Alors que les rendements 2025 des fonds en euros sont désormais tous connus, le moment est idéal pour comparer les performances et identifier les contrats qui tirent réellement leur épingle du jeu. Cette analyse intervient dans un contexte clé : la baisse du taux du livret A au 1er février, qui érode encore l’attractivité de ce placement à capital garanti longtemps plébiscité par les Français. Face à ce nouveau paysage de l’épargne sécurisée, l’assurance-vie et ses fonds en euros s’imposent plus que jamais comme une alternative pertinente pour protéger son capital tout en visant un rendement supérieur.
Assurance-vie : le bilan de 2025
L’année 2025 s’inscrit comme une année record pour l’assurance-vie en France. Selon France Assureurs, la collecte nette de 2025 s’élève à 50,6 milliards d’euros, le niveau le plus élevé depuis 2010.
À fin décembre 2025, l’encours a atteint 2 107 milliards d’euros, en hausse de +6,1 %, soit +122 milliards d’euros, sur un an. Pour comparer, le livret A, placement emblématique pour sécuriser son épargne et liquide, a enregistré une décollecte de –2,12 milliards d’euros sur la même période, une première depuis 10 ans. Les épargnants se détournent donc du livret A et cela s’explique simplement. En 2025, le taux du livret A a baissé tout au long de l’année (3 %, puis 2,4 %, puis 1,7 %). En 2026, il était à 1,7 % pour janvier, puis il est passé à 1,5 % à partir du 1er février. Résultat : les intérêts perçus reculent nettement.
Sur un livret A au plafond (22 950 €), les intérêts acquis in 2025 étaient de 495 €, contre des intérêts estimés à 348 € pour 2026, soit une différence de 147 €. D’un autre côté, la remontée progressive des taux obligataires ces dernières années a permis de soutenir les rendements des fonds en euros, qui reprennent ainsi un rôle stratégique pour placer son épargne sur un placement sécurisé. D’autres fonds en euros visent des rendements parmi les meilleurs en ajoutant une autre corde à leur arc : la diversification. Les fonds en euros diversifiés ajoutent une dose d’actifs plus rémunérateurs (private equity, immobilier, actions…) afin de proposer un meilleur rendement. Les fonds en euros sont accessibles en assurance-vie, une enveloppe d’épargne qui permet de profiter d’un cadre fiscal avantageux après 8 ans de détention et ils sont souvent comparés aux livrets d’épargne réglementée pour la raison suivante : le capital est garanti.
Pour autant, le livret A (ou tout autre livret d’épargne réglementée) ne doit pas être délaissé. Il est particulièrement adapté pour y loger son épargne de précaution, 3 à 6 mois de dépenses courantes, car vous pouvez y déposer et y retirer des fonds à tout moment. Au-delà, certains fonds en euros en assurance-vie permettent de viser des rendements supérieurs à 3 %.
Les meilleurs fonds en euros de 2025
| Contrat(s) | Distributeur/Assureur | Rendement 2025 | Rendement 2024 | Rendement sur 3 ans | Bonus | Nombre d’UC dans le contrat | Accessibilité |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Corum Life | Corum l’Épargne | 4,10 % | 4,65 % | 13,79 % | Pas de bonus | 9 supports en unités de compte | Premier versement à partir de 50 €. La part du fonds en euros ne peut dépasser 25% de l'épargne investie. |
| Ampli-assurance-vie | Ampli Mutuelle | 3,75 % | 3,75 % | 11,68 % | Pas de bonus | Contrat mono-support avec un seul fonds en euros nouvelle génération | Accessible uniquement aux professionnels exerçant une activité libérale ou indépendante. Montant minimal pour l’adhésion : 5 000 € |
| Placement Direct (fonds en euros Euro +) | Placement Direct / Swiss Life | 3,60 % | 3,60 % | 11,73 % | Pas de bonus | Contrat mono-support | Premier versement à partir de 500 €. |
| Carac Épargne Patrimoine / Carac Profileo | Carac | 3,55 % | 3,50 % | 10,71 % | Bonus de 1 % ou 1,50 % selon le montant du versement. | 45 supports en unités de compte, dont 15 fonds labellisés ISR. | Premier versement à partir de 500 €. |
| Portefeuille Plan B | Mon Petit Placement / La France Mutualiste | 3,50 % | 3,60 % | 11,19 % | Bonus de 1,50 % pour 2026. | Contrat mono-support | Premier versement à partir de 300 €. |
| Meilleurtaux Essentiel Vie | Meilleurtaux Placement / La France Mutualiste | 3,50 % | 3,60 % | 11,19 % | Bonus de 1,50 % pour 2026. | + 60 supports en unités de comptes dont 20 ETF et 2 fonds de private equity. | Premier versement à partir de 300 €. |
| Garance Épargne | Garance | 3,50 % | 3,50 % | 10,87 % | Pas de bonus | 47 supports en unités de compte. | Premier versement à partir de 50 €. |
Ces chiffres mettent en évidence plusieurs points importants. Les conditions d’accès varient d’un contrat à un autre : certains contrats limitent la part pouvant être investie en fonds en euros ou exigent un versement minimum moins accessible quand certains ne sont tout simplement pas accessibles à l’ensemble des épargnants. La diversité des unités de compte varie également fortement d’un contrat à l’autre, certains offrant une gamme très diversifiée, d’autres contrats étant en revanche mono-supports (seul le fonds en euros est logé dans le contrat). Les bonus supplémentaires sur le rendement sont également à analyser avec attention, car ils dépendent souvent de conditions spécifiques.
Sur quels critères choisir son fonds en euros ?
Bien que le rendement soit souvent le premier critère que regardent les épargnants, il ne suffit pas à déterminer la qualité d’un fonds en euros. Il est essentiel de prendre en compte plusieurs facteurs complémentaires :
- Les performances sur plusieurs années. Un fonds qui affiche un rendement exceptionnel sur un an mais dont les performances passées sont faibles peut ne pas être adapté pour un investissement à long terme. Les performances sur trois ans permettent de mesurer la stabilité et la qualité de la gestion.
- Le niveau des réserves pour participation aux bénéfices (PPB) est un indicateur important. Il permet de lisser les rendements et de protéger l’épargnant contre des baisses ponctuelles lorsque les marchés se détériorent.
- Il convient de vérifier les conditions d’accès au fonds : part maximale pouvant être investie en fonds en euros, allocation minimale en unités de compte, versement minimum, ou conditions liées au statut professionnel.
- Le contrat d’assurance-vie qui héberge le fonds joue également un rôle déterminant. Les frais de gestion, d’entrée et d’arbitrage impactent directement le rendement net perçu par l’épargnant. La diversité et la qualité des unités de compte permettent de diversifier son épargne et d’optimiser la performance.
- Enfin, les bonus proposés par certains assureurs doivent être compris et analysés, car ils peuvent dépendre de conditions spécifiques.
Pour retrouver un développement complet de tous ces critères et mieux comprendre comment sélectionner le fonds en euros le plus adapté à vos objectifs, vous pouvez consulter notre article dédié.
Découvrez le fonds en euros du contrat Meilleurtaux Essentiel Vie
Le fonds en euros du contrat Meilleurtaux Essentiel Vie se distingue par la régularité de ses performances et des conditions d’accès accessibles. En 2025, il a servi un rendement de 3,50 %* nets de frais de gestion. Sur trois ans, la performance cumulée atteint 11,19 %*, illustrant la solidité de sa gestion et sa capacité à délivrer un rendement attractif sur la durée, tout en conservant une garantie du capital.
Le bonus à ne pas manquer : En diversifiant votre épargne au sein du contrat, vous pouvez bénéficier d’une bonification de +1,50 %** sur le rendement de 2026 du fonds en euros, pour tout versement initial ou complémentaire d’au moins 5 000 € réalisé avant le 30 juin 2026. Pour en profiter, 30 % du capital doit être investi en unités de compte.
Les vieux contrats : quand s’en séparer ?
De nombreux épargnants conservent d’anciens contrats, souvent ouverts depuis plus de huit ans. Si cette ancienneté assure une fiscalité optimale sur les rachats, elle ne garantit pas la performance. Conserver un vieux contrat peut se justifier si les frais sont faibles, le fonds en euros reste compétitif et les unités de compte sont pertinentes. En revanche, si le contrat affiche des rendements faibles, peu de diversification et des frais élevés, il peut être judicieux de s’orienter vers un contrat plus récent. L’objectif est d’optimiser la performance et la diversification de son épargne sur le long terme, tout en maintenant les avantages fiscaux quand ils sont pertinents. Un conseiller en gestion de patrimoine peut accompagner dans cette analyse et la mise en place d’une stratégie adaptée.
L’assurance-vie demeure un placement incontournable et les fonds en euros reprennent un rôle stratégique. Toutefois, le choix d’un fonds en euros ne se limite pas au rendement annuel : il doit s’appuyer sur la performance passée, les conditions d’accès, les frais, la diversité des UC et la cohérence avec vos objectifs.
Note trustpilot :
- Fonds euro boosté : Hypothèse de rendement de 5 % net de frais de gestion en 2026 sur le fonds en euros sous conditions
- 0€ de frais d'entrée / d'arbitrage
- Un des meilleurs fonds euro du marché
Assurance vie exclusive
Communication à caractère promotionnel
* Rendement net de frais de gestion du contrat, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Le bonus de 1,50 % est attribué pour l'année 2026 sur la part du versement investie sur le fonds en euros, sous réserve d'un investissement minimum de 30 % en Unités de Compte (les Unités de Compte ne garantissent pas le capital versé). Voir conditions détaillées dans la notice d'information du contrat.
Meilleurtaux Essentiel Vie est un contrat individuel d’assurance vie de type multisupports distribué par Meilleurtaux Placement et assuré par La France Mutualiste - Mutuelle nationale de retraite et d’épargne soumise aux dispositions du Livre II du Code de la mutualité, immatriculée au répertoire SIRENE sous le n° SIREN 775 691 132 - Siège social : Tour Pacific, 11-13 cours Valmy - 92977 Paris La Défense Cedex. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en Unités de Compte et en euros. Pour la part investie en Unités de Compte, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
