Rentabilité en 2024 : assurance vie ou épargne réglementée ?

L’assurance vie et l’épargne réglementée figurent parmi les placements les plus populaires en France. Face à la diversité des produits disponibles, choisir le placement le plus adapté à ses besoins peut s’avérer délicat. Pour éclairer l’épargnant dans sa prise de décision, voici une analyse comparative des deux options, en mettant l’accent sur leur rentabilité en 2024.

Comparaison des taux de rendement : avantage à l’épargne réglementée

En 2024, l’épargne réglementée prend l’avantage en matière de rentabilité. Le Livret d’épargne populaire (LEP) se distingue particulièrement avec un taux de rémunération de 5 % depuis le 1er février 2024, dépassant largement le taux d’inflation prévisionnel de 2,5 % annoncé par la Banque de France. Le Livret A, quant à lui, affiche un taux de 3 %, toujours attractif, mais inférieur au LEP.

De son côté, l’assurance vie, bien que proposant des garanties en capital rassurantes, peine à rivaliser avec les livrets réglementés en termes de rendement. Les fonds en euros des contrats d’assurance vie génèrent en moyenne un rendement de 2,5 %, ce qui reste en deçà du LEP et du Livret A.

Atouts supplémentaires de l’assurance vie

Malgré un rendement moins élevé en 2024, l’assurance vie offre des avantages non négligeables. Premièrement, à l’inverse des livrets réglementés qui possèdent des plafonds (22 950 euros pour le Livret A et 12 000 euros pour le LDDS), l’assurance vie permet de verser des sommes illimitées.

Deuxièmement, elle propose une large gamme d’unités de compte (UC) permettant de diversifier son portefeuille et de doper potentiellement le rendement.

ImportantParmi les UC performantes figurent notamment les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) qui peuvent générer des intérêts supérieurs à 5 %, voire atteindre 8 %.

Et troisièmement, l’assurance vie inclut une clause bénéficiaire permettant de désigner les personnes qui hériteront du capital en cas de décès. Sans oublier qu’une transmission avant 70 ans bénéficie d’une fiscalité avantageuse, avec une exonération d’impôts sur les successions dans la limite de 152 500 euros.

Bref, le choix entre l’assurance vie et les livrets réglementés dépend des objectifs financiers de l’épargnant et de son profil de risque. Si la recherche d’un rendement optimal est sa priorité absolue en 2024, l’épargne réglementée, et notamment le LEP, constitue l’option la plus rentable.

En revanche, s’il privilégie la sécurité du capital, la flexibilité d’investissement et la transmission de son patrimoine, l’assurance vie s’avère un choix plus adapté.

Il est important de souligner que la performance passée ne garantit pas les résultats futurs. Il est donc crucial de se renseigner en détail sur les différents produits et de comparer les offres avant de prendre un choix éclairé.

Il ne faut pas hésiter à consulter un professionnel financier pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de sa situation et de ses besoins spécifiques.