Plus vous retardez la préparation de votre retraite, plus l'effort d'épargne demandé pour vous constituer des revenus complémentaires sera important.
Tous régimes confondus, les retraités français bénéficient d’une pension moyenne de 1 376 € bruts par mois.
Pour maintenir votre qualité de vie à la retraite, il est indispensable de vous constituer une épargne complémentaire. Et de ce côté-là, l’équation est simple : plus vous commencerez à épargner jeune, moins votre effort sera important.
| Précision : à leur départ à la retraite, les Français ayant eu une carrière de salarié dans le privé perçoivent entre 55 % et 65 % de leur dernier salaire. |
Ce qu’il faut épargner pour vivre sereinement sa retraite
Combien faut-il épargner par mois pour se constituer une retraite complémentaire de 1 000 € mensuel ? Tout dépend de la durée de vos versements et du rendement de vos placements. En pratique, l'effort sera 2 fois moindre pour un épargnant qui commence à préparer sa retraite à 40 ans plutôt qu’à 50 ans.
| Montant de l'épargne mensuelle nécessaire pour se constituer une retraite complémentaire de 1000 € par mois | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Age auquel l'épargnant commence à préparer sa retraite | Rendement net annuel de l'épargne placé | ||||
| 2 % | 3 % | 4 % | 5 % | 6 % | |
| 60 ans | 3 808 € | 3 716 € | 3 627 € | 3 539 € | 3 454 € |
| 55 ans | 1 810 € | 1 721 € | 1 636 € | 1 555 € | 1 477 € |
| 50 ans | 1 146 € | 1 061 € | 981 € | 906 € | 836 € |
| 45 ans | 816 € | 734 € | 660 € | 591 € | 529 € |
| 40 ans | 619 € | 541 € | 472 € | 410 € | 355 € |
| 35 ans | 489 € | 415 € | 350 € | 294 € | 246 € |
Dans notre exemple :
- l’épargnant prend sa retraite à l’âge de 65 ans afin de disposer d’une retraite de base à taux plein ;
- son espérance de vie au moment de son départ en retraite est de 20 ans (tableau de l'Insee) ;
- compte tenu de son espérance de vie, l'épargnant aura besoin de se constituer un capital de 240 000 € pour sa retraite.
Nos conseils
1/ Toute année perdue accroît bien entendu l'effort d'épargne nécessaire. Autrement dit, avec un horizon plus court, les sommes à économiser sont plus élevées.
2/ Compte tenu de la baisse des rémunérations des placements sans risques (fonds en euros, épargne réglementée…) il est conseillé de diversifier ses investissements. Sachant que plus votre horizon de placement est long, plus vous pourrez vous positionner sur des actifs risqués.
De nombreuses solutions d’épargne sont à votre disposition :
- L’assurance-vie vous permettra de diversifier votre épargne (fonds en euros, OPCVM, immobilier …) ;
- Les SCPI, en assurance-vie ou en direct ;
- Les contrats d’épargne retraite (Perp, Madelin, PER).
| Astuce : pour vous permettre d’épargner à un rythme régulier, nous vous conseillons de réaliser des versements automatiques ou programmés sur vos contrats. Avec ce mode de versement, votre effort vous semblera moins important. Et vous pourrez modifier son montant ou le supprimer à tout moment. |
Alors sans plus attendre estimez le complément de revenu qui vous sera nécessaire et versez régulièrement !
Mettez en place des versements programmés
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L'avis de Meilleurtaux PlacementPour optimiser vos placements, veillez à ce que vos contrats d'épargne soient, comme ceux proposés par Meilleurtaux Placement :
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