Quel est le meilleur placement pour sécuriser ses revenus à la retraite ?

Les revenus à la retraite sont devenus un sujet de préoccupation majeur pour les Français, notamment depuis la réforme en 2023. Chacun tente ainsi de se préparer comme il se doit en misant sur l’épargne par capitalisation. Le plus souvent, les travailleurs en activité décident de mettre de l’argent de côté via deux produits financiers : l’assurance vie et le Plan épargne retraite. Pour faire le bon choix, ceux qui envisagent de franchir le pas doivent bien comprendre les avantages et inconvénients respectifs de chacun de ces placements.

Deux produits fiscalement attractifs, mais manque de liquidité pour le PER

Jusqu’ici, l’assurance vie devance le PER en termes de popularité. En effet, le premier doit son attractivité à sa flexibilité (versements réguliers ou ponctuels, capital disponible à tout moment, et possibilité de désigner librement les bénéficiaires en cas de décès de l’assuré), ainsi que sa fiscalité avantageuse après la 8ème année du contrat (abattement de 4 600 euros sur les plus-values lors du retrait).

En ce qui concerne le Plan épargne retraite, son avantage réside dans la déductibilité des versements des revenus imposables, et les choix offerts pour le mode de sortie (en capital, en rentes ou associer les 2 options). Le fonds est toutefois bloqué jusqu’au départ à la retraite du titulaire, sauf si ce dernier veut l’utiliser pour l’achat d’une résidence principale, ou s’il fait face à des aléas à la vie comme la perte d’emplois, la situation de surendettement, ou la cessation d’activité suite à une liquidation judiciaire, etc.

La rentabilité peut varier sensiblement, en fonction de la situation personnelle du titulaire, des contrats et de l’évolution de la fiscalité.

Quelle solution choisir pour préparer sa retraite ?

Avant de prendre une décision, il convient de définir son objectif et de fixer l’horizon de placement. La situation fiscale et la transmission devraient également être considérées, de même que le besoin de flexibilité.

ImportantLa meilleure solution est d’associer les deux placements, mais dans ce cas, il est recommandé de se faire accompagner par un expert, qui pourra développer une stratégie personnalisée adaptée à sa situation.