandes importantes de rachats. Enfin, certains contrats d’assurance vie peuvent comporter des clauses limitant ces déblocages, par exemple pendant les premières années du contrat.
Recours et stratégies en cas de refus
Face à un refus de rachat injustifié, les souscripteurs disposent de recours légaux pour défendre leurs droits. Parmi ceux-ci, la saisine du médiateur de l’assurance est une option à considérer.
Ce professionnel agit comme un intermédiaire neutre et impartial pour résoudre les litiges entre l’assuré et l’assureur. Il examine attentivement les arguments de chaque partie, tout en tenant compte des dispositions légales et des obligations contractuelles, afin de trouver une solution équitable et acceptable pour tous les intervenants.
Il est également recommandé aux assurés de rester informés des évolutions réglementaires et de diversifier leurs placements pour réduire les risques liés à la liquidité de leur assurance vie.
En répartissant judicieusement leurs investissements sur une gamme d’actifs, tels que des fonds en actions, des obligations ou des fonds immobiliers, les assurés peuvent atténuer l’impact des fluctuations de marché sur leur portefeuille global.
Cette diversification offre une protection accrue contre les risques spécifiques à un seul type d’investissement, contribue à renforcer la stabilité financière à long terme.
- L’assurance vie offre une liquidité précieuse, mais peut entraîner des refus de rachat sur le fonds euros.
- Ces refus, liés à des facteurs comme la volatilité des taux obligataires et la loi Sapin 2, présentent des défis pour les souscripteurs
- Pour résoudre les litiges, il est recommandé de contacter le médiateur de l’assurance, mais aussi de diversifier les placements pour réduire les risques liés à la liquidité de l’assurance vie.
