Le titulaire d’un contrat d’assurance vie a le choix entre différents modes de gestion. En optant pour la gestion sous mandat ou pilotée, il délègue à un expert de la finance le pilotage de l’allocation des actifs du portefeuille et s’affranchit des contraintes liées au suivi régulier de son placement.
Une gestion plus réactive adaptée au profil de l’investisseur
La gestion pilotée est mise en place après la définition du profil du titulaire du contrat d’assurance vie (prudent, équilibré, dynamique). Pour cela, il doit répondre à un questionnaire qui permet de déterminer son aversion au risque, son objectif, et l’horizon de placement.
Le gestionnaire se base ainsi sur le profil d’investisseur pour moduler l’allocation d’actifs et effectuer des arbitrages suivant l’évolution des marchés financiers. L’épargnant est informé régulièrement de toute modification apportée à son contrat et, évidemment, des valeurs acquises.
Ce mode de gestion est proposé par la majorité des assureurs, mais les offres des courtiers en ligne se révèlent être plus attractives. En effet, ces derniers recourent à la technologie numérique (algorithme) afin d’optimiser la définition des profils et la gestion du portefeuille. Toutefois, la formule exclut la gestion personnalisée du contrat. En contrepartie,
Important Le versement initial est plus accessible (à partir de 300 euros contre 1 000 euros chez les compagnies d’assurance), et le titulaire économise sur les frais de gestion qui sont nettement moins chers.
Les mandats de gestion des courtiers et banques en ligne ont affiché en général des performances remarquables en 2023.
Quid des frais de gestion annuelle ?
En principe, le gestionnaire du contrat est une entité autre que l’assureur qui distribue le produit. Le plus souvent, il s’agit d’une société d’asset management indépendante, mais parfois, les mandats de gestion sont confiés à un établissement financier (banque ou compagnie d’assurance).
Ce service est facturé en supplément des frais de gestion annuelle, soit 0,10 % à 0,40 %, selon le contrat. Ce taux peut s’appliquer sur l’ensemble du capital placé par l’épargnant pour certains, et pour d’autres, sur la somme investie en unités de compte.
- La gestion sous mandat consiste à confier à un expert de la finance l’allocation des actifs et l’arbitrage du contrat d’assurance vie
- Ce service est facturé en supplément des frais de gestion annuelle et son coût varie d’un assureur à l’autre
- Les offres des courtiers en ligne sont moins chères que celles des autres acteurs du secteur
