La gestion de patrimoine vous permet de bénéficier de conseils d’experts en finance pour développer votre patrimoine. En fonction de vos objectifs, ce partenaire construit et mène avec vous la meilleure stratégie pour faire fructifier votre capital, préparer votre retraite ou encore mettre vos proches à l’abri. Découvrez toutes les bonnes raisons de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine.
Quelles sont les missions d’un gestionnaire de patrimoine ?
Son rôle est de vous conseiller pour la gestion de votre patrimoine afin de vous aider à le développer.
Pour cela, il réalise d’abord avec vous un bilan patrimonial en s’intéressant à votre situation familiale et professionnelle. Il fait le point sur vos revenus ainsi que vos différentes charges.
Il réalise ensuite l’inventaire de votre patrimoine en déterminant :
- Vos actifs : l s’agit des biens immobiliers que vous possédez, de vos placements financiers, de rentes perçues…
- Vos passifs : cette catégorie regroupe vos obligations (par exemple, une pension à verser) et vos dettes.
- Vos droits : usufruit, propriété intellectuelle, patrimoine professionnel.
Ce diagnostic lui permet d’apprendre à vous connaître afin de définir avec vous votre profil d’investisseur : prudent, équilibré ou dynamique.
Spécialisé dans plusieurs domaines, le gestionnaire de patrimoine vous offre un accompagnement complet sur :
- L’immobilier.
- Les placements financiers et la gestion d’actifs.
- La fiscalité.
- Les questions notariales.
Ce large spectre de connaissances lui permet de construire au regard de vos objectifs personnels un plan d’action diversifié. Il élabore la stratégie d’investissements adaptée à votre profil la plus intéressante pour vous.
Notez que le conseiller en gestion du patrimoine travaille avec différents organismes financiers. Grâce à cela, il est capable de vous proposer des supports d’investissement très variés.
Faire appel à un gestionnaire en patrimoine vous permet de bénéficier d’un accompagnement sur mesure. Vous pouvez lui confier toutes les démarches administratives pour vous faire gagner du temps.
Il est possible de lui confier la gestion de vos capitaux : assurance-vie, PEA, PER, compte-titres. Il gère vos portefeuilles pour faire fructifier votre argent.
Attention à ne pas confondre le gestionnaire de patrimoine et la société de gestion.
Le rôle du premier est de vous conseiller et de vous aider à optimiser vos investissements. S’il peut vous proposer d’opter pour une gestion déléguée, il se distingue de la société s’occupant uniquement de gérer votre portefeuille boursier.
Patrimoine et épargne : quelles différences ?
Le patrimoine correspond à l’ensemble des biens possédé. Il peut s’agir de biens mobiliers, immobiliers, de vos revenus, d’héritages, de votre épargne, mais aussi de vos dettes.
L’épargne fait partie de votre patrimoine. Il s’agit d’un capital n’étant pas dépensé pour la consommation. Ce flux permet d’augmenter votre patrimoine.
Pourquoi solliciter un conseiller en gestion de patrimoine ?
Vous l’avez compris, le gestionnaire de patrimoine répond à de nombreuses questions pour vous aider à faire fructifier votre capital.
Développer son patrimoine
Afin d’éviter tout risque de précarité (perte d’emploi, coût des études de ses enfants, baisse de revenus à la retraite…), faire fructifier son patrimoine est la meilleure façon de s’assurer un avenir serein et une sécurité financière.
Les solutions sont variées :
- Placement financier.
- Investissement immobilier.
- etc.
Réduire le montant de ses impôts
Les impôts représentent une lourde charge pour les ménages français. La défiscalisation permet de réduire le montant des prélèvements tout en se constituant un capital.
Pour vous aider à bénéficier de réductions d’impôts, votre conseiller en patrimoine vous conseille de :
- Réaliser des investissements immobiliers
L’achat de biens immobiliers locatifs dans le cadre de certains dispositifs, comme la loi Pinel, la loi Malraux, Censi-Bouvard, permet de profiter d’abattements fiscaux importants.
- Investir dans certains placements financiers
Il vous propose d’investir dans le capital d’une PME européenne via des FIP, des FCPI, des groupements forestiers, etc.
Pour optimiser vos réductions fiscales, le gestionnaire de patrimoine vous conseille et vous accompagne. Il s’occupe même de remplir votre déclaration de revenus pour vous permettre de bénéficier de tous les avantages fiscaux de vos investissements.
Préparer sa retraite
Vos revenus ont tendance à baisser considérablement lors de la retraite. Il est nécessaire de l’anticiper pour ne pas perdre en qualité de vie.
Préparer sa retraite, c’est aussi prévoir certaines dépenses liées à l’âge : perte d’autonomie, hospitalisation…
Le gestionnaire de patrimoine vous aide à vous constituer des compléments de revenus, grâce à certains investissements comme par exemple :
- Assurance-vie.
- Plan d’épargne retraite.
- SCPI.
- FCPR.
Transmettre son patrimoine
La succession est une question toujours complexe. L’anticiper permet de protéger vos proches et de limiter les litiges et les conflits familiaux, notamment dans le cas de familles recomposées.
Le gestionnaire du patrimoine vous accompagne dans le développement de votre patrimoine pour sécuriser l’avenir de votre famille, votre conjoint et vos enfants.
Il vous guide vers les meilleures stratégies :
- L’immobilier : achat de sa résidence principale, investissement locatif ou SCPI.
- Assurance-vie pour profiter d’avantages fiscaux très avantageux.
- Prévoyance retraite.
Quels produits propose un gestionnaire de patrimoine ?
Le gestionnaire de patrimoine vend en tout premier lieu un service. Son rôle est de vous accompagner pour la diversification de votre patrimoine.
Pour y parvenir, il vous guide vers les investissements financiers répondant à votre profil et vos objectifs en choisissant les meilleurs organismes financiers avec lesquels il travaille.
Dans ce cadre, il peut vous proposer certains produits d’épargne : assurance-vie, PEA, PER…
Si vous souhaitez investir dans l’immobilier, il peut vous proposer différentes solutions :
- Achat d’un bien immobilier destiné à être loué dans le cadre de dispositif intéressant : LMNP, loi Pinel… Il vous aide à trouver le bien et pour le montage du crédit.
- Parts de SCPI. Appelé aussi Pierre papier, ce placement vous permet de profiter des avantages du marché immobilier sans vous soucier de la gestion.
- Solution de prévoyance.
Comment choisir un bon conseiller ?
Les conseillers en gestion de patrimoine, CGP, sont souvent des professionnels indépendants. Ils ne sont rattachés à aucun organisme financier.
Il est légitime et conseillé de s’assurer de leur sérieux avant de leur confier votre patrimoine.
Pour vous assurer de leur sérieux, nous vous conseillons de vérifier que votre conseiller est rattaché à certaines organisations professionnelles : la CNCGP, l’association nationale des conseillers financiers, ANACOFI, la chambre nationale des conseillers en investissement financier, CNCIF ou la compagnie des CGP.
Il possède généralement le titre de conseiller en investissement financier, CIF. Ce statut est réglementé par l’AMF, l’autorité des marchés financiers.
Le gestionnaire doit obligatoirement être intermédiaire en opérations de banque. Il est possible de vérifier son immatriculation à l’ORIAS.
Notez qu’un gestionnaire en patrimoine peut posséder d’autres qualifications : courtier en assurance ou agent immobilier.
Pour vous assurer de ses compétences, n’hésitez pas à lui demander un document d’entrée en relation DER. Ce document fait état de ses qualifications et mentionne les organismes financiers avec lesquels il travaille.
En plus de ses qualifications, sa disponibilité et son sens de l’écoute sont des qualités indispensables. Le gestionnaire de patrimoine est un partenaire de confiance, destiné à vous accompagner longtemps, alors ne négligez pas le relationnel.
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Questions fréquentes sur la gestion de patrimoine
C’est quoi la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine permet de se constituer et de développer un patrimoine. Que ce soit pour préparer sa retraite ou transmettre à ses proches. Le gestionnaire de patrimoine a pour mission de comprendre vos objectifs et définir des stratégies pour optimiser votre patrimoine. Il s’occupe d’administrer vos biens matériels et immatériels de manière efficace.
Quelles sont les missions d’un gestionnaire de patrimoine ?
Le rôle du conseiller en gestion du patrimoine est d’optimiser votre patrimoine.
Pour déterminer les meilleures stratégies à adopter, il étudie tout d’abord votre situation familiale, professionnelle et économique.
Ce bilan lui permet d’évaluer votre patrimoine et votre profil d’investisseur en fonction de vos objectifs.
Ensuite, dans le but de répondre à vos attentes et développer votre patrimoine, il vous propose des solutions concrètes. Il réalise pour vous les placements et peut vous accompagner sur le long terme afin de gérer votre patrimoine à votre place.
Son expertise en droit, finance, immobilier et fiscalité, lui permet de vous guider sur de nombreux domaines et de réaliser les meilleurs investissements.
Pourquoi utiliser un gestionnaire de patrimoine ?
Le gestionnaire de patrimoine est un conseiller financier possédant des compétences fiscales et juridiques. Il maîtrise des questions complexes, peut conseiller et accompagner ses clients dans de nombreux domaines :
- L’immobilier.
- Les placements financiers.
- La retraite.
- La fiscalité.
- Le droit, notamment au sujet des questions notariales.