Créé en 1818, le livret A est le produit d’épargne réglementé le plus populaire en France, apprécié pour sa simplicité, sécurité et accessibilité. Il attire jeunes épargnants et ménages souhaitant épargner sans risque. Meilleurtaux Placement examine pour vous, ses caractéristiques, avantages et limites.
Ce qu’il faut retenir :
- Le livret A offre depuis le 1er février 2025 une rémunération de 2,4% par an (exonérée d’impôts).
- Les fonds déposés sur un livret A sont garantis par l'État français, ce qui en fait un placement sûr.
- Le plafond de dépôt sur un livret A est de 22 950 euros pour les particuliers.
- Seul un livret A est autorisé par personne, sous peine d’amende.
- Les intérêts du livret A sont exonérés d'impôts et de prélèvements sociaux, ce qui le rend attractif pour se constituer une épargne de précaution.
- Il est possible de retirer des fonds du livret A à tout moment, sans frais ni pénalités, ce qui en fait un outil de liquidité efficace.
Qu’est-ce qu’un livret A ?
Le livret A (livret bleu dans le réseau Crédit Mutuel) est un livret d’épargne réglementé (par opposition au livret bancaire ou compte sur livret), proposé par toutes les banques depuis 2009 et encadré par le gouvernement (d’où l’appellation produit d’épargne réglementé). Il s’agit du support le plus accessible pour épargner sans risque. Le succès du placement d’épargne préféré des Français se démontre en quelques chiffres : 8 Français sur 10 détiennent aujourd’hui un livret A. En 2025, le montant total des encours sur le livret A était de 404 milliards d’euros. Il s’agit d’un bon placement pour accueillir l’épargne de précaution, ou pour les épargnants prudents.
Qui peut ouvrir un livret A ?
Les conditions d’ouverture pour un livret A sont fixées par les pouvoirs publics. Ainsi, toute personne, majeure ou mineure, peut détenir un livret A, ainsi que certaines associations.
- Il sera essentiellement fait mention des particuliers sur cette page.
- Il n’est pas possible de posséder plusieurs livrets A : l’établissement bancaire va systématiquement interroger l’administration fiscale pour vérifier si vous n’en possédez pas déjà un. Il ne peut pas l’ouvrir tant qu’il n’a pas eu cette réponse.
- Une fois votre livret A ouvert, vous pouvez commencer à y déposer votre argent.
Bon à savoir :
La plupart des Français procèdent à l’ouverture de leur livret A au sein de l’établissement qui gère habituellement leur compte courant afin de faciliter les mouvements (versements et retraits) entre le livret A et le compte courant.
Comment ouvrir un livret A en ligne ?
Ouvrir ce produit d’épargne est très simple, que ce soit en agence ou en dématérialisé. Si vous êtes déjà client d’une banque qui le propose, vous n’avez qu’à signer une convention de compte, sans fournir de justificatif supplémentaire, car votre établissement aura déjà vérifié votre identité. En revanche, si vous êtes nouveau client, vous devrez donner une pièce d’identité et un justificatif de domicile, voire un RIB. Tout peut se transmettre via l’application ou votre espace en ligne.
Comment épargner sur mon livret A ?
Les versements sont libres et peuvent être effectués à tout moment par espèce, chèque ou virement programmé ou non, avec un montant minimum de 10 € à l’ouverture (1,5 € pour la Banque postale). Vous pouvez à tout moment consulter votre solde au guichet ou en ligne.
Le plafond livret A est limité à 22 950 € en 2025 (article R. 221-2 du Code monétaire et financier) et reste inchangé depuis 2013 malgré de nombreuses modifications par le passé. Passé cette limite, vous ne pourrez plus faire de versement mais les intérêts continueront à fructifier.
Vous pouvez retirer librement du moment que le compte n’est pas débiteur, c’est-à-dire que son solde n’est pas négatif. Par virement, les fonds sont transférés très rapidement, souvent le jour même si le compte courant et le livret sont détenus dans le même établissement.
Il ne donne lieu à aucuns frais d’ouverture, de gestion (dépôt, retrait) ou de sortie.
Avantages et inconvénients du livret A
Le Livret A séduit des millions de Français grâce à sa simplicité et sa sécurité. Mais comme tout produit d’épargne, il présente aussi des limites. Voici un tour d’horizon clair de ses points forts et de ses points faibles.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Sécurité totale | Plafond limité |
| Aucune fiscalité | Rendement faible |
| Disponibilité des fonds | Pas d’effet de levier |
| Accessibilité | Intérêts calculés par quinzaine |
| Utilité sociale |
Combien rapporte un livret A ?
Le taux d'intérêt annuel actuel est de 2,4%. Il s’agit d’un taux net : les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Ce taux, fixé par les pouvoirs publics, est en vigueur depuis le 1er février 2025, et régulièrement revu à la hausse ou à la baisse.
Le livret A fonctionne selon une règle spécifique : les intérêts sont calculés par quinzaine, c’est-à-dire deux fois par mois. Cela signifie que l’argent que vous déposez ou retirez ne génère (ou ne cesse de générer) des intérêts qu’à certaines dates clés, appelées dates de valeur.
Pour les dépôts :
- Si vous déposez une somme entre le 1er et le 15 du mois, les intérêts commenceront à courir à partir du 16.
- Si vous déposez de l’argent entre le 16 et la fin du mois, les intérêts commenceront le 1er du mois suivant.
Exemple : un dépôt effectué le 10 avril commencera à produire des intérêts le 16 avril. Un dépôt le 20 avril ne sera pris en compte qu’à partir du 1er mai.
Pour les retraits :
- Si vous effectuez un retrait entre le 1er et le 15, les intérêts s’arrêtent à la date du 31 du mois précédent.
- Si vous effectuez un retrait entre le 16 et la fin du mois, les intérêts s’arrêtent au 15 du mois en cours.
Exemple : un retrait réalisé le 10 avril fera perdre les intérêts de la première quinzaine d’avril. Un retrait le 20 avril entraînera une perte des intérêts à compter du 15 avril.
Bon à savoir :
Les intérêts sont capitalisés au 31 décembre de chaque année.
La fiscalité du livret A est particulièrement avantageuse car les intérêts produits sont exonérés d’impôt sur le revenu (IR), mais aussi de prélèvements sociaux (CSG, CRDS). Contrairement à d’autres supports comme l’assurance-vie, le livret A n’est pas impacté par la « flat tax » ou prélèvement forfaitaire unique (PFU) à 30%.
Comment est calculée la rémunération du livret A ?
Le mode de calcul de rémunération du livret A a été revu successivement par plusieurs gouvernements. En avril 2018, la méthode de calcul du taux du livret A a été simplifiée. Le taux théorique du livret A est désormais égal à la moyenne semestrielle (arrondi au dixième de point le plus proche) :
- du taux d’inflation
- des taux interbancaires à court terme (EONIA).
Un plancher de rémunération, au taux de 0,5% permet de « garantir aux millions d’épargnants qui ont un livret A que […] la rémunération ne baissera jamais en dessous de 0,5%. »
Bon à savoir :
Depuis un arrêté du 27 janvier 2009, le taux du Livret A peut être révisé jusqu’à quatre fois par an, contre deux auparavant. Aux dates habituelles du 1er février et du 1er août, s’ajoutent désormais le 1er mai et le 1er novembre. Ces deux dates supplémentaires permettent une révision exceptionnelle, à l’initiative de la Banque de France, en cas de forte variation de l’inflation ou des taux monétaires.
Quels sont les risques sur un Livret A ?
Le livret A, comme le livret développement durable (LDDS) et le livret d’épargne populaire (LEP), est couvert par la garantie de l’État, car il s’agit d’un livret d’épargne règlementé, centralisé à la Caisse des dépôts et consignations pour servir au financement de politiques publiques (logement social et renouvellement urbain).
Par conséquent, le livret A ne comporte aucun risque de perte en capital.
Quelle somme mettre sur mon livret A ?
Avec le durcissement de l’accès au crédit, les banques sont de plus en plus exigeantes en termes d’apport pour l’octroi d’un prêt. Pour cette raison et parce qu'on n’est jamais à l’abri d’un imprévu, il est important de se constituer une épargne de précaution.
On la calcule non pas en montant fixe, mais en mois de revenus. Il est généralement recommandé de mettre de côté 2 à 3 mois de revenus pour les personnes aux revenus stables (salariés, allocataires, retraités). Pour les travailleurs indépendants ou les personnes aux revenus irréguliers, il est conseillé de conserver 3 à 6 mois de revenus en réserve. Alors, combien avoir sur son livret a L’idéal est de placer vos économies sur un compte où les fonds ne sont pas bloqués, à l’image du livret A.
Le livret A est-il un bon placement ?
Livret A versus LDDS
Le livret de développement durable et solidaire, ancien Codevi, est un produit d'épargne rémunéré au taux copié sur le livret A et dont les fonds sont disponibles à tout moment. Tous les établissements bancaires peuvent le proposer.
| Livret A | LDDS | |
|---|---|---|
| Condition d'ouverture | Un seul livret par personne physique, majeure ou mineure | Un seul livret par personne physique, majeure ou mineure (non rattaché au foyer fiscal de ses parents) |
| Versement initial minimum | 10 € (1,5 € à la Banque postale) | 15 € dans la plupart des banques |
| Obligation de versements | Aucune | Aucune |
| Plafond | 22 950 € | 12 000 € |
| Frais | Aucun | Aucun |
| Rendement | 2,4% depuis le 1er février 2025 (fixé par les pouvoirs publics) | 2,4% depuis le 1er février 2025 (fixé par les pouvoirs publics) |
| Retraits | Libres à tout moment (minimum 10 € et 1,5 € à la Banque postale) | Libres à tout moment |
| Durée maximum | Aucune limite | Aucune limite |
Livret A versus livret d’épargne populaire
Le livret d’épargne populaire (LEP) est un livret réservé aux personnes disposant de ressources modestes. Sa rémunération, exonérée d’impôt, est supérieure à celle du livret A. Toutes les banques peuvent le proposer.
| Livret A | LEP | |
|---|---|---|
| Condition d'ouverture | Un seul livret par personne physique, majeure ou mineure | Condition de revenu : plafond de revenus 2025 de 22 823 € pour une part de quotient familial Un seul livret par personne physique, majeure ou mineure |
| Versement initial minimum | 10 € (1,5 € à la Banque postale) | 30 € |
| Obligation de versements | Aucune | 10 € minimum |
| Plafond | 22 950 € | 10 000 € |
| Frais | Aucun | Aucun |
| Rendement | 2,4% depuis le 1er février 2025 (fixé par les pouvoirs publics) | Depuis le 1er février 2025 : 3,5% (fixé par les pouvoirs publics) |
| Retraits | Libres à tout moment (minimum 10 € et 1,5 € à la Banque postale) | Libres à tout moment (10 € minimum par retrait) |
| Durée maximum | Aucune limite | Aucune limite, tant que l'on respecte la condition de revenus |
Livret A VS livret jeune
Le livret jeune est un livret destiné aux jeunes de 12 à 25 ans résidant en France. La rémunération est libre mais ne peut être inférieure à celle du Livret A. Tous les acteurs peuvent le proposer.
| Livret A | Livret jeune | |
|---|---|---|
| Condition d'ouverture | Un seul livret par personne physique, majeure ou mineure | Avoir entre 12 et 25 ans au moment de l'ouverture du livret. Un seul livret par personne. |
| Versement initial minimum | 10 € (1,5 € à la Banque postale) | 10 € |
| Obligation de versements | Aucune | 10 € minimum dans la plupart des établissements |
| Plafond | 22 950 € | 1 600 € |
| Frais | Aucun | Aucun |
| Rendement | 2,4% depuis le 1er février 2025 (fixé par les pouvoirs publics) | Fixé par la banque (obligatoirement égal ou supérieur au taux du livret A) |
| Retraits | Libres à tout moment (minimum 10 € et 1,5 € à la Banque postale) | 10 € minimum dans la plupart des établissements. Avant 16 ans, retraits soumis à autorisation du représentant légal. Entre 16 et 18 ans, retraits libres, sauf si le représentant légal est contre. Après 18 ans, autorisation d’effectuer des retraits seul sans conditions |
| Durée maximum | Aucune limite | Jusqu'au 31 décembre suivant le 25ᵉ anniversaire |
Livret A VS produits d’épargne complémentaire
Le livret A est souvent le premier réflexe des Français lorsqu’il s’agit d’épargner en toute sécurité. Mais face à un taux de rendement limité, d’autres placements tels que l’assurance-vie ou le PER peuvent offrir de meilleures perspectives... à condition d’opter pour des supports plus risqués.
| Critères | Livret A | Assurance-vie | PER individuel |
|---|---|---|---|
| Condition d’ouverture | Un seul livret par personne physique, majeure ou mineure | Possibilité de détenir plusieurs contrats, majeurs en capacité juridique | Un seul PER individuel par personne majeure, sans distinction de situation professionnelle |
| Versement initial minimum | 10 € (1,50 € à La Banque Postale) | Selon les contrats | Selon l’établissement |
| Obligation de versements | Aucune | Aucune | Aucune |
| Plafond | 22 950 € | Aucun | Aucun |
| Frais | Aucun | Entrée, gestion, arbitrage possibles | Adhésion, versement, gestion, arbitrage, conversion, transfert |
| Rendement | 2,4% net (2025) | 2,5% en moyenne en 2024 (fonds euros) | 2,6% en moyenne en 2024 (fonds euros) |
| Retraits | Libres, sans frais | Disponibles à tout moment | Bloqués jusqu’à la retraite sauf cas spécifiques. |
| Durée maximum | Illimitée | Illimitée | Dénouement au départ en retraite |
Quel est le taux du livret A ? Bref historique
Le taux d’intérêt annuel du livret A est marqué par une forte volatilité. La raison de ces variations, parfois importantes ? Sa formule de calcul, corrélée au taux d’inflation.
Au début des années 80, le taux d’intérêt était de 8,50%, avant de chuter à 4,50% entre la fin des années 80 et le milieu des années 90. La baisse se poursuit jusqu’au début des années 2000, avec un taux à 2,25%, à partir desquelles s’ensuivent des fluctuations plus légères.
| Date | Taux livret A | Date | Taux livret A |
|---|---|---|---|
| 1818 | 5,00% | 1999 | 2,25% |
| 1829 | 4,00% | 2000 | 3,00% |
| 1835 | 3,50 à 4,00% | 2003 | 2,25% |
| 1851 | 4,75% | 2005 | 2,00% |
| 1881 | 3,50% | Février 2006 | 2,25% |
| 1905 | 3,00% | Août 2006 | 2,75% |
| 1916 | 3,50% | 2007 | 3,00% |
| 1929 | 3,50% | Février 2008 | 3,50% |
| 1946 | 1,50% | Août 2008 | 4,00% |
| 1960 | 3,25% | Février 2009 | 2,50% |
| 1966 | 3,00% | Mai 2009 | 1,75% |
| 1968 | 3,50% | Août 2009 | 1,25% |
| 1969 | 4,00% | 2010 | 1,75% |
| 1970 | 4,25% | Février 2011 | 2,00% |
| 1974 | 6,00% | Août 2011 | 2,25% |
| 1975 | 7,50% | Février 2013 | 1,75% |
| 1976 | 6,50% | Août 2013 | 1,25% |
| 1981 | 8,50% | 2014 | 1,00% |
| 1983 | 7,50% | 2015 | 0,75% |
| 1984 | 6,50% | Février 2020 | 0,50% |
| 1985 | 6,00% | Février 2022 | 1,00% |
| 1986 | 4,50% | Août 2022 | 2,00% |
| 1996 | 3,50% | Février 2023 | 3,00% |
| 1998 | 3,00% | Février 2025 | 2,40% |
Quel avenir pour le Livret A ?
Malgré un taux qui ne permet plus toujours de compenser pleinement l’inflation, le livret A continue d’occuper une place centrale dans l’épargne des Français. Facile d’accès, défiscalisé et sans risque, il reste un refuge apprécié en période d’incertitude économique. Les chiffres de la collecte en témoignent : ces dernières années, le livret A a battu de nombreux records, preuve de la confiance persistante des épargnants.
À chaque élection ou débat budgétaire, le livret A revient sur le devant de la scène. Certains pointent son coût pour l’État et les banques, d’autres s’interrogent sur sa pertinence face à l’inflation ou à l’évolution des produits concurrents. Mais toucher au livret A, symbole fort de l’épargne populaire, reste politiquement délicat. Toute réforme perçue comme défavorable risquerait d’être très mal accueillie par l’opinion publique.
Pour l’heure, aucune disparition ou transformation en profondeur n’est prévue en dehors de la revue régulière du taux. Le livret A conserve son rôle de filet de sécurité financière pour des millions de ménages, et demeure un outil stratégique pour le financement du logement social, ce qui renforce sa légitimité dans le paysage économique français.
Quels sont les enjeux liés à la baisse des taux de rendement ?
La baisse du taux de rendement du livret A, fixé à 2,4% en 2025, soulève plusieurs enjeux majeurs.
En effet, lorsque l’inflation est importante, l’épargne perd en pouvoir d’achat, fragilisant son rôle protecteur. Moins attractif, le livret A pousse certains épargnants vers des placements plus risqués ou complexes, inaccessibles à tous.
Cette baisse de rendement peut aussi décourager les ménages modestes d’épargner, au détriment de leur sécurité financière.
La collecte affaiblie pourrait également limiter le financement du logement social, en partie soutenu par les fonds issus de cette épargne.
FAQ: Vos questions fréquentes sur le Livret A
C'est quoi la nouvelle loi sur le livret A ?
Il n’existe aucune loi ni aucune mesure prévoyant le gel des livrets A à partir de 23 500 euros au 29 avril 2025. Cette rumeur circule sur des sites peu fiables qui diffusent volontairement des infox anxiogènes.
Le plafond officiel du livret A reste fixé à 22 950 € pour les particuliers. Une fois ce plafond atteint, il est simplement impossible d’effectuer de nouveaux versements, mais votre argent continue à produire des intérêts au taux de 2,4% net, y compris pour les intérêts capitalisés au-delà du plafond.
Quel est le taux du livret A pour 2025 ?
Au 1er février 2025, le taux d'intérêt du livret A a été abaissé à 2,4%, conformément aux recommandations de la Banque de France. Cette baisse reflète l'évolution de l'inflation et des taux du marché monétaire. Il est important de noter que ce taux pourrait encore évoluer en fonction des conditions économiques, avec une prochaine révision possible au 1er août 2025.
Pourquoi ne faut-il pas épargner plus de 3 000 euros sur son livret A ?
Vous pouvez tout à fait épargner plus de 3 000 euros sur votre livret A, son plafond étant fixé à 22 950 € pour les particuliers. Toutefois, on dit qu’il faut placer 3 mois de salaire sur un livret liquide pour faire face aux imprévus. Au-delà, il est conseillé d’investir dans des placements offrant de meilleurs rendements, comme l'assurance-vie ou les plans d'épargne en actions. Tout dépend de votre appétence au risque.
Quel est le montant à ne pas dépasser sur le livret A ?
Le plafond de dépôt sur le livret A est fixé à 22 950 € pour les particuliers, et uniquement pour les dépôts ; les intérêts générés peuvent faire dépasser ce montant sans conséquence. Une fois le plafond atteint, il n'est plus possible d'effectuer de nouveaux versements, mais les intérêts continuent de s'accumuler. Pour optimiser votre épargne au-delà de ce plafond, il est recommandé d'envisager d'autres produits d'épargne réglementée ou des placements plus rémunérateurs.
