meilleurtaux Allocation Vie

Réponses à vos questions

• Pourquoi ouvrir un contrat d’assurance vie ?

  Que ce soit pour valoriser votre épargne, préparer votre retraite, transmettre votre patrimoine, l'assurance vie est incontournable.
  L’assurance vie peut offrir plusieurs atouts, notamment :

  • Transmission de patrimoine : l'assurance vie est souvent utilisée comme un outil de planification successorale pour transmettre un capital à ses héritiers. Les bénéficiaires désignés peuvent recevoir les fonds rapidement et généralement hors des procédures de succession, ce qui peut éviter des frais et des délais.
  • Valorisation de l’épargne : elle peut servir d'instrument d'épargne à long terme, offrant des rendements potentiellement plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels. Les fonds peuvent être investis dans une variété d'options, telles que des fonds en euros, fonds communs de placement, des actions, des obligations ou des fonds indiciels.
  • Avantages fiscaux : elle permet d’obtenir des exonérations fiscales sur les plus-values.
  • Flexibilité et liquidité : elle possède une certaine flexibilité en termes de versements, de retraits et de modifications des bénéficiaires. Cela peut être utile pour s'adapter aux besoins changeants au fil du temps.
  • Avantages pour la retraite : Les contrats d'assurance vie peuvent également être utilisés comme un outil de planification de la retraite, permettant d'accumuler des fonds à long terme pour compléter les revenus de la retraite.

• Est-ce que je peux avoir plusieurs contrats ?

  Oui, il est possible de détenir plusieurs contrats d’assurance vie afin de répondre à des objectifs financiers variés. Par exemple, la détention de plusieurs contrats d’assurance vie permet de diversifier son patrimoine et d’affecter des bénéficiaires différents à chacun d’entre eux. Par ailleurs, si vous décidez de récupérer la totalité des sommes versées sur l’un de ces contrats, il n’y aura aucun impact sur les contrats restants qui conserveront ainsi leur antériorité fiscale.

• L'assurance vie est-elle possible pour un enfant mineur ?

  Oui, un mineur peut tout à fait détenir un contrat d’assurance vie. Il est en effet possible d’épargner pour vos enfants afin d’anticiper des besoins essentiels comme le financement des études, le projet d’achat de véhicule ou d’immobilier. Par ailleurs, il est utile de rappeler que l’ouverture d’un contrat le plus tôt possible permet de réduire sa fiscalité.
  Cependant, les règles peuvent varier selon les assureurs. Notre contrat meilleurtaux Allocation Vie permet la souscription pour les mineurs.

• Puis-je ouvrir un contrat avec mon conjoint(e) ?

  Oui, le contrat meilleurtaux Allocation Vie permet la co-souscription. En fonction de votre régime matrimonial, le contrat sera clôturé au décès du premier ou du second conjoint.

• L’argent investi sur mon contrat d’assurance vie est-il bloqué pendant 8 ans ?

  Non, les sommes versées sur le contrat d’assurance vie ne sont en fait jamais bloquées. Le cap des 8 années correspond simplement à la fiscalité de l’épargne investie. Les intérêts générés sur cette enveloppe sont soumis à une imposition ainsi qu’aux prélèvements sociaux et ce, uniquement lors d’un rachat partiel ou total. En effet, tant que l’épargne reste investie, les intérêts enregistrés ne sont pas imposés. Il est donc plus intéressant d’ouvrir un contrat le plus tôt possible afin de bénéficier de la fiscalité avantageuse prévue sur les gains retirés à partir de 8 ans de détention.

• Puis-je déplacer l’argent d’un Livret vers l’assurance vie ?

  Oui, il est tout à fait possible de transférer de l’argent d’un livret vers un contrat d’assurance vie afin de bénéficier des atouts de l’assurance vie tels que les rendements potentiellement plus élevés, les avantages fiscaux et successoraux spécifiques et la plus grande flexibilité dans la gestion des fonds.

• Je détiens un contrat dans ma banque, puis-je le transférer ?

  Si votre contrat actuel est trop chargé en frais et offre une faible rentabilité sur le fonds en euros, vous pouvez tout à fait décider de le clôturer afin d’investir les sommes dans un nouveau contrat comme meilleurtaux Allocation Vie qui offre de meilleures caractéristiques : aucun frais d’entrée ni de versement (il existe d'autres frais, précisés dans la Note d'information valant Conditions générales), univers d’investissement plus large, fonds en euros Netissima qui a offert 3,10 à 4,12 % de rendement 2023 (ce taux varie selon la part d'Unités de compte sur le contrat)…

• Je ne suis pas un expert, comment choisir les supports ?

  Vous manquez de temps ou de connaissances des marchés financiers pour gérer votre contrat ? Nous proposons depuis 2020 et en exclusivité, le mandat d’arbitrage Meilleurtaux Allocation, solution clé en main sans aucun frais additionnels, qui vous permet de déléguer la gestion de votre épargne auprès des experts de meilleurtaux Placement réunis autour de Marc Fiorentino.

• Est-ce que je peux récupérer mon épargne comme je le souhaite ?

  Oui, les versements et les retraits sont libres. Il est donc possible de disposer de son épargne à tout moment.

• Quelles sont les bonnes raisons de faire un rachat du contrat d’assurance vie ?

  Voici quelques raisons pour lesquelles quelqu'un pourrait décider de retirer une partie ou la totalité des fonds investis pour faire un rachat dans son contrat d'assurance vie :

  • Besoin immédiat d’argent : le rachat permet de récupérer immédiatement les sommes investies pour faire face à des dépenses imprévues.
  • Diversification des investissements : les besoins peuvent changer avec le temps. En rachetant une partie des fonds investis, il est possible de réallouer ces fonds vers d'autres produits financiers afin de mieux diversifier son portefeuille et de mieux répondre à ses objectifs à long terme.
  • Optimisation fiscale : il peut être fiscalement avantageux de réaliser un rachat dans un contrat d'assurance vie. Par exemple, si les gains réalisés dans le contrat sont exonérés d'impôt après une certaine période de détention, un rachat peut être effectué de manière stratégique pour bénéficier de cette exonération.
  • Changement de circonstances personnelles : Des événements de vie tels que le mariage, le divorce, la naissance d'un enfant, le décès d'un proche ou la retraite peuvent entraîner des besoins différents. Faire un rachat dans un contrat d'assurance vie peut aider à ajuster sa situation financière en conséquence.
  • Réalisation des projets de vie : il peut être judicieux d’utiliser les fonds accumulés que ce soit pour préparer la retraite, payer les études des enfants, ou réaliser d'autres projets.

• Les erreurs à éviter en cas de rachat

  Il n’y a pas d’ « erreurs » à éviter lors d’un retrait. Il faut toutefois penser à la fiscalité applicable en fonction de l’ancienneté du contrat et idéalement opter pour un rachat partiel afin de maintenir le contrat ouvert et continuer à bénéficier des avantages offerts par l’assurance vie.

• Qu’est-ce que la clause bénéficiaire ? A quoi sert-elle ? Peut-on la changer en cours de vie ?

  La clause bénéficiaire désigne les personnes physiques (comme des membres de la famille, des amis ou des enfants) ou des entités légales (comme des associations caritatives ou des fondations) qui recevront les fonds de l’assurance vie en cas de décès de l’assuré. Voici quelques points clés :
  Flexibilité : elle peut être rédigée de différentes manières pour répondre aux souhaits spécifiques de l’épargnant. Par exemple, il est possible de désigner plusieurs bénéficiaires avec des pourcentages spécifiques ou même de spécifier des conditions pour la distribution des fonds.
  Mise à jour : il est important de la revoir régulièrement afin de prendre en compte les évènements tels que le mariage, le divorce, la naissance d’un enfant ou le décès d’un bénéficiaire qui peuvent intervenir dans la vie de l’épargnant.
  Confidentialité : les détails de la clause bénéficiaire sont confidentiels et ne sont pas rendus publics. Cependant, il est important de communiquer ces détails à votre conseiller afin de garantir le respect de vos souhaits en cas de décès.

• Mon épargne est-elle garantie en cas de faillite ?

  Depuis 1999, l’épargne placée est protégée en cas de faillite par la compagnie d’assurance à hauteur de 70 000 euros, et ce, quel que soit la valeur réelle du contrat. La somme est portée à 90 000 € lorsqu’une rente est en cours de versement.

• L’état peut-il se servir (référence à la loi Sapin 2) ?

  La loi Sapin 2, adoptée en décembre 2016 vise à renforcer la transparence, la lutte contre la corruption et la modernisation de la vie économique. Cette loi, a également introduit des règles concernant les contrats d’assurance vie, notamment en ce qui concerne la possibilité pour l’Etat de restreindre temporairement les rachats sur certains contrats en cas de risque systémique ou en cas de risque pour la stabilité financière. Cependant, il est important de noter que ces mesures ne permettent pas à l’Etat de se « servir » directement dans les contrats d’assurance vie. Les restrictions temporaires sur les rachats sont mises en place dans des circonstances exceptionnelles et dans l’intérêt général. Cette mesure vise en effet à protéger les intérêts des épargnants tout en préservant la stabilité du système financier dans son ensemble.