Sécurité, simplicité, disponibilité... et ces dernières années, un taux d'intérêt intéressant : le Livret A et ses cousins ont réuni de nombreuses qualités pour les épargnants les plus prudents. Mais pour 2025, le vent tourne : la baisse de son taux est une mauvaise nouvelle pour l'épargne, alors même qu'elle est la conséquence d'une excellente nouvelle pour votre budget quotidien : le ralentissement de l'inflation.
Des taux en berne : la conséquence d’un ralentissement de l’inflation
La rémunération des livrets réglementés découle d’une formule corrélée aux taux monétaires et au taux d'inflation. Or, depuis la mi-2024, l'inflation s'est nettement repliée, marquant un point bas historique. Les prix à la consommation n’ont progressé que de 0,88 % en moyenne sur le premier semestre 2025. Sur l’ensemble de l’année, la hausse des prix devrait se limiter à environ 1 % en raison d'un repli marqué des prix de l'énergie.
En toute logique, et en application de la formule, la Banque de France a actualisé à la baisse les taux des produits phares de l’épargne réglementée. Cela signifie pour les épargnants que leur épargne va rapporter beaucoup moins, malgré un contexte macroéconomique plus favorable à leur pouvoir d’achat.
Un manque à gagner significatif pour les épargnants
Ce coup de frein soudain touche surtout ceux qui disposent d’importantes liquidités sur leurs livrets d’épargne réglementée. Pour en comprendre l’ampleur, voici en chiffres l’impact de cette baisse :
- Livret A au plafond (22 950 €) : il générait 669,38 € d’intérêts annuels en 2023. En 2024, encore 688,50 €. Mais en 2025, la rémunération chute à 495,72 €. C’est une perte de plus de 190 € par rapport à 2024.
- LDDS au plafond (12 000 €) : ce livret rapportait 350,40 € en 2023, 360 € en 2024, puis seulement 259,20 € en 2025, soit environ 100 € de moins d’une année sur l’autre.
Paradoxalement, c’est bien la baisse des prix qui explique la baisse des taux. Une "bonne nouvelle" pour votre quotidien, mais une mauvaise pour votre épargne. Face à ces rendements, beaucoup recherchent des alternatives sécurisées, quitte à s’éloigner un peu de la tradition des livrets réglementés. Le fonds en euros, support à capital garanti au sein de l’assurance-vie, est une alternative bienvenue pour booster son rendement sans risque, notamment grâce aux offres boostées actuelles des assureurs.
L’alternative : les fonds en euros "boostés", la performance sans renoncer à la sécurité
L'assurance-vie redevient un placement de choix pour les épargnants. Aujourd'hui, les fonds en euros "boostés", support d'investissement qui garantit votre capital investi et les intérêts qu'il génère, notamment ceux proposés par les contrats en ligne, permettent de combiner la sécurité de votre capital avec un potentiel de rendement nettement supérieur à celui des livrets. Ces fonds visent des rendements bruts de 3 % à 4,5 % en 2025 et garantissent votre capital (hors frais de gestion).
Une tendance qui se confirme au premier semestre 2025, la collecte nette de l’assurance-vie a atteint un niveau record depuis 2010 : 26,6 milliards d’euros. Avec 97,8 milliards d'euros déposés sur leurs contrats depuis le début de l'année (en collecte brute), les Français montrent un intérêt renouvelé pour l'assurance-vie, la considérant comme une alternative sérieuse et performante à leurs livrets traditionnels.
Ce nouvel attrait peut s’expliquer par les bons rendements des fonds en euros combinés aux offres boostées mises en place par les assureurs. Depuis 2024, les compagnies d’assurance boostent le rendement de leurs fonds en euros, afin de bénéficier du rebond des taux obligataires, et multiplient les offres commerciales temporaires. Résultat, la rémunération proposée dépasse celle des livrets d’épargne. Les atouts du fonds en euros : le capital est garanti et reste disponible (retrait partiel ou total possible à tout moment), tout comme sur les livrets.
Récapitulatif des taux de l’épargne réglementée :
| Produit | Plafond (€) | Taux au 1er août 2025 | Taux précédent (1er fév. 2025) | Taux début 2024 |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 22 950 | 1,7 % | 2,4 % | 3 % |
| LDDS | 12 000 | 1,7 % | 2,4 % | 3 % |
| LEP | 10 000 | 2,7 % | 3,5 % | 4 % |
| Livret Jeune | 1 600 | 1,7 % minimum | 2,4 % minimum | 3 % minimum |
Quid des autres placements à capital garanti ?
Au-delà des livrets réglementés, d'autres placements à capital garanti sont également impactés par le ralentissement de l'inflation, ce qui soulève la question de leur pertinence en 2025.
Les comptes à terme
Les comptes à terme qui avaient fait leur grand retour proposent des taux de moins en moins attrayants. Comment fonctionnent les comptes à terme ? Concrètement, il s’agit de bloquer un capital pour une durée de 6 à 60 mois en échange d’un taux garanti, connu à l’avance. Attention, l’argent placé sur un compte à terme n’est pas disponible sur simple demande, sauf à supporter d’éventuelles pénalités, à la différence d’un livret ou du fonds en euros. C’est l’un des gros désavantages des comptes à terme.
Les meilleurs taux, avoisinant 2,70 %, sont accessibles à condition de bloquer son épargne pendant au moins 3 ans et d’ouvrir un compte dans la banque en question. Par ailleurs, certains comptes à terme appliquent un plafond des dépôts.
Le Plan d’épargne logement (PEL)
Le PEL a connu son époque dorée, mais sa rentabilité s’essouffle. Les nouveaux PEL ouverts depuis janvier 2025 sont rémunérés à 1,75 % brut, taux fixé à l’ouverture et garanti pendant toute la vie du contrat. Si les anciens PEL (avant 2015) affichent un taux supérieur à 2,5 % brut, leur intérêt réel faiblit désormais face aux supports d’investissement concurrents, plus rémunérateurs. De plus, la fiscalité applicable après 12 ans (prélèvements sociaux et 12,8 % d’impôt forfaitaire) tasse la performance nette.
Pour nombre de détenteurs, il est opportun de faire le point, car même si le PEL donne droit à un prêt immobilier à taux avantageux, il peut être plus judicieux de le clôturer pour transférer les fonds sur des supports sûrs et avec un meilleur potentiel de rendement, comme les fonds en euros boostés.
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Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
*Net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux, selon les modalités précisées dans la Note d’information valant Conditions générales concernée.
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L'objectif de 4,60 % de rendement du fonds en euros Netissima pour les années 2025 et 2026 prend comme hypothèse, scénario non garanti et non contractuel, un taux de participation aux bénéfices net de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et fiscaux hors bonification équivalent à celui servi en 2024 auquel s'ajoute une bonification de 1,60% net de frais de gestion sur la part des versements.
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Cette offre est susceptible d'évoluer et pourra être fermée à tout moment. Les transferts pactes ne sont pas éligibles à cette opération commerciale.
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Le contrat d'assurance vie Meilleurtaux Allocation Vie est un contrat d'assurance vie individuel libellé en euros et / ou supports en unités de compte. Il est assuré par Generali Vie, entreprise régie par le Code des assurances. Il est distribué par Meilleurtaux Placement, SAS au capital de 100 000 €, RCS Paris 494 162 233, 95 rue d’Amsterdam 75008 PARIS, ORIAS n°07 031 613 en qualité de COA CIF MIOBSP, adhérent CNCEF Patrimoine.
Le document d’information clé du contrat Meilleurtaux Allocation Vie contient les informations essentielles de ce contrat. Vous pouvez obtenir ce document sur notre site.
Les modalités de souscription, consultation et gestion en ligne du contrat sont précisées dans la Note d’Information valant Conditions Générales du contrat d’assurance vie Meilleurtaux Allocation Vie.
