Dans une société où les fluctuations économiques sont devenues une réalité quotidienne, la gestion attentive du patrimoine financier est essentielle. Il est le résultat d’efforts soutenus, de choix financiers éclairés provenant d’une personne ou d’une entité. L’objectif est d’anticiper l’avenir.
Qu’est-ce que le patrimoine financier ?
Le patrimoine financier représente l’ensemble des actifs détenus par une personne physique (individu) ou une personne morale (entreprise, association…). Il inclut :
- Les liquidités : fonds disponibles immédiatement ou à court terme, comme l’argent détenu sur un compte courant ou un compte épargne non bloqué (livret A, livret d’épargne populaire ou LEP…).
- Les placements en bourse : investissements dans des actions ou des titres de sociétés cotées en bourse. Les investisseurs acquièrent des actions dans l’espoir de réaliser un profit grâce à l’appréciation du cours des actions ou aux dividendes perçus.
- Les obligations : titres de créance émis par des entités publiques ou privées pour lever des fonds. En achetant une obligation, l’investisseur prête de l’argent à l’émetteur en échange d’un paiement régulier d’intérêts et du remboursement du capital à l’échéance.
- Les fonds communs de placement (FCP) : véhicules d’investissement regroupant les fonds de plusieurs investisseurs pour acheter un portefeuille diversifié d’actions, d’obligations ou d’autres actifs financiers.
- Les parts dans une société civile de placement immobilier : les SCPI sont des structures d’investissement immobilier permettant aux investisseurs de détenir des parts d’un portefeuille immobilier. Les revenus provenant de la location des biens immobiliers leur sont distribués sous forme de revenus réguliers.
- Les assurances-vie : contrats pour lesquels un assureur s’engage à verser une somme d’argent à un bénéficiaire désigné en cas de décès de l’assuré, ou à une date prédéterminée s’il est toujours en vie.
- Toute autre forme d’investissement pouvant générer un rendement financier (plan épargne retraite ou PER, épargne salariale…).
Le patrimoine financier est constitué d’actifs intangibles pouvant être facilement échangés sur les marchés financiers. C’est l’inverse du patrimoine matériel, composé de biens palpables comme les propriétés immobilières ou les véhicules, par exemple.
Quelle est la différence entre patrimoine brut et patrimoine net ?
Le patrimoine brut représente la valeur totale des actifs détenus par une personne ou une entité, sans prendre en compte ses dettes ou ses obligations financières. Le patrimoine net est calculé en soustrayant les dettes plus les obligations financières, du patrimoine brut. Il reflète le patrimoine réel d’une personne physique ou morale. Si celle-ci n’a ni dettes ni obligations, son patrimoine brut est égal à son patrimoine net.
Comment se constituer un patrimoine financier ?
Construire un patrimoine financier solide nécessite une approche stratégique, disciplinée, associée à une compréhension claire des principes fondamentaux de l’investissement. Voici les étapes clés à suivre :
Définir ses objectifs financiers
Identifiez vos objectifs financiers à court, moyen, long terme (achat d’une maison, préparation de votre retraite, études des enfants…). Ils vous serviront de guide pour déterminer vos stratégies d’investissement.
Établir un budget
Définissez un budget réaliste en évaluant vos revenus comme vos dépenses. Identifiez les domaines sur lesquels vous pouvez les réduire afin d’allouer davantage de fonds à votre épargne ou vos investissements.
Diversifier ses investissements
Répartissez vos investissements dans différents types d’actifs, comme les actions, les produits d’épargne, les obligations ou les fonds communs de placement. Vous réduirez les risques dans le but de maximiser les rendements potentiels.
Épargner régulièrement
Mettez en place un plan d’épargne régulier en prélevant automatiquement une partie de vos revenus chaque mois pour éviter d’avoir à y penser. Vous vous constituerez progressivement une réserve d’argent. Il vous sera ensuite possible de l’investir dans différents supports d’investissement pour faire fructifier votre patrimoine.
Investir de manière responsable
Soyez prudent avec les investissements trop risqués ou les stratégies spéculatives. Ils pourraient compromettre la sécurité de votre patrimoine financier.
Surveiller et ajuster
Suivez régulièrement la performance de vos investissements afin d’ajuster votre stratégie en fonction des changements économiques, des objectifs financiers ou de votre tolérance au risque.
Pourquoi et comment déléguer la gestion de son patrimoine financier ?
La délégation de gestion du patrimoine financier consiste à confier la responsabilité de la gestion de ses actifs financiers à des professionnels qualifiés, comme :
- Des conseillers en gestion de patrimoine.
- Des sociétés de gestion de portefeuille (SGP).
Il existe différentes formes de délégation de gestion :
- La gestion conseillée. Le client est impliqué dans le processus de prise de décision tout en bénéficiant des conseils, de recommandations du gestionnaire.
- La gestion sous mandat. Le gestionnaire dispose d’une autorité totale pour prendre des décisions d’investissement sans consulter le client à chaque étape.
Cette approche permet de prendre des décisions d’investissement éclairées dans le but d’optimiser la croissance de son patrimoine financier. Elle réduit aussi le stress lié à la gestion financière pour se concentrer sur d’autres aspects de sa vie personnelle ou professionnelle.
Questions fréquentes sur le patrimoine financier
Quel est mon patrimoine financier ?
Le patrimoine financier comprend tous les actifs monétaires et les investissements, comme les liquidités, les actions, les obligations, les produits de retraite (PER), les contrats d’assurance-vie… Pour une gestion efficace de votre patrimoine financier, il est important de faire un inventaire régulier de vos actifs.
Comment calculer le patrimoine financier ?
Pour calculer votre patrimoine financier, commencez par additionner la valeur de tous vos actifs financiers (fonds disponibles sur votre compte bancaire, investissements en bourse…). Puis soustrayez vos dettes, comme les prêts hypothécaires. Le résultat désigne votre patrimoine financier net.
Qu’est-ce que le patrimoine financier et mobilier ?
Le patrimoine financier comprend l’ensemble des produits financiers détenus (comptes bancaires, produits d’épargne, obligations, etc.). Le patrimoine mobilier inclut les biens palpables et déplaçables comme les bijoux, les objets d’art ou les véhicules. Ensemble, ils représentent la valeur totale des actifs d’une personne ou d’une entité, hors patrimoine immobilier (biens ne pouvant être déplacés comme un terrain nu, un appartement…).
