Selon l’établissement, les intérêts des livrets arrivent le 31 décembre ou au début de janvier. Sans attendre l’affichage « officiellement », voici trois pistes pour anticiper vos gains 2025, avec un rappel utile sur la fiscalité.
- Affichage possible dès fin décembre, sinon crédit début janvier.
- Trois méthodes pour estimer vos gains 2025 avant le virement.
- Calcul simplifié: 2,16% sur 1 000 € ≈ 21,60 €.
- Rémunération des livrets réglementés par quinzaine.
- PFU de 30% sur les livrets bancaires non réglementés.
À quelle date vos intérêts sont versés
Chez quelques clients, le total s’affiche dès le mardi 30 décembre. Pour la majorité, l’écriture arrive le mercredi 31 décembre ou au cours des premiers jours de janvier. En 2024, les clients du Crédit Agricole, du Crédit Mutuel ou encore du CIC ont perçu leurs intérêts le 31 décembre; à la Société Générale, il a fallu attendre le 4 janvier comme au LCL. Les dates 2025 ne sont pas encore publiées, mais elles évoluent peu d’une année sur l’autre.
Vérifier ce que montre votre application
Selon les services de votre banque, l’appli peut afficher les intérêts « en cours » sur le livret. C’est le cas, notamment, au Crédit Agricole. Côté fintechs et banques en ligne, Boursorama, Fortuneo ou Cashbee proposent aussi une visibilité sur les intérêts cumulés dans l’année.
Parfois, l’information existe mais reste moins visible: au Crédit Mutuel (fédérations de l’Alliance fédérale) et au CIC, on peut retrouver les « intérêts prévisionnels » 2025 en parcourant les détails du livret.
Certaines applis affichent uniquement les intérêts 2025 déjà acquis: il faut alors ajouter ceux de décembre. D’autres montrent des montants prévisionnels: un retrait avant fin d’année réduira le total annoncé.
Estimation rapide: la méthode simplifiée
Si votre appli ne donne pas l’information, appliquez le taux au solde actuel. Exemple: pour le taux moyen 2025 du Livret A de 2,16% et un solde de 1 000 €, le calcul 1 000 × 0,0216 donne 21,60 € d’intérêts annuels approximatifs.
Pourquoi « approximatifs »? Ce procédé ne tient pas compte des dépôts et retraits intervenus au fil de l’année, ni du rythme de rémunération. Pour une estimation guidée, utilisez la calculatrice MoneyVox dédiée aux intérêts 2025 du Livret A.
Calcul précis: trois approches complémentaires
- Option 1: reconstituer vos mouvements et faire, à la main, une suite de calculs simples (voir l’encadré ci-dessous).
- Option 2: additionner, de façon plus rapide, les intérêts mois par mois avec la calculette de placements MoneyVox (et, si besoin, sa version intégrant la fiscalité).
- Option 3: utiliser la feuille de calcul préparée par MoneyVox pour simuler les intérêts d’un livret d’épargne.
Mémo: calculer vous-même vos intérêts annuels
Les livrets réglementés (LEP, Livret A, LDDS) sont rémunérés par quinzaine: seuls les montants présents intégralement du 1er au 15 ou du 16 à la fin du mois génèrent des intérêts. Un dépôt gardé 10 jours ne rapporte rien.
Exemple. Prenons un LEP, rémunéré à 4% en janvier dernier, puis à 3,5% pendant 6 mois et à 2,7% depuis le 1er août. Vous aviez 1 000 euros dessus en début d'année. Y avez versé 500 euros à la fin de chaque trimestre, et vous venez de retirer 800 euros en vue des fêtes de fin d'année.
- Janvier. 1 000 € à 4%, sur deux quinzaines: 1 000 x 0,040 / 24 x 2 = 3,33 €
- Février et mars. 1 000 € à 3,5%, sur quatre quinzaines: 1 000 x 0,035 / 24 x 4 = 5,83 € 29 mars. Versement de 500 €.
- Avril, mai et juin. 1 500 € à 3,5%, sur six quinzaines: 1 500 x 0,035 / 24 x 6 = 13,12 € 30 juin. Versement de 500 €.
- Juillet. 2 000 € à 3,5%, sur deux quinzaines: 2 000 x 0,035 / 24 x 2 = 5,83 €
- Août et septembre. 2 000 € à 2,7%, sur quatre quinzaines: 2 000 x 0,027 / 24 x 4 = 9 € 30 septembre. Versement de 500 €.
- Octobre et novembre. 2 500 € à 2,7%, sur quatre quinzaines: 2 500 x 0,027 / 24 x 4 = 11,25 €
- 8 décembre. Retrait de 800 €.
- Décembre. 1 700 € à 2,7%, sur deux quinzaines: 1 700 x 0,027 / 24 x 2 = 3,82 € 31 décembre. Versement de 500 €.
- Intérêts au 1er janvier 2026: 52,18 €. Solde au 1er janvier 2026: 2 252,18 €
Fiscalité: ce qui change selon le livret
LDDS, Livret A et LEP ne supportent ni impôt sur le revenu ni prélèvements sociaux. En revanche, les livrets bancaires classiques sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU): 12,8% d'impôt sur le revenu + 17,8% de cotisations sociales, soit 30% au total.
Conséquence: pour 100 € d’intérêts « bruts » sur un Livret A, vous percevez 100 €. Sur un livret bancaire classique, 100 € bruts deviennent 70 € après application des 30%.
