Placer dans un Livret A ou un LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) dépend de vos objectifs d'épargne et de votre situation financière. L’un dispose d’un plafond moins élevé mais permet d’épargner tout en agissant pour le développement durable. L’autre, plus connu, permet d’épargner un montant plus important et de financer les logements sociaux.
Comparatif entre le livret A et le LDDS
Voici les caractéristiques de chacun de ces livrets d'épargne pour vous aider à prendre une décision éclairée.
Le Livret A
- Son plafond : le Livret A a un plafond de dépôt de 22 950 €.
- Son taux d'intérêt : le taux d'intérêt du Livret A est fixé par l'État et est révisé deux fois par an (le 1er février et le 1er août). Ce taux est actuellement à 3 % et a l'avantage d'être net d'impôts et de prélèvements sociaux.
- Calcul des intérêts : tous les 15 jours, les intérêts sont calculés les 1ers et 16 de chaque mois.
- Sa liquidité : vous pouvez retirer votre argent du Livret A à tout moment, sans frais ni pénalités.
- Son usage : les fonds collectés servent à financer le logement social et le renouvellement urbain.
- Pour qui : le Livret A est adapté pour l'épargne de précaution ou les projets à court terme, en raison de sa liquidité et de son accessibilité. Un mineur peut en ouvrir un sans l’intervention de son représentant légal mais ne pourra pas faire de retrait avant l’âge de 16 ans.
Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)
- Son plafond : le LDDS a un plafond de dépôt de 12 000 €.
- Son taux d'intérêt : le taux d'intérêt du LDDS est également fixé par l'État et est révisé périodiquement. Comme le Livret A, il est fixé à 3 % net d'impôts et de prélèvements sociaux.
- Calcul des intérêts : tous les 15 jours, les intérêts sont calculés les 1ers et 16 de chaque mois.
- Sa liquidité : vous pouvez retirer votre argent du LDDS à tout moment, sans frais ni pénalités.
- Son usage : le LDDS est orienté vers le financement de projets favorisant le développement durable et solidaire.
- Pour qui : comme pour le Livret A, le LDDS peut être utilisé pour l'épargne de précaution ou les projets à court terme. Un LDDS ne peut être proposé qu’aux personnes majeures fiscalement domiciliées en France. Il sera accessible pour les mineurs s’ils disposent de revenus personnels et qu’ils sont non rattachés au foyer fiscal de leurs parents.
Comment choisir ?
Après plusieurs hausses de taux pour les deux livrets, ceux-ci ont atteint 3 % depuis le 1er février 2023, de quoi attirer les épargnants. Ses revalorisations consécutives ont été appliquées en raison d’un niveau élevé d’inflation. Par ailleurs, les deux constituent de bonnes options pour faire travailler son épargne sans risque de perte en capital et sans fiscalité applicable sur les intérêts. Pour choisir l’un ou l’autre, cela repose sur les besoins de chacun :
- Vous souhaitez aligner votre épargne sur vos convictions, par exemple en souhaitant que votre épargne participe au financement du développement durable.
- Vous disposez d’une épargne dont le montant dépasse 12 000 € et vous souhaitez placer cette somme sur un livret d’épargne réglementée.
Vous pouvez très bien combiner les deux et investir une partie de votre épargne sur un Livret A, l’autre sur un LDDS, vous permettant en plus d’atteindre un plafond de 34 950 € fructifiant au taux de 3 %. Toutefois, il sera préférable de se tourner vers d’autres options pour faire davantage fructifier son épargne.
Comment gagner plus de 3 % ?
Le livret A et le LDDS sont de parfaits supports d’épargne sécurisés et liquides. Mais des alternatives plus rémunératrices peuvent venir en complément pour diversifier vos placements et viser un rendement supérieur à 3 %.
Certains fonds en euros, supports d’investissement au sein de l’assurance-vie, proposent des boosts et surboosts sur le rendement du fonds en euros. C’est ce que propose le fonds en euros Netissima au sein du contrat d’assurance-vie meilleurtaux Allocation Vie qui permet de profiter d’un boost et surboost :
- Un boost variable compris entre + 0,4 % et + 1,5 % selon la part investie en unités de compte*, permettant ainsi d’obtenir, avec le boost le plus élevé, un rendement supérieur à 3 % (le taux du fonds en euros 2023 sera connu début 2024),
- Un surboost de +1,5 % (applicable seulement sur les nouveaux versements).
La majoration selon la part investie en unités de compte et le surboost de performance de 1,5 % sont accordés par l’assureur sur le taux du fonds en euros en 2023 et 2024.
Pour profiter d’un rendement boosté sur le fonds en euros, il faudra en revanche investir une partie de votre épargne en unités de compte. Celle-ci peut être investie dans un fonds obligataire afin de profiter également des rendements très attractifs de ce placement offert par la hausse des taux.
Communication non contractuelle à caractère publicitaire.
* L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Taux variables selon la part en Unités de Compte détenue au 31/12/2022 et au moment de l'attribution effective de la participation aux bénéfices.
- Avec 0 % d'UC : 1,53 %
- Avec 30 % d'UC (bonus + 0,46%) : 1,99 %
- Avec 40 % d'UC (bonus + 0,77%) : 2,30 %
- Avec 50 % d'UC (bonus + 1,07%) : 2,60 %
- Avec 60 % d'UC (bonus + 1,53%) : 3,06 %
