En France, les livrets réglementés destinés à l’épargne font l’objet d’une limitation des montants qui peuvent y être déposés. Dans certains cas, comme pour le Livret A, ce seuil peut être dépassé tout en optimisant les intérêts de ce placement. Le principe consiste simplement à le coupler avec le Livret de développement durable et solidaire (LDDS).
Les conséquences du dépassement du plafond du Livret A
Le Livret A a constitué, pendant des décennies, le placement financier préféré des Français qui souhaite disposer d’une épargne de précaution. Il continue de séduire avec la sécurité des fonds qui y sont versés d’une part, et par sa fiscalité avantageuse d’autre part. En effet, les intérêts générés ne sont pas imposés et ne sont pas soumis à une obligation de déclaration.
Le solde de ce livret d’épargne est plafonné à 22 950 € depuis 2013. Pourtant, au 31 décembre 2023, plus de 12 % des comptes présentaient un encours supérieur à ce montant. Le dépassement de cette limite n’expose pas le titulaire à une sanction, mais il ne pourra plus effectuer de dépôts pour l’alimenter. Cependant, le livret reste ouvert et les intérêts vont continuer à être capitalisés au fil des mois et dans la plupart des cas leur accumulation conduit à un solde qui excède le plafond fixé.
Livret A et LDDS : la combinaison gagnante des produits d’épargne réglementés
Le plafond du Livret A n’a pas subi de révision à la hausse depuis 2013. La propension des Français à privilégier les économies à la consommation fait qu’ils sont de plus en plus nombreux à avoir dépassé le montant maximal autorisé dans leur compte.
Ceux qui souhaitent continuer à alimenter leur livret d’épargne peuvent toutefois en ouvrir un autre qui présente les mêmes conditions que le Livret A.
Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) constitue la meilleure option pour cette alternative. Le plafond de ce dernier est limité à 12 000 € et son taux d’intérêt est le même que celui du Livret A (2,4 % depuis février). Mais en souscrivant à ce produit, l’épargnant peut porter ses économies dans ces supports réglementés à 34 950 €.
- Une fois le plafond du Livret A (22 950 €) atteint, le titulaire ne pourra plus faire de dépôt, mais les intérêts générés par son placement s’accumuleront dans son compte.
- En cas de dépassement du seuil des 22 950 €, ouvrir LDDS représente une option à envisager pour continuer à épargner dans les supports réglementés avec les mêmes conditions que le livret A.
