Les années peuvent faire mûrir une épargne et en maximiser les fruits. Certains contrats ouverts il y a plusieurs décennies offrent aujourd’hui des rendements et des avantages fiscaux difficilement égalables par les produits financiers actuels. Focus sur deux types de placement qui méritent une attention particulière.
Le plan épargne logement : un placement générationnel
Le PEL a connu un âge d’or dans les années 2013-2016, avec des taux d’intérêt très attractifs. Bien que ces derniers aient baissé depuis, les PEL ouverts avant le 1er mars 2011 conservent des caractéristiques uniques :
- Une rémunération générationnelle : le taux fixé au moment de la souscription du plan s’applique jusqu’à sa fermeture.
- Une durée de vie illimitée en phase d’attente : cette période pendant laquelle il n’est plus possible d’effectuer de nouveaux versements peut se prolonger indéfiniment.
Ces spécificités font du PEL un placement financier particulièrement attractif, même si les intérêts sont désormais imposés à partir de la 12e année.
Il convient de noter que les banques pourraient être tentées de clôturer ces vieux PEL pour réduire leurs coûts. Il est donc crucial de rester vigilant et de refuser toute proposition de fermeture non sollicitée.
Le plan d’épargne populaire : avantageux au niveau fiscal
Ouvert à la souscription jusqu’en 2003, le PEP offre toujours des avantages considérables :
- Une garantie en capital totale : les fonds investis sont protégés.
- Une exonération d’impôt sur le revenu : les intérêts générés par le PEP sont défiscalisés, que le bénéficiaire pour un retrait en capital ou en rente viagère.
Ces atouts, associés à la possibilité de continuer à alimenter le plan dans certaines limites, font du PEP un placement financier très attractif.
L’importance de conserver ses vieux placements
Ces exemples illustrent l’intérêt de conserver ses anciens placements. Bien que les conditions de marché aient évolué, certains produits d’épargne gardent des caractéristiques uniques qui en font de véritables valeurs refuges. Avant de prendre toute décision concernant la gestion de son patrimoine, il est recommandé de se rapprocher d’un conseiller financier afin d’évaluer les différentes options et de choisir celles qui correspondent le mieux à ses objectifs.
- Les anciens placements, comme le PEL et le PEP, offrent des avantages uniques et des rendements attractifs, malgré l’évolution du marché.
- Le PEL, ouvert avant 2011, conserve un taux de rémunération intéressant et une durée de vie illimitée en phase d’attente, tandis que le PEP offre une garantie en capital et une exonération d’impôt.
- Les placements anciens peuvent constituer de véritables valeurs refuges, d’où l’importance de les conserver.
