Avec la baisse du Livret A en 2025, le point d’équilibre se déplace pour les fonds en euros. Voici les seuils à atteindre, le contexte des taux et les règles fiscales à connaître.
- Point d’équilibre 2025 : 2,6% brut (2,15% net) pour égaler le Livret A.
- Pour le battre : 2,7% brut (2,2% net).
- Livret A : moyenne 2025 à 2,16% après les baisses du 1er février et du 1er août.
- Fonds en euros : rendement moyen 2025 pressenti à 2,5% (2,6% en 2024).
- Prélèvements sociaux : 17,2% sur les intérêts, prélevés au moment du rachat.
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Quels rendements viser pour rivaliser avec le Livret A ?
Pour s’aligner sur le Livret A en 2025, un contrat d’assurance vie doit afficher au minimum 2,6% brut, soit 2,15% net après prélèvements sociaux. Pour le dépasser, il faut 2,7% brut (soit 2,2% net).
Rappel utile : les performances annoncées par les assureurs sont nettes de frais de gestion, mais brutes des prélèvements sociaux de 17,2%. Ainsi, un taux brut de 2,50% correspond à un rendement net de 2,07% pour l’épargnant.
Évolution des taux en 2025 : où en est-on ?
Le Livret A a connu deux ajustements en 2025 : de 3% à 2,4% au 1er février, puis à 1,70% depuis le 1er août. En conséquence, son taux moyen annuel ressort à 2,16%, contre 3% en 2024.
Pour l’assurance vie, le rendement moyen 2025 n’est pas encore connu : les assureurs, mutuelles, banques et associations d’épargnants publieront leurs performances à partir de janvier 2026. Les experts interrogés anticipent néanmoins une légère érosion par rapport à 2024 : environ 2,5% en moyenne, contre 2,6% l’an dernier.
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Fiscalité : ce qui s’applique aux retraits
Les plus-values de l’assurance vie ne sont imposées qu’en cas de rachat. Avant 8 ans, les intérêts sont soumis au PFU de 12,8% ou à l’impôt sur le revenu. Au-delà, un abattement annuel s’applique : 4 600 euros pour une personne seule, 9 200 euros pour un couple imposé conjointement.
Vers un rééquilibrage en faveur de l’épargne longue
L’écart de rémunération entre Livret A et fonds en euros se resserre. « Les taux de l'épargne réglementée qui étaient depuis 2022 au-dessus des taux de rémunération de l'épargne longue devrait repasser, en 2025, en deçà, permettant le respect de la hiérarchie des taux. Le rendement moyen des fonds euros devrait être supérieur à celui du Livret A. La baisse du taux du Livret A devrait favoriser les placements à long terme », indique l’économiste Philippe Crevel (cité par MoneyVox).
