- Toucher 1 000 € bruts de rente mensuelle issue d’un PER exige d’avoir accumulé entre 270 000 € et 375 000 € sur son plan selon l’âge de départ à la retraite.
- Les assureurs fixent le montant des versements d’après des tables statistiques liées à l’espérance de vie du souscripteur.
- Commencer à épargner 25 ans avant la retraite réduit l’effort mensuel à environ 540 € grâce aux intérêts capitalisés.
- Les prélèvements sociaux et l’impôt sur le revenu viennent rogner le montant net perçu par le retraité.
Les critères de calcul du capital nécessaire pour cibler son objectif
Lors de la liquidation d’un PER, la rente offre la sécurité d’un complément de revenus stable, mais implique d’abandonner son capital au profit de l’assureur.
Quant à son montant, il dépend directement de l’âge du souscripteur au moment de la liquidation du plan.
Capital minimum estimé
C'est le montant nécessaire pour percevoir 1 000 € bruts par mois, sous réserve de patienter jusqu'à 64-65 ans.
Plus le départ à la retraite est tardif, moins l’effort d’épargne préalable est élevé. En effet, l’organisme financier appliquera un taux de conversion plus avantageux puisque la période de versements, basée sur les statistiques d’espérance de vie, sera plus courte. À l’inverse, une demande précoce réduira fortement la rente mensuelle reçue pour un capital identique.
Effort d'épargne mensuel
Somme à mettre de côté sur 25 ans (rendement 5 %) pour atteindre 320 000 €. Sur 15 ans, l'effort grimpe à 1 200 €.
Pour optimiser cette progression, il est conseillé de miser sur des supports dynamiques à long terme, puis de sécuriser l’argent à l’approche de la fin de carrière.
L’impact des frais de gestion et de la fiscalité sur le montant final net
Il est recommandé de privilégier les offres en ligne sans frais sur les dépôts et aux coûts de gestion annuels réduits pour ne pas amputer le capital final.
La vigilance reste de mise dès la phase de sélection du contrat. Les frais prélevés par certains établissements représentent une menace directe pour la performance globale. Sur une longue période, des ponctions importantes peuvent amputer le capital final de plusieurs dizaines de milliers d’euros.
Prélèvements sociaux
Taux appliqué aux rentes du PER après déduction des cotisations, en plus de l'impôt sur le revenu.
En outre, le montant brut de 1 000 € subit des retenues fiscales et sociales avant d’être versé. Si l’épargnant a déduit ses cotisations pendant la vie active, les sommes reçues à la retraite sont soumises à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (18,6 %), après application d’un abattement lié à l’âge.
Note trustpilot :
- Accessible dès 500 € de versement initial
- 0€ de frais d'entrée / d'arbitrage
- La gestion pilotée Pilot
- Un fonds en euros de qualité
- Plus de 700 UC disponibles en gestion libre
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
150€ offerts
Dans le cas d’un départ à 65 ans, le montant net réellement perçu se situe à 926 €, 826 € ou 656 € respectivement pour un taux d’imposition global de 0 %, 11 % ou 30 %. Si l’investisseur avait refusé l’avantage fiscal à l’entrée, la taxation à la sortie serait plus faible (806 € nets pour une tranche à 30 %), puisque le capital initial ne serait pas imposé une seconde fois.
