Meilleur PEA : le guide complet pour bien choisir en 2025

Le plan d'épargne en actions (PEA) est un produit réglementé par l’État permettant d’investir en bourse avec des avantages fiscaux attractifs. Si son cadre légal est identique chez tous les établissements (plafond, fiscalité, durée), les offres varient radicalement sur trois points essentiels : les frais (ordres de bourse, tenue, gestion), les supports d’investissement disponibles (actions, ETF, OPCVM) et les services associés (application, conseils, outils d’analyse).

Choisir le bon PEA peut booster votre rentabilité sur le long terme. Ce guide vous aide à identifier celui qui correspond à votre profil d’investisseur.

Les meilleurs PEA en bref

Les différents types de PEA

Pour investir en bourse, vous avez le choix entre 3 types de PEA :

• PEA classique (bancaire ou assurance): c'est le plus répandu. Il permet d'investir dans des actions et ETF d'entreprises européennes jusqu’à 150 000 euros de versements. Passé 5 ans de détention, les plus-values sont exonérées d'impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux à 17,2% s’appliquent.
• PEA-PME-ETI : ce produit est destiné à soutenir spécifiquement les PME et entreprises de taille intermédiaire. Sa fiscalité est identique au PEA classique. Son plafond est toutefois plus élevé, vous pouvez déposer jusqu’à 225 000 euros.
• PEA Jeune : réservé aux 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents, ce PEA offre une première expérience d’investissement. Ce dispositif est plafonné à 20 000 € de versements, et se transforme en PEA classique une fois les 25 ans passés.

Différences entre PEA bancaire et assurance

Le PEA existe sous deux formes principales : le PEA bancaire (ou classique) et le PEA assurance. En tant que produit réglementé, leurs modalités restent les mêmes. Les deux sont proposés par des banques et des brokers. Toutefois, la différence de support engendre quelques différences :

Si vous désirez vous verser une rente, optez pour un PEA assurantiel. Dans tous les cas, privilégiez les produits proposés par les brokers (Trade Republic, Yomoni, Saxo) et acteurs en ligne (BoursoBank ex Boursorama Banque, Fortuneo), qui profitent d’une tarification réduite (pas de droits de garde ou de frais d’entrée et sur versement).

Quel est le meilleur PEA pour vous ?

Il n’existe pas de PEA qui conviendrait à tout investisseur. Néanmoins, le meilleur PEA est celui qui répond à vos objectifs, tout en ne grevant pas vos investissements par une multiplicité de frais. Par exemple, si vous débutez en bourse, optez pour un PEA en gestion pilotée (aussi appelée “sous mandat”), pour déléguer la passation d’ordre à des experts.

Liste de brokers et banques en ligne pour ouvrir un PEA

Le marché regorge d’acteurs, mais tous ne se valent pas. Voici une petite sélection des brokers (courtiers) et néobanques qui vous permettent d’investir à frais réduits.

Critères pour bien choisir le meilleur PEA ?

Pour sélectionner le PEA le plus adapté, plusieurs critères sont à considérer.

Les frais

Bien que les principaux coûts liés au PEA soient plafonnés par la loi, ceux-ci peuvent grandement grignoter votre rendement. Comparez donc bien les :

Les PEA assurantiels peuvent, eux, supporter les mêmes frais qu’une assurance vie : frais sur versement, frais de gestion annuel sur les supports...

Les types d’actifs éligibles dans un PEA

S’il permet d’investir en bourse comme le compte-titres ordinaire, le PEA est toutefois plus restreint quant aux titres accessibles. En effet, son but est de favoriser les entreprises de l’Union européenne. Sont ainsi éligibles :

• les actions cotées, les parts de SARL, les certificats d’investissement, mutualistes, et coopératifs d’investissement, ainsi que les titres de capital de sociétés coopératives, sous réserve que les entreprises émettrices aient leur siège dans l’Union européenne ou l’Espace économique européen (EEE) ;
• les actions et autres titres non cotés, aussi appelés “private equity”, sous la même condition de localisation ;
• Les parts d’OPCVM (Sicav, FCP) et ETF investis à 75% minimum en actions et titres d’entreprises ayant leur siège dans l’UE ou l’EEE.

Voici quelques exemples de fonds disponibles sur un PEA :

Actions cotées

OPCVM (FCP)

Certains épargnants sont noyés avec un trop large panel. A l’inverse, les boursicoteurs plus avertis préfèrent avoir le choix parmi un catalogue fourni.

Les modes de gestion

Un autre paramètre capital à prendre en compte est le mode de gestion. Vous avez le choix entre deux approches différentes :

• La gestion pilotée (sous mandat) : confiée à des experts, qui sélectionnent et ajustent votre portefeuille selon votre profil de risque. Parfait pour les investisseurs moins disponibles ou débutants.
• La gestion libre : vous passez vous-même vos ordres de bourse (choix des titres, timing d'achat/vente). Idéal si vous maîtrisez les marchés et souhaitez contrôler totalement votre stratégie.

Le plateforme et les services

Une interface ergonomique, des outils d'analyse performants, des conseils personnalisés et un service client réactif sont essentiels pour une gestion optimale de votre PEA :

• Outils d’analyse avancés : graphiques, actualités et alertes pour prendre des décisions éclairées.
• Application mobile ergonomique : pour gérer votre PEA simplement depuis votre smartphone.
• Service client réactif : disponible par téléphone, mail, chat avec des conseillers spécialisés en fiscalité du PEA en cas de besoin.

Si vous hésitez entre deux brokers ou banques en ligne, consultez les avis client, qui peuvent vous aiguiller sur la qualité des services proposés, ainsi que la réactivité du service client. Néanmoins, les avis sont toujours à prendre avec du recul, car on commente davantage lorsqu’on est insatisfait que l’inverse.

Les bonus et offres de bienvenue

Certains acteurs du marché proposent des offres de bienvenue très intéressantes à l’ouverture d’un PEA. Il peut ainsi s’agir de la gratuité sur les premiers trades (ex : 50 ou 100 ordres offerts ou 200 euros de frais de courtage pour les nouveaux clients). Certains brokers offrent aussi un bonus en cash, directement versé sur le compte du nouvel inscrit. Généralement un code de parrainage ou un code promotionnel de bienvenue est demandé pour bénéficier des bonus à l’inscription.

Bien investir en PEA : fonctionnement et comment démarrer

Avant de demander l’ouverture d’un PEA, prenez le temps de réfléchir à votre stratégie, pour limiter les risques. Voici quelques recommandations d’experts pour bien commencer :

• Définissez votre objectif (épargne retraite, projet d’achat, etc.) et votre tolérance au risque.
• Choisissez un mix d’actions solides (LVMH, Total) et d’ETF diversifiés (MSCI Europe).
• Optez pour une stratégie long terme (5 ans minimum) pour profiter de l’exonération fiscale.
• À éviter : mettre tout votre argent sur une seule action ou trader trop fréquemment (les frais grignotent les gains).

Comparatif des frais sur les OPCVM

Comme expliqué plus haut, certains OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières) sont accessibles depuis un PEA. Il s’agit de fonds d'investissement qui regroupent l'épargne de plusieurs investisseurs pour acheter des titres financiers.

En plus des frais liés à la tenue du plan lui-même, l’investissement sur certains fonds, comme les OPCVM, peut entraîner la facturation d’autres coûts. Pour ne pas avoir de mauvaises surprises et ne pas entamer votre investissement, les experts conseillent toujours de consulter le DICI, soit le document d’information standardisé du fonds.

On retrouve plusieurs types de frais :

• Ponctuels, prélevés à l’entrée ou, plus rarement, à la sortie. Ils peuvent atteindre jusqu’à 5%.
• Annuels, pour rémunérer les gérants de la société. Ils sont en moyenne de 0,50 à 3%.
• La commission de surperformance pouvant être facturé si le fonds a dépassé ses objectifs.

Avec le PEA de Meilleurtaux Placement, les frais sont réduits. N’hésitez pas à consulter notre page dédiée à notre PEA Capi pour en savoir plus !

Exemples de performance de différents PEA : à quoi s’attendre ?

Voici quelques exemples concrets de performances possibles via un PEA, selon les types de supports choisis (données historiques, non garanties dans le futur) :

Exemple 1 : portefeuille PEA “dividendes + ETF”

• ETF MSCI Europe (ex : Amundi MSCI Europe) : +8% par en moyenne sur 10 ans.
• Actions à dividendes (ex : TotalEnergies, Sanofi, Vinci...) : entre +4% et +7% par an.

Le rendement total estimé est de +6% à +8% par an avec diversification et réinvestissement des dividendes.

Exemple 2 : portefeuille PEA “croissance européenne”

• Actions de croissance (ex : LVMH, ASML, Airbus) : +10% à +15% par an selon les cycles.
• Fonds spécialisés (ex : OPCVM Europe mid-cap) : entre +5% et +12% par an.

Portefeuille plus volatil mais potentiellement plus rentable à long terme.

Exemple 3 : portefeuille PEA “prudent et diversifié”

• ETF MSCI Europe (ex : Amundi MSCI Europe) : +8% par an en moyenne sur 10 ans.
• ETF obligations d’État zone euro (ex : Lyxor PEA Obligations d’État) : +2% à +4% par an selon les taux.
• Actions défensives (ex : Sanofi, LVMH...) : entre +5% et +7% par an sur le long terme.

Le rendement total estimé est de +4% à +6% par an avec faible volatilité et bonne répartition entre croissance et stabilité.

Fuyez le PEA des banques traditionnelles !

Les banques traditionnelles appliquent des frais plus élevés que les banques en ligne :

• Droits de garde : jusqu’à 0,5% par an (inexistants en ligne).
• Frais de courtage : jusqu'à 0,50% (vs 0,99 euros chez plusieurs banques en ligne), c’est-à-dire le maximum légal.

La majorité des frais liés au PEA sont plafonnés par la loi, et une bonne partie des acteurs traditionnels appliquent le maximum possible. Pour diminuer le montant de ces frais, il faut donc éviter de passer par ces acteurs traditionnels. Passez par une banque en ligne ou un courtier low-cost vous fera économiser des centaines d’euros par an.

La fiscalité des PEA

Le PEA offre un avantage fiscal notable après 5 ans de détention. C’est donc un placement à conserver sur le moyen-long terme pour éviter de payer des impôts. Le plafond de versements maximal est de 150 000 euros (les plus-values ne rentrent pas en compte).

Attention : un retrait avant 5 ans entraîne la fermeture du PEA et l’imposition immédiate.

Pourquoi le PEA est fiscalement avantageux ?

Le PEA est l’un des rares produits qui récompense vraiment l’investissement long terme. Quels sont ses avantages fiscaux ?

• Aucune imposition sur les plus-values après 5 ans (hors prélèvements sociaux de 17,2%).
• Pas d’impôt sur les dividendes après 5 ans.
• Sortie en rente viagère possible (PEA assurance) exonérée d’impôt sur le revenu.

Exemple : vous investissez la somme de 50 000 € et obtenez 8% pendant 10 ans, votre capital est d'environ 108 000 €. En PEA, vos plus-values (hors prélèvements sociaux de 17,2%) sont nettes d’impôt, soit une économie d'environ 7 500 € par rapport à un compte-titres ordinaire.

Transférez votre PEA existant vers un meilleur PEA

Vous avez déjà un PEA dans une banque traditionnelle ou chez un courtier, mais vous souhaitez profiter de meilleures conditions ? Bonne nouvelle : vous pouvez transférer votre PEA vers un autre établissement sans perdre votre antériorité fiscale, à condition de respecter la procédure.

Comment transférer un PEA ?

Voici les étapes à suivre :

• Ouvrir un nouveau PEA dans l’établissement choisi : il restera inactif tant que le transfert n’est pas finalisé.
• Demander le transfert à votre ancien établissement : en remplissant un formulaire dédié.
• Patienter : le transfert prend en moyenne entre 2 et 6 semaines selon les établissements.

Pendant cette période, vos titres sont gelés, c’est-à-dire que vous ne pouvez ni vendre ni acheter jusqu’à ce que le transfert soit terminé.

Quels frais pour un transfert de PEA ?

Des frais de transfert peuvent être facturés par votre ancienne banque pour cette opération. Selon les données de MoneyVox (avril 2025) sur plus de 120 banques, le coût moyen d’un transfert de PEA est estimé à 73,32 euros pour un portefeuille valorisé à 5 000 euros et avec 5 lignes. Le montant moyen à prendre en compte par ligne est de 15 euros pour la majorité des acteurs. A noter que le total des frais ne peut dépasser 150 euros, selon la loi.

Certains courtiers comme Meilleurtaux Placement remboursent tout ou partie de ces frais, ce qui rend l’opération neutre ou avantageuse financièrement.

Nos derniers conseils pour bien gérer votre PEA

Investissez régulièrement

Plutôt que d’attendre « le bon moment », adoptez la stratégie des versements programmés. Cela permet de lisser le risque lié aux fluctuations du marché, de prendre de bonnes habitudes d’épargne et même d’investir sans y penser tous les mois.

Diversifiez vos placements

Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier, la diversification est la clé de toute réussite en investissement. Utilisez votre PEA pour investir dans plusieurs secteurs (technologie, santé, énergie…), dans différentes tailles d’entreprises (grandes, moyennes, petites) et même dans des fonds ou ETF pour un portefeuille plus équilibré.

Gardez une vision long terme

Le PEA est un placement qui est fait pour durer sur le long terme ! Évitez les allers-retours trop fréquents et gardez votre cap. Sachez que les avantages fiscaux s’activent à partir de 5 ans. Avoir une approche long terme permet de lisser la volatilité et d’exploiter la performance des marchés.

Suivez vos frais

Même sur un PEA, les frais peuvent grignoter votre performance. Veillez bien à regarder les frais de courtage, les frais d’enveloppe et les frais de tenue de compte. De plus, restez en veille et comparez régulièrement les offres pour éviter de payer trop cher. Pour finir, le transfert de PEA est aussi une option possible donc vous pouvez envisager un transfert si nécessaire (sans perdre l’antériorité fiscale).

Formez-vous à la Bourse

Mieux vous comprenez la Bourse, mieux vous investissez. Lisez, suivez des actualités économiques, explorez les ressources de votre courtier. Certains proposent même des webinaires gratuits, des analyses de marché ou des simulations de portefeuille.

FAQ : vos questions fréquentes sur le meilleur PEA

Quelle banque propose le meilleur PEA actuellement ?

Le meilleur PEA dépend de votre profil : les banques en ligne (BoursoBank ex Boursorama Banque, Fortuneo) sont idéales pour les frais réduits, tandis que les courtiers (Trade Republic, Bourse Direct, Saxo, Yomoni) conviennent aux traders actifs. Comparez les frais et services avant de choisir votre plateforme pour investir.

Quel est le meilleur fonds pour un PEA ?

Les ETF (trackers) comme le CAC 40 ou le MSCI Europe sont populaires car peu coûteux et diversifiés. Pour plus de rendement, certains fonds sectoriels (technologie, énergie, santé) peuvent aussi être intéressants.

Quelles actions sont les meilleures à mettre dans un PEA ?

Privilégiez des actions solides et pérennes (LVMH, L’Oréal, TotalEnergies) et des ETF diversifiés pour limiter les risques. Évitez les paris trop risqués, le PEA est un investissement long terme.