Quand la vie active cède la place à la retraite, la sécurité financière devient primordiale. Il est essentiel, désormais, de préparer un complément de revenu pour profiter confortablement de sa retraite. À cet effet, un Plan d’épargne retraite (PER) offre une solution flexible pour optimiser les revenus et la fiscalité.
La transition vers le PER
Depuis octobre 2020, les anciens produits d’épargne retraite comme les contrats Madelin, les plans d’épargne retraite populaires, les PERCO et les PREFON ne sont plus disponibles. La loi Pacte les a remplacés par le PER .
Cette solution de placement offre de nombreux avantages pour préparer sereinement la retraite.
Épargner pour la retraite
L’objectif du PER individuel est de constituer une rente ou un capital pour la retraite en économisant pendant la vie active .
ImportantLes cotisations annuelles au PER sont déductibles du revenu imposable de l’année en cours.
La gestion du PER est confiée à des organismes spécialisés.
Avantages fiscaux et revenu complémentaire
Le PER offre des avantages fiscaux et permet de se constituer un revenu supplémentaire pendant la vie active. Une fois à la retraite, il devient une source de revenus.
Bien qu’il soit soumis à un plafond, le PER peut être débloqué avant la retraite sous certaines conditions :
- accidents de la vie (décès du conjoint marié ou du partenaire de pacs, invalidité, surendettement…) ;
- achat d’une résidence principale.
Diversification des ressources
Le PER regroupe divers fonds et sources de revenus, notamment :
- les cotisations volontaires ;
- les prélèvements réguliers et obligatoires ;
- l’épargne salariale ;
- les anciens produits d’épargne retraite.
Accessibilité universelle
Le PER est ouvert à tous, à tout moment. Il est conseillé de souscrire en début d’année pour bénéficier d’une fiscalité avantageuse . Certaines entreprises proposent également un PER d’entreprise à leurs salariés.
Une gestion éclairée
Avant de souscrire, le gestionnaire informe le client sur les options de gestion (libre ou pilotée), les frais et les modalités de versement.
L’organisme l’accompagne ensuite dans le choix du meilleur PER et fournit des mises à jour annuelles sur le compte.
Les modalités de sortie du PER peuvent être discutées cinq ans avant la retraite.
- Le Plan d’épargne retraite (PER) permet de se constituer un complément de revenu pour sa retraite et donne droit à des avantages fiscaux.
- Instauré par la loi Pacte, il a remplacé d’anciens produits d’épargne retraite depuis octobre 2020.
- Il est accessible à tous et permet au souscripteur de bénéficier d’une grande flexibilité sur les différentes modalités de sortie.
