Le plan d’épargne retraite (PER) n’est pas réservé aux actifs. Ce placement financier est également accessible aux retraités, pour autant que les termes de leur contrat l’autorisent. Au-delà de son rôle de produit d’épargne, ce dispositif présente des avantages fiscaux et successoraux significatifs. Il permet de gérer son capital avec souplesse et de faciliter la transmission de son patrimoine.
- Le PER conserve tout son intérêt pour les personnes retraitées.
- Sa flexibilité, tant pour les versements que pour le choix des bénéficiaires, en fait un dispositif parfaitement adapté aux séniors.
- Il offre des opportunités significatives en matière de transmission de patrimoine et de gestion optimisée du capital, ce qui justifie pleinement son maintien ou sa souscription après le départ à la retraite.
Note trustpilot : 4,7
- Investissement initial de 5 000€
- Investi à 30% minimum en unités de compte ou en gestion pilotée Pilot
- Avec le code “RETRAITE2025”
- Offre réservée aux nouveaux clients Meilleurtaux Placement du 10/07 au 31/08/2025
Conditions de l'offre:
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
0% de frais d'entrée
Accessibilité et fiscalité du PER pour les retraités
Contrairement à certaines idées reçues, il n’existe aucune limite d’âge pour souscrire un plan d’épargne retraite. En pratique, certaines compagnies d’assurance peuvent toutefois fixer un plafond, souvent situé autour de 70 ans. Une fois cette condition remplie, il convient d’examiner les avantages fiscaux.
Le PER permet de déduire les versements du revenu imposable, dans la limite de 10 % des revenus professionnels annuels. Pour les personnes retraitées sans activité, un plafond minimal est appliqué, fixé par exemple à 4 637 euros pour 2025. Cette disposition permet néanmoins de réduire l’imposition sur d’autres revenus, tout en constituant un capital accessible selon les modalités de sortie définies par le contrat.
Un levier patrimonial puissant pour la transmission
Le PER se révèle être un outil performant pour organiser la transmission de patrimoine. Contrairement aux PER bancaires ou aux placements classiques, le PER assuré offre des exonérations significatives.
En cas de décès du souscripteur avant ses 70 ans, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 euros sans droits, tandis qu’après 70 ans, ce montant est réduit à 30 500 euros par personne.
Ces caractéristiques font de ce placement un excellent outil pour transférer un capital dans un cadre fiscal avantageux, tout en conservant une grande souplesse pour l’épargnant retraité.
Note trustpilot : 4,7
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Les atouts supplémentaires du PER
La transmission du PER à un conjoint ou partenaire de PACS désigné ouvre droit à une exonération totale des droits. Par ailleurs, les plus-values accumulées au sein du plan ne sont pas imposables lors du transfert, même si les versements avaient été déduits du revenu imposable. Cette double protection — sur les droits et sur les gains — lui confère un avantage notable par rapport à d’autres produits financiers, tels que l’assurance vie.
Dès lors, souscrire ou maintenir un PER après la retraite ne relève pas seulement de la constitution d’un capital : il s’agit d’une décision pertinente qui optimise la gestion et la transmission du patrimoine.
Note trustpilot : 4,7
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