Les Grands Prix PER : quels sont les meilleurs Plans d’Épargne Retraite du marché ?

Le magazine « Mieux Vivre Votre Argent » vient de décerner ses Grands Prix PER, un classement des meilleurs Plans d’Épargne Retraite (PER) de 2024. Ce classement tombe très bien à cette époque de l’année (il faut verser avant la fin de l’année pour profiter de l’avantage fiscal du PER) et pour les épargnants désireux de préparer leur retraite sans trop savoir vers quel PER se tourner !

Grands Prix des PER : comment Mieux Vivre Votre Argent classe les PER ?

À l’image de ses Grands prix de l’assurance-vie, Mieux Vivre Votre Argent sort pour sa deuxième édition ses Grands prix des PER.

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) a été créé en 2019 dans le cadre de la loi Pacte pour remplacer les anciens produits d'épargne retraite. Il vient ainsi de souffler sa 5^ème bougie et le bilan est plutôt positif. Aujourd’hui, plus de 10 millions de titulaires profitent des avantages du PER. Le PER permet de se constituer un capital pour sa retraite et il fonctionne comme une assurance-vie à la différence que l’avantage fiscal qu’il propose offre une déduction d'impôt en contrepartie du blocage des sommes jusqu’à la retraite. L’avantage fiscal procuré par le PER est égal à la somme versée dans le PER (dans les limites légales) multipliée par le pourcentage de la tranche marginale d’imposition (la tranche marginale d’imposition figure sur l’avis d’imposition).

Pour le classement des meilleurs PER de Mieux Vivre Votre Argent, une partie de la note a été établie par quartile (notamment pour évaluer les performances). Ceci signifie que le premier quart des répondants affichant les meilleurs résultats obtient la totalité de la note, puis la note est dégressive jusqu’au dernier quart.

Pour son classement, le magazine de conseils patrimoniaux a envoyé un questionnaire avec une soixantaine de questions à une centaine d’acteurs commercialisant ce type de contrat dont 72 ont retourné leurs réponses.

Chaque PER est noté sur 20 et le classement repose sur cette note.

Le classement est également établi en fonction de la note de chaque contrat. Cette note (sur 20 points) repose sur deux notations : une note technique (sur 10 points) et une note financière (sur 10 points).

La note technique englobe l’accessibilité, les frais et la simplicité d’utilisation du contrat. La note financière repose sur la performance du fonds en euros et de la gestion pilotée à horizon, ainsi que sur les options de gestion et la variété de l’offre d’unités de compte.

Le classement fait état de 72 PER évalués, de 53 PER classés et répartis dans 4 catégories : la catégorie des acteurs Internet, la catégorie des acteurs patrimoniaux, la catégorie des mutuelles et associations et enfin la catégorie des réseaux bancaires.

Dans ce classement, les PER assurés par Spirica sortent du lot avec la médaille d’argent pour notre contrat Meilleurtaux Liberté PER.

La médaille d’argent pour Meilleurtaux Liberté PER

En ce qui concerne la catégorie des contrats Internet, les contrats assurés par Spirica excelle tant du côté technique que du côté financier.

Le contrat Meilleurtaux Liberté PER a été récompensé avec une note de 15,79/20 (8,5/10 pour la note technique et 7,29/10 pour la note financière), ce qui lui a valu la médaille d’argent.

Source : Mieux Vivre Votre Argent

C’est d’ailleurs sans peine que les contrats des acteurs Internet affichent des notes souvent supérieures à celles des autres distributeurs. Cela s’explique notamment par des frais très bas. Bien souvent il n’y aucun frais sur versement avec les PER des acteurs Internet contrairement aux PER proposés par les banques et assurances traditionnelles. Le classement permet d’ailleurs de constater que ce sont les acteurs Internet qui obtiennent les meilleures notes (aucune note en dessous de 10,99/20 quand dans les autres catégories les notes peuvent descendre bien en dessous : 5,52 pour le contrat le moins bien noté).

Non seulement, le contrat Meilleurtaux Liberté PER a obtenu la médaille d’argent dans la catégorie des acteurs Internet mais ce même contrat est classé 3^e sur la totalité des PER classés, soit sur 53 PER.

Le contrat Meilleurtaux Liberté PER offre de nombreux avantages :

• Accessible dès 500 € (50 € de versements programmés mensuels),
• Sans frais d’entrée ou de versement,
• Des frais de gestion au plus bas : 0,5% sur les unités de compte,
• Assuré par Spirica, filiale à 100% de Crédit Agricole Assurances,
• Un fonds en euro performant : 3,13%* en 2023, et accessible sans contrainte d’UC,
• + de 700 supports de qualité et diversifiés,
• Un contrat qui reverse 100 % des loyers générés par les SCPI. De nombreux contrats ne versent en effet que 90 ou 80 % des loyers,
• De nombreuses options de gestion, notamment l’accès à plusieurs profils de gestion pilotée, avec laquelle votre allocation est construite par Marc Fiorentino et son équipe. Vous bénéficiez d’une allocation d’actifs ultra-diversifiée (ETF actions et obligations, matières premières, non coté, etc.) selon les convictions macroéconomiques de Marc Fiorentino, et qui évolue dans le temps. Vous n’avez rien à faire !
• Un contrat déjà récompensé : le Trophée d’Or des PER individuels dans la catégorie « meilleurs PER individuels sur Internet ». Récompense décernée le 19/09/2024 par la rédaction du Revenu.
• Une souscription 100% en ligne et en moins de 5 minutes.

Une gestion pilotée qui fait la différence

Mieux Vivre Votre Argent souligne comme principal atout du contrat Meilleurtaux Liberté PER, sa gestion pilotée Pilot.

Avec le contrat Meilleurtaux Liberté PER, vous avez le choix entre la gestion libre et la gestion pilotée. En optant pour la gestion pilotée, vous confiez la gestion de votre Plan d’Epargne Retraite à Marc Fiorentino et son comité stratégique d’investissement, ce qui vous permet de bénéficier d’une allocation entièrement pilotée par des experts financiers. Selon Marc Fiorentino, une bonne allocation d’actifs est adaptée au profil de l’investisseur (prudent, équilibré, dynamique ou offensif). La gestion pilotée doit également offrir la possibilité de diversifier ses investissements grâce à une large gamme de supports, mais aussi s’ajuster à l’environnement économique.

Aujourd’hui, la poche actions dans l’allocation de la gestion pilotée Pilot est à son plus bas niveau historique. Elle a été abaissée à plusieurs reprises ces derniers mois. D’abord sur les actions françaises, au lendemain de la dissolution de l’Assemblée. Ensuite sur les actions américaines, face à des niveaux de valorisation extrêmes et qui nous incitent à la plus grande prudence.

Les produits de taux ont encore un gros potentiel et sont relativement peu risqués. Cette répartition est inédite depuis le lancement de Pilot et témoigne des convictions de Marc Fiorentino et du comité d’investissement sur les obligations.

Voici les performances arrêtées au 28 octobre de la gestion pilotée Pilot pour chaque profil :

• Prudent : +4,75% en 2024, +7,52% depuis le lancement
• Équilibré : +7,10% en 2024, +11,32% depuis le lancement
• Dynamique : +9,26% en 2024, +14,61% depuis le lancement
• Audacieux : +12,31% en 2024, +21,79% depuis le lancement

A savoir : les performances ne tiennent pas encore compte du rendement du fonds euros lequel ne sera connu qu’en début d’année 2025.

La gestion pilotée du contrat Meilleurtaux Liberté PER, c’est :

• Une gestion pilotée ultra-diversifiée avec la possibilité d’investir sur toutes les classes d’actifs (actions, obligations, ETF, pierre-papier, private equity…)
• Une allocation qui correspond à chaque profil de risque (prudent, équilibré, dynamique et audacieux)
• Un comité stratégique qui se réunit mensuellement autour de Marc Fiorentino pour analyser l’environnement macroéconomique et procéder à d’éventuels ajustements si besoin

Le tout dans un contrat sans frais d’entrée ni d’arbitrage et avec des frais de gestion additionnels au titre de la gestion pilotée de 0,4 % ou 0,5% selon le profil de risque.

CTA Je souhaite plus d'informations sur le Plan Epargne Retraite avec la gestion pilotée de Marc Fiorentino

Communication non contractuelle à but publicitaire

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement en actions, obligations ou OPCVM présente un risque de perte en capital important, et doit s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces supports, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

* Taux de rendement annuel net de frais de gestion du contrat de 2 % par an, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Le Fonds Euro PER Nouvelle Génération Spirica présente une garantie du capital annuelle minorée des frais de gestion de 2 %, soit un garantie de 98 %. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.