Meilleurtaux Liberté PER

Réponses à vos questions

• Quels sont les avantages du PER ?

  Ouvrir un PER permet de mieux anticiper l’avenir et offre un certain nombre d’avantages qui en font un contrat devenu incontournable aujourd’hui :

  • La possibilité d’une sortie en capital à 100 %, d’une sortie sous forme de rente ou un panachage des deux solutions. Par exemple, avec un capital de 100 000 €, vous pouvez envisager une sortie en capital à hauteur de 40 000 € pour réaliser un projet, tandis que les 60 000 € qui restent seront versés sous forme de rente viagère tout au long de votre vie.
  • La flexibilité du contrat. Vous n’êtes pas obligé d’épargner chaque mois. Aussi, le PER s’offre à tous les ménages, quel que soit votre budget. Tandis que certains envisageront un versement régulier, d’autres utiliseront ce plan d’épargne pour placer des primes, un héritage, etc.
  • La possibilité d’épargner tout au long de votre carrière. Vous pouvez ouvrir un PER dès votre entrée dans la vie active, ce qui vous permet de constituer une épargne à votre rythme. Même de petits versements cumulés sur 42 ans permettent d’envisager plus sereinement la retraite.
  • La possibilité de sortie pour acheter votre résidence principale, ce qui n’était pas possible avec les contrats précédents (Madelin, PERCO, etc.).
  • La fiscalité attractive du PER

  Chaque produit structuré dispose de ses propres caractéristiques (émetteur, sous-jacent, coupons, barrière de protection…).

• Dans quels cas le PER est-il fait pour moi ?

  Le PER est accessible sans condition d’âge ni de revenus. Toutefois, il est recommandé d’ouvrir un PER le plus tôt possible pour bénéficier de ses avantages sur le long terme. Vous pouvez ainsi ouvrir un PER si vous êtes dans la situation suivante :
  • Vous avez une capacité d’épargne et vous cherchez à épargner tôt pour préparer votre retraite sereinement : le PER est un placement dédié à cet objectif
  • Vous avez une tranche marginale d’imposition (TMI) de 30%, 41% voire 45%. Vos versements vous permettront donc de réaliser des économies d’impôts
  • Vous avez accumulé différents placements épargne retraite au cours de votre carrière et vous cherchez à les rassembler, c’est-à-dire les transférer sur un placement unique.

• Puis-je avoir plusieurs PER ?

  Oui, une personne peut avoir plusieurs Plans d’Epargne Retraite. Elle peut détenir un PER d’entreprise et un PER individuel, plusieurs PER d’entreprise et plusieurs PER individuels. Sur ce point, le législateur n’a pas imposé de limite. Attention : quel que soit le nombre de PER détenus, les plafonds de déductibilité sont communs !

• Je détiens déjà d’un contrat PER, puis-je le transférer vers le contrat Meilleurtaux Liberté PER ?

  Oui, il est tout à fait possible de transférer un PER détenu au sein d’un autre établissement ayant notamment des conditions tarifaires moins favorables (frais d’entrée, etc..). Il est par ailleurs possible de transférer d’autres types de contrats retraite : Perco, Madelin, PERP, Article 83, Prefon, Corem.

• Dois-je payer des frais si je transfère un contrat vers Meilleurtaux Liberté PER ?

  Le transfert sera gratuit lorsque votre PER aura au moins 5 ans d’existence. Si votre PER a moins de 5 ans, les frais de transfert sont limités à 1% de l'épargne accumulée.

Qui peut ouvrir le contrat meilleurtaux liberté PER ?

Le contrat meilleurtaux Liberté PER est ouvert à toutes les personnes physiques, de nationalité Française, majeures et résidentes en France métropolitaine, sans conditions d’âge ni de revenus :
• Les salariés
• Les étudiants
• Les TNS
• Les retraités (jusqu’à 75 ans)

Quel est le montant minimum pour ouvrir le contrat meilleurtaux Liberté PER ?

500 € ou 50 € en cas de transfert ou de mise en place de Versements Libres Programmés.

Quels sont les minimums d’investissement pour accéder à la gestion PILOT ?

Il faut d’abord ouvrir une poche d’investissement de 500 € pour accéder à la gestion PILOT lors d’une première souscription en ligne ou d’un arbitrage. Il est ensuite possible de mettre en place des versements programmés à 50 € par mois seulement.
Quels sont les frais ?
Les frais du contrat figurent parmi les plus bas du marché : 0,50% par an sur les unités de compte seulement !
En cas de souscription à la Gestion Pilotée Pilot, les frais additionnels seront liés aux unités de compte présentes dans les profils de gestion :
• 0,40% par an pour les profils Prudent, Equilibré, Dynamique
• 0,50% par an pour le profil Audacieux

Est-il possible de cumuler tous les modes de gestion ?

Oui, il est tout à fait possible de cumuler la gestion libre et la gestion PILOT au sein du même contrat.
Un client qui a adhéré à un PER et qui s’installe ensuite à l’étranger peut-il toujours verser sur son PER et déduire ses versements des revenus imposables qui lui restent en France ?
Contrairement aux résidents fiscaux français, les non-résidents sont imposables uniquement sur leurs revenus de source française. Ainsi, afin de tenir compte du fait que les revenus imposés ne représentent qu’une partie de ceux dont dispose le contribuable, ils ne peuvent déduire aucune charge du revenu global, notamment les cotisations versées au titre de l’épargne retraite.
Le client pourra donc toujours verser mais il ne pourra pas déduire ses versements.
Un non-résident ayant souscrit un PER avant de devenir non-résident est-il exonéré de prélèvements sociaux au moment de la liquidation de son PER ?
Si l’adhérent est non-résident, il est effectivement exonéré de prélèvements sociaux lors de la liquidation de son PER.

Faut-il transférer son article 83 sur un PER ?

Oui, notamment pour les raisons suivantes :
• Pour centraliser les avoirs sur un seul et même contrat
• Pour que les sommes liées aux versements facultatifs soient mises dans le compartiment C1 avec possibilité de récupérer les fonds pour l’achat de la résidence principale, ou bien pour profiter de la sortie en capital sur ces sommes.
• L’épargne accumulée sur le PER peut être transmise en capital aux bénéficiaires désignés (et pas uniquement en rente comme c’est le cas des contrats article 83)


Ce transfert est possible si le salarié a quitté l’entreprise dans laquelle son article avait été ouvert.

Où retrouver son plafond de versement ?

Vous retrouverez votre plafond de versement dans votre avis d’imposition rubrique Plafonds Epargne Retraite. Vous y retrouverez également les plafonds des 3 dernières années non utilisées.



Je suis à la retraite, quel est l'intérêt d'ouvrir un PER ?

Tout dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs :
• Si vous avez des anciens contrats retraite de type PERP, Madelin, vous pouvez les regrouper pour bénéficier de la transformation de la rente en capital
• En cas de forte imposition, vous pouvez toujours effectuer des versements déductibles de votre revenu imposable en ayant la possibilité de récupérer votre capital à tout moment
• Si vous souhaitez protéger votre conjoint/partenaire survivant, le PER permet d’optimiser fiscalement la succession

Comment sortir de son PER à la retraite ?

Il est possible de sortir de son PER en capital unique, capital fractionné, capital fractionné programmé ou en rente (5 types de rente possibles : rente viagère, rente viagère réversible, rente viagère à annuités garanties, rente viagère réversible à annuités garanties, rente viagère par paliers).

Un client, peut-il liquider son PER avant d’avoir liquidé ses droits à la retraite ?

Oui, à condition d’avoir au moins atteint l’âge légal de départ à la retraite, même en cas de départ anticipé à la retraite.

Que se passe-t-il si le PER n’est jamais liquidé ?

Les textes n’imposent aucun âge maximum pour liquider son PER. Par conséquent, un client peut décider de ne jamais dénouer son PER et dans ce cas, les sommes iront aux bénéficiaires désignés.

Comment optimiser le plafond de déductibilité de mes versements d’épargne retraite ?

Mutualiser les plafonds avec votre conjoint si vous êtes mariés ou pacsés. Le conjoint ou le partenaire de PACS peut ainsi bénéficier de la fraction du plafond de déduction que l’autre membre du couple n’a pas utilisée.

Rattraper les plafonds des 3 années précédentes : en effet, lorsque le client verse sur son PER durant une année N sans utiliser totalement son plafond de déduction, il cumulera ce solde qu’il pourra utiliser au cours des 3 années suivantes. Le mécanisme d’utilisation des plafonds de déduction non utilisés fonctionne selon un ordre spécifique : la déduction se fait en priorité sur le plafond non atteint de l’année N du versement, puis sur l’année N-3, puis sur l’année N-2 et enfin sur l’année N-1.

Vous pouvez trouver le montant de vos plafonds déductibles sur votre avis d’imposition.

Quel montant investir dans mon PER ?

Pour les salariés, le plafond de déduction fiscale correspond à :

• 10 % du PASS, soit 4 114 €.
• Si plus favorable, 10 % du revenu imposable de l’année précédente dans la limite de 32 908 €, soit 10 % de 8 fois le plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS).

Pour les indépendants, le plafond de déduction correspond à :

• 10 % du PASS, soit 4 114 €.
• Si plus favorable, 10 % du bénéfice imposable dans la limite de 35 193 € (soit 10 % de 8 fois le PASS), auxquels s’ajoutent 15 % de la fraction du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 PASS soit 46 191 €, soit au global 81 384 €.

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