Prudence lors du déblocage des fonds de l’épargne salariale avant terme

Les dispositifs d’épargne salariale et de retraite collective attirent les Français à la recherche d’alternatives pour compléter leurs revenus après l’arrêt de l’activité professionnelle. Cependant, le fonctionnement de ces solutions, surtout en ce qui concerne les conditions liées aux retraits anticipés, demeure complexe pour de nombreux intéressés.

Optimiser les revenus pendant la vieillesse

Pour maximiser leurs rentrées d’argent quand ils seront à la retraite, les Français salariés se tournent de plus en plus vers le plan d’épargne entreprise (PEE), le plan d’épargne retraite entreprise obligataire (Pero) et le plan d’épargne retraite entreprise collectif (Percol). Ils sont près de 13 millions à avoir opté pour ces solutions. Toutefois, ces dispositifs restent peu compris, notamment les modalités de retrait anticipé qui requièrent des précautions particulières.

Les conditions de déblocage anticipé du PER collectif

Les sommes déposées sur un PER collectif ou un Pero sont, en principe, inaccessibles avant le départ à la retraite. Certaines situations offrent cependant la possibilité de procéder à un retrait des fonds avant la date prévue, à savoir : une invalidité de 2 ou 3e catégorie, le décès du conjoint ou du PACS, la fin des droits aux allocations chômage, le surendettement, la liquidation judiciaire et l’acquisition d’une résidence principale. Il est utile de préciser ici que la clause relative au déblocage en vue de réparer les dégâts suite à une catastrophe naturelle a été supprimée.

Les modalités à connaitre pour un retrait avant terme du PEE

Le déblocage anticipé du plan d’épargne entreprise s’avère plus complexe. Pour l’achat d’une résidence principale, le titulaire devra fournir la promesse de vente et l’acte authentique. S’il s’écoule un certain laps de temps entre l’obtention de ces deux documents, le versement se fera en deux temps et la transaction peut être compromise. Il faut également savoir que le déblocage pour cause de divorce, de séparation, ou de dissolution de Pacs sont associés à des modalités particulières.

Par ailleurs, depuis juillet dernier, l’achat d’un véhicule non polluant, les travaux de rénovation énergétique et l’activité d’un proche aidant peuvent permettre une liquidation anticipée. Pour ces trois cas, diverses réserves peuvent être émises suivant les cas.