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L'assurance-vie confirme, mois après mois, son statut de placement préféré des Français. Selon les derniers chiffres publiés par France Assureurs, la collecte nette cumulée depuis le début de l'année atteint 41,3 milliards d'euros sur les sept premiers mois de 2026, un niveau inédit depuis vingt ans. Un signal fort, qui vient s'ajouter à un mois de juillet marqué par des versements records. L'occasion de faire le point sur cette dynamique exceptionnelle, et de rappeler pourquoi l'assurance-vie reste une enveloppe incontournable pour faire fructifier son épargne, alléger sa fiscalité et préparer sa transmission.
Un début d'année 2026 record pour l'assurance-vie
Les chiffres parlent d'eux-mêmes, 8,7 milliards d'euros de plus que sur la même période en 2025, il s'agit tout simplement de la deuxième meilleure performance jamais enregistrée sur sept mois, selon Paul Esmein, directeur général de France Assureurs.
Ce dynamisme se confirme également pour le seul mois de juillet, avec des versements qui atteignent 18,8 milliards d'euros, en progression de 1 % sur un an. Ce montant dépasse le précédent record établi en juillet 2025, à 18,7 milliards d'euros. Une performance d'autant plus notable qu'elle intervient en pleine période estivale, traditionnellement moins favorable à l'épargne, les Français ayant tendance à privilégier les dépenses de vacances à cette période de l'année.
Autre enseignement : les unités de compte (UC) occupent une place croissante dans les nouveaux investissements. Elles représentent désormais 75 % de la collecte nette depuis le début de l'année. En juillet, elles ont enregistré 3,8 milliards d'euros de collecte nette, contre 900 millions d'euros pour les fonds en euros.
Cette évolution traduit notamment l'intérêt des épargnants pour des supports offrant un potentiel de rendement supérieur sur le long terme, en contrepartie d'un risque de perte en capital. L'un des atouts de l'assurance-vie réside précisément dans cette souplesse : elle permet de combiner fonds en euros et unités de compte au sein d'une même enveloppe, en fonction de son profil et de ses objectifs.
C'est d'ailleurs tout l'intérêt d'un contrat comme Meilleurtaux Liberté Vie, assuré par Spirica, qui permet d'accéder à une large gamme de supports en unités de compte pour construire une allocation diversifiée et adaptée à ses objectifs.
Résultat de cette collecte soutenue : l'encours total des contrats d'assurance-vie poursuit sa progression, pour atteindre 2 174 milliards d'euros en juillet, soit une hausse de 6,3 % sur un an. L'assurance-vie confirme ainsi sa place de premier placement financier des ménages français, loin devant le Livret A ou les autres produits d'épargne réglementée.
Juillet présente toutefois un tableau plus nuancé. Si les versements bruts ont atteint un nouveau record à 18,8 milliards d'euros, la collecte nette s'établit à 4,7 milliards d'euros, légèrement en dessous du niveau enregistré un an plus tôt. Les retraits progressent en effet de 4 % sur un an, pour atteindre 14,1 milliards d'euros. Une évolution que certains experts, comme Philippe Crevel, directeur général du Cercle de l'épargne, relient à des dépenses différées par les ménages. Mais sur l'ensemble de l'année, la tendance de fond reste résolument positive, et confirme l'attachement des Français à ce placement.
Pourquoi un tel engouement pour l'assurance-vie ?
Si l'assurance-vie continue d'attirer autant d'épargnants, ce n'est pas un hasard. Ce placement cumule en effet plusieurs atouts qui en font une enveloppe particulièrement polyvalente, capable de s'adapter à des objectifs très différents : se constituer une épargne de précaution, préparer un projet à moyen terme, générer des revenus complémentaires pour la retraite, ou encore transmettre un capital dans des conditions avantageuses.
Un cadre fiscal parmi les plus favorables de l'épargne française
Le principal argument en faveur de l'assurance-vie reste, pour beaucoup d'épargnants, sa fiscalité avantageuse. Tant que l'épargne reste investie sur le contrat, les gains ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu. Un arbitrage entre deux supports n'entraîne pas non plus d'imposition. Les prélèvements sociaux sont toutefois prélevés annuellement sur les intérêts du fonds en euros. C’est au moment d’un rachat que la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie se révèle particulièrement intéressante.
Après huit ans de détention, les épargnants bénéficient d'un abattement annuel sur les plus-values retirées : 4 600 euros pour une personne seule, 9 200 euros pour un couple soumis à imposition commune. Au-delà de cet abattement, les gains sont taxés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) à un taux réduit de 7,5 % dans la limite de 150 000 € de versements nets (auquel s'ajoutent les prélèvements sociaux), contre 12,8 % avant huit ans de détention, soit une économie non négligeable pour les épargnants patients.
Cette fiscalité est une spécificité propre à l'assurance-vie, que l'on ne retrouve pas sur la plupart des autres enveloppes d'investissement. Elle en fait un outil particulièrement pertinent pour une épargne de moyen ou long terme, dont on sait qu'elle ne sera pas mobilisée avant plusieurs années.
Un outil de transmission avantageux
Au-delà de son intérêt fiscal pour l’épargnant, l'assurance-vie possède également des atouts uniques en matière de transmission. Les sommes versées avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire, hors droits de succession classiques. Pour les versements effectués après 70 ans, un régime spécifique s'applique : un abattement global de 30 500 euros, partagé entre l'ensemble des bénéficiaires, s'ajoute aux règles de droit commun des successions ; les intérêts et plus-values générés par ces versements restent, eux, totalement exonérés de droits de succession. L'assurance-vie conserve ainsi un intérêt en matière de transmission, même pour des versements réalisés plus tardivement.
Ce mécanisme permet ainsi de transmettre un capital à des proches (enfants, petits-enfants, mais aussi toute autre personne choisie librement dans la clause bénéficiaire) dans des conditions bien plus favorables que via une succession classique.
Ce fonctionnement, hors du cadre successoral traditionnel, offre également une grande souplesse : l'épargnant reste libre de désigner les bénéficiaires de son choix, dans les proportions qu'il souhaite, et peut modifier cette clause à tout moment. Un avantage précieux pour organiser sa transmission patrimoniale de son vivant.
Meilleurtaux Liberté Vie : un contrat pensé pour tirer parti de cette dynamique
Dans ce contexte porteur pour l'assurance-vie, encore faut-il choisir un contrat adapté à ses objectifs et à son profil de risque. C'est tout l'enjeu du contrat Meilleurtaux Liberté Vie.
Sa particularité : une gamme de supports particulièrement large et diversifiée, permettant de construire une allocation sur mesure, que l'on privilégie la sécurité du fonds en euros, la performance potentielle des supports en unités de compte (actions, obligations, SCPI, ETF, private equity...), ou une combinaison des deux selon son horizon de placement et sa tolérance au risque. Cette diversité de supports permet notamment de profiter pleinement de la dynamique actuelle des unités de compte, qui représentent, on l'a vu, l'essentiel de la collecte nette de ces derniers mois.
Autre atout majeur du contrat : des frais parmi les plus compétitifs du marché. Les frais peuvent, sur le long terme, grignoter significativement la performance, donc la maîtrise des coûts constitue un avantage déterminant pour les épargnants soucieux d'optimiser leur épargne dans la durée.
Ce qu'il faut retenir
- Une collecte record : avec 41,3 milliards d’euros de collecte nette depuis le début de l’année, l’assurance-vie confirme son attractivité auprès des épargnants français.
- Les unités de compte plébiscitées : elles représentent désormais 75 % de la collecte nette depuis janvier, signe d’un intérêt croissant pour la diversification et le potentiel de rendement à long terme, en contrepartie d’un risque de perte en capital.
- Une enveloppe toujours aussi polyvalente : fiscalité avantageuse, liberté dans le choix des supports et atouts en matière de transmission font de l’assurance-vie un outil adapté à de nombreux objectifs patrimoniaux.
- Le choix du contrat reste essentiel : avec Meilleurtaux Liberté Vie, les épargnants peuvent diversifier leur épargne entre fonds en euros et unités de compte grâce à une large gamme de supports et à des frais compétitifs.
Avec Meilleurtaux Liberté Vie, la souscription se fait simplement en ligne, en quelques étapes.
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