Livret d'épargne

Choisir un livret d’épargne consiste avant tout à trouver le bon équilibre entre sécurité, disponibilité et rendement. Livret A, LDDS, LEP, livret jeune ou encore livrets bancaires : chaque solution répond à un besoin précis, de l’épargne de précaution aux liquidités en attente d’investissement.

Taux en vigueur, plafonds, fiscalité, stratégie selon votre capital… ce guide vous donne les repères essentiels pour sélectionner le livret le plus adapté à votre situation et organiser efficacement votre épargne en 2026.

Qu’est-ce qu’un livret d’épargne ?

Un livret d’épargne est un type de compte rémunéré qui permet de mettre de l’argent de côté, tout en générant des intérêts. Les fonds restent disponibles à tout moment et le capital est sécurisé, ce qui en fait une solution simple pour épargner sans prendre de risque.

Deux grandes familles structurent le paysage des livrets :

• les livrets d’épargne réglementés, défiscalisés, dont les caractéristiques sont fixées par les pouvoirs publics. On y trouve le livret A, le livret de développement durable et solidaire (LDDS), le livret d’épargne populaire (LEP) et le livret jeune ;
• les livrets bancaires, dont les conditions varient selon la banque qui les commercialisent, et soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4%.

Les livrets d’épargne réglementés

Les livrets d’épargne réglementés sont encadrés par l’État, qui en fixe les principales règles : taux de rémunération, plafonds, conditions d’ouverture et fiscalité. Ce cadre garantit un haut niveau de sécurité, une disponibilité immédiate des fonds et une absence totale de taxation sur les intérêts.

Accessibles dans la plupart des banques, ces livrets voient leurs intérêts calculés par quinzaine et versés chaque année.

Le taux des livrets est déterminé à partir de l’inflation et du taux interbancaire à court terme (€STR). Il est révisé tous les six mois, avec un plancher fixé à 0,5% pour le Livret A. Les taux indiqués ci-dessous sont ceux en vigueur en février 2026.

Livret A

Produit d’épargne de référence, le livret A est accessible dès 16 ans avec un versement initial de 10 € minimum. Son taux est de 1,5%, pour un plafond fixé à 22 950 €. Un seul livret peut être détenu par personne.

Livret de développement durable et solidaire

Le LDDS permet d’épargner tout en contribuant au financement de projets à dimension écologique et sociale. Réservé aux contribuables majeurs, il est limité à un par personne (deux par foyer fiscal). Son taux est de 1,5% et son plafond atteint 12 000 €.

Livret jeune

Destiné aux 12-25 ans, le livret jeune constitue souvent un premier support d’épargne. Plafonné à 1 600 €, il offre un taux au moins égal à celui du livret A (minimum 1,5%).

Les conditions de retrait évoluent avec l’âge :

• Avant 16 ans : autorisation du représentant légal nécessaire ;
• Entre 16 et 18 ans : les retraits par le titulaire sont libres, sauf opposition du représentant légal ;
• Après 18 ans : retrait sans condition.

LEP

Réservé aux foyers aux revenus modestes, le LEP est le livret réglementé le plus performant. Son taux atteint 2,5%, avec un plafond de 10 000 €. L’ouverture dépend du revenu fiscal de référence.

Livret d’épargne bancaire

Les livrets bancaires, aussi appelés livrets non réglementés, se distinguent par leur souplesse : chaque établissement en fixe librement les conditions, notamment le taux de rémunération.

Leur taux est généralement entre 0,50% et 2%, mais certains super livrets proposent des offres boostées pouvant atteindre 5% pendant une durée limitée. Ces livrets peuvent constituer un complément pertinent lorsque les plafonds des livrets réglementés sont déjà atteints.

Accessibles sans conditions, ils permettent des versements libres, sans plafond, avec un capital garanti. En revanche, les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4%.

Le livret Meilleurtaux affiche un taux annuel brut de 5% accessible dès 10 €, avec une épargne garantie et disponible. Jusqu’au 30/04/2026, ce taux est porté à 5% renforçant son attractivité.

Quel livret choisir selon votre épargne ? Illustrations concrètes

Les répartitions ci-dessous correspondent à une approche volontairement sécuritaire. Au-delà de votre épargne de précaution, il peut être pertinent d’envisager des supports plus dynamiques, comme l’assurance-vie.

Cas n°1 : Vous disposez de 15 000 €

Livret A : jusqu’à 15 000 €

Votre épargne est entièrement sécurisée et disponible. Placer une fraction sur un livret bancaire proposant un taux boosté peut améliorer temporairement votre rémunération.

Cas n°2 : Vous disposez de 30 000 €

• Livret A : 22 950 €
• LDDS : 7 050 €

Vous maximisez ici les enveloppes défiscalisées tout en conservant une forte liquidité. Un livret bancaire peut accueillir une trésorerie disponible en complément.

Cas n°3 : Vous disposez de 60 000 €

• Livret A : 22 950 €
• LDDS : 12 000 €
• LEP : 10 000 € (si éligible)
• Résultat : 44 950 € placés sur des livrets réglementés.

Le surplus (15 050 €) peut rester sur un livret bancaire. Toutefois, immobiliser durablement une telle somme sur des livrets peut générer un coût d’opportunité.

Comparatif des intérêts versés par les différents livrets

Les détails du comparatif :

• Le versement initial est de 1 000 €.
• Les taux pris en compte sont ceux du 1er février 2026.
• Les intérêts sont nets (notamment pour le livret Meilleurtaux imposé au PFU de 31,4%).

Avantages et inconvénients du livret d’épargne

FAQ - Questions fréquentes sur le livret d’épargne

Quel est le livret d'épargne le plus intéressant ?

Le livret le plus intéressant dépend de votre situation. Éligible, le LEP offre le meilleur rendement net avec un taux de 2,5%, défiscalisé. Sinon, les autres livrets réglementés (livret A, LDDS) restent des valeurs sûres. Les livrets bancaires peuvent proposer des taux plus élevés, mais la fiscalité (PFU de 31,4%) en réduit l’intérêt.

Quel est le montant maximum que l'on peut mettre sur un livret d'épargne ?

Les plafonds diffèrent. Le Livret A est limité à 22 950 €, le LDDS à 12 000 €, le livret jeune à 1 600 €, et le LEP à 10 000 € par personne. Les livrets bancaires, en revanche, ne disposent pas de plafond légal.

Comment sont calculés les intérêts d'un livret en 2026 ?

Les intérêts des livrets réglementés sont calculés par quinzaine. Ils sont capitalisés une fois par an. Le taux, fixé par l’État, est révisé tous les six mois (1er février et 1er août) avec un plancher de 0,5%. Pour les livrets bancaires, les modalités dépendent de chaque établissement.

Quelle est la fiscalité appliquée aux intérêts des livrets bancaires ?

Les intérêts des livrets bancaires sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4%, qui inclut l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux.