Achevé de rédiger le 03/01/2018
Les rendements des placements sans risque (Livret A, LDD, fonds en euros) se réduisent comme peau de chagrin. En 2018, les épargnants auront donc un choix à faire : continuer à privilégier les placements dont le capital est garanti, peu rémunérateurs, ou prendre un peu plus de risque, pour obtenir un rendement plus important. Quels seront les placements phares de 2018 ? 5 d’entre eux devraient, à notre sens, se démarquer.
1 - Les SCPI de rendement : accéder à l’immobilier d’entreprise dès 300 €
En 2017, les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) de rendement ont rencontré un vif succès auprès des épargnants. Et 2018 s’annonce également sous les meilleurs auspices.
Pourquoi investir ?
- Avec les SCPI vous profitez de la bonne dynamique de l’immobilier professionnel locatif (bureaux, commerces, locaux spécialisés…) ;
- Elles délivrent une rémunération attractive. En 2016, les SCPI ont distribué un rendement moyen de 4,63 %, selon l’Association française des sociétés de placement immobilier (Aspim) ;
- accessibles dès 300 €, elles vous permettent d’adapter le montant de vos investissements à vos capacités financières.
Sur quel(s) support(s) ?
En direct, en assurance-vie, sur un contrat de capitalisation, un contrat d’épargne retraite (Perp, Madelin…) ou à crédit.
| Notre avis : l'acquisition de parts de SCPI est un placement à long terme. La « pierre papier » présente, par ailleurs, un couple rendement/ risque très intéressant. Si vous pouvez acheter des SCPI en direct, sachez que vous avez aussi la possibilité de les placer dans votre contrat d’assurance-vie ou de capitalisation. C’est alors la fiscalité attractive de l’assurance-vie qui s’applique. |
Pour aller plus loin : acheter des SCPI à crédit ?Il est possible d’acheter des parts de SCPI à crédit. Principal avantage : vous n’aurez pas besoin de mobiliser un capital pour faire l’acquisition de parts de SCPI. Les revenus distribués par la SCPI vont couvrir, en partie ou en totalité, vos échéances de prêt. Une stratégie d’autant plus intéressante que les conditions d’emprunt se maintiennent à des niveaux historiquement bas (autour de 2 % sur 15 ans) |
| Attention : l’investissement en SCPI est un investissement de long terme (8/10 ans minimum recommandé) qui présente un risque de liquidité lors de la revente des parts et un risque de perte en capital. Ni le capital ni le rendement ou versement des loyers ne sont garantis. |
Pour en savoir plus sur les SCPI en assurance-vie
Pour en savoir plus sur les SCPI en direct
2 - Les OPCI : un mix entre les SCPI et les unités de compte
Lancés en 2007 les organismes de placement collectif en immobilier (OPCI) font partie de la famille de la « pierre-papier ». Ils se situent à mi-chemin entre les SCPI et les unités de compte.
Pourquoi investir ?
- Comme les SCPI, ils ont vocation à investir sur des biens immobiliers professionnels locatifs ;
- Sur 5 ans, la performance annuelle moyenne des OPCI ouverts au grand public est de 4,8 % ;
- ils profitent du dynamisme du marché immobilier européen. Une partie des actifs gérés par les OPCI se situe dans des pays de l’Union Européenne ;
- ils offrent une diversification supplémentaire en se positionnant sur des placements financiers (obligations, valeurs mobilières…) ;
- les OPCI bénéficient d’une grande liquidité, permettant d’acheter et de vendre des parts très facilement.
Sur quel(s) support(s) ?
En direct, en assurance-vie, sur un contrat de capitalisation ou un contrat d’épargne retraite (Perp, Madelin…)
| Notre avis : les OPCI présentent des caractéristiques très proches des SCPI, avec cependant l’avantage d’offrir une meilleure liquidité. Notons que les OPCI ont la possibilité de compléter leur investissement immobilier avec des placements financiers. Une diversification appréciée par de nombreux épargnants. |
| Attention : L'investissement dans des OPCI présente un risque de perte en capital notamment en fonction de l'évolution des marchés financiers et du marché immobilier. Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. |
Découvrez les OPCI dans notre contrat d'assurance-vie
3 - Les « fonds diversifiés » : investir sur les marchés financiers avec prudence
Les fonds diversifiés ont la particularité de pouvoir être investi sur l’ensemble des classes d’actifs (actions, d'obligations, liquidités, devises…). Une agilité qui peut leur permettre de tirer leur épingle du jeu en toute circonstances.
Pourquoi investir ?
- Les moteurs de performance sont diversifiés ;
- Les gérants peuvent mettre en avant 1 classe d'actifs plutôt qu'une autre selon la configuration du marché ;
- leur diversification permet de réduire la volatilité et ainsi mieux protéger les épargnants.
| Les fonds diversifiés que nous apprécions : Sextant Grand Large A (Amiral Gestion), Sycomore Allocation Patrimoine (Sycomore AM), Keren Patrimoine C (Keren Finance), Nordea-1 Stable Return BP EUR (Nordea), Eurose (DNCA), Allianz Strategy 50 (Allianz), M&G Dynamic allocation fund (M&G). |
Sur quel(s) support(s) ?
En assurance-vie, sur un contrat de capitalisation, sur un contrat d’épargne retraite (Madelin, Perp…) ou sur un compte-titres.
| Notre avis : avec une prise de risque maîtrisée, un fonds diversifié peut vous permettre de dynamiser la gestion de votre portefeuille avec l’objectif (non garanti) de générer une performance supérieure à celle des fonds en euros sur un horizon d’investissement de 3 à 5 ans. Choisissez les fonds diversifiés les mieux adaptés à votre profil d’investisseur : certains font preuve d’une grande prudence alors que d’autres se montrent plus dynamiques. |
| Attention : Les supports en unités de compte s'adressent aux investisseurs qui sont prêts à bloquer leur épargne sur une période longue, qui cherchent un rendement plus élevé qu'avec les fonds en euros, en contrepartie d'un risque de perte en capital. |
Découvrez les fonds diversifiés dans notre contrat d'assurance-vie mes-placements vie
4 - Les « fonds actions flexibles » : pour dynamiser son épargne
Les marchés actions ont réalisé de belles performances en 2017 grâce notamment à la poursuite de la reprise économique et la croissance des bénéfices des entreprises. Ce contexte peut être l’occasion de rentrer sur les marchés par l’intermédiaire de fonds actions dits « flexibles ».
Pourquoi investir ?
- Les « fonds actions flexibles » vous décharge de faire l'allocation d'actifs. C'est en effet le gérant qui en aura la charge.
- Le gérant a la capacité de s'exposer fortement si les conditions de marché sont favorables ou à l'inverse réduite significativement son exposition en cas de soubresauts des marchés.
| Les fonds actions flexibles que nous apprécions : Sycomore Partners (Sycomore AM), Varenne Valeurs (Varenne Capital Partners), BDL Rempart Europe (BDL Capital Management), First Eagle Amundi International (Amundi), Rouvier Valeurs (Rouvier Associés), R Club (Rothschild Asset Management). |
Sur quel(s) support(s) ?
Dans un PEA, en assurance-vie, sur un contrat de capitalisation ou dans un contrat d’épargne retraite (Perp, Madelin…) ou sur un compte-titres.
| Notre avis : contrairement aux fonds actions « classiques », les « fonds actions flexibles » peuvent faire varier leur pourcentage d'investissement en actions selon les opportunités de marché. Un avantage non négligeable lorsque le marché connait « un trou d’air ». Par leur intermédiaire, vous profiterez également de l’expertise de la société de gestion pour investir sur une sélection des titres les plus prometteurs. |
| Attention : Les supports en unités de compte s'adressent aux investisseurs qui sont prêts à bloquer leur épargne sur une période longue, qui cherchent un rendement plus élevé qu'avec les fonds en euros, en contrepartie d'un risque de perte en capital. |
Retrouvez ces fonds actions flexibles dans notre contrat d'assurance-vie
5 - Les fonds en euros : sécurité et disponibilité
Si le rendement des fonds en euros s’est érodé au cours des dernières années, ce placement à capital garanti demeure incontournable auprès des épargnants, pour ceux qui ne souhaitent prendre aucun risque.
Pourquoi investir ?
- Leur rendement (1.8 % de moyenne en 2016 mais plus de 2 % pour les meilleurs contrats internet) est bien supérieur à ceux des autres placements à capital garanti comme le livret A (0.75 %) ou le Plan d’épargne logement (1 % brut) ;
- il est possible d’aller chercher une rémunération plus attractive chez les assureurs et les acteurs du web ;
- l’épargne placée en assurance-vie ou sur un contrat de capitalisation est disponible à tout moment, sans frais ni pénalité.
Sur quel(s) support(s) ?
En assurance-vie, sur un contrat de capitalisation ou sur un contrat d’épargne retraite (Perp, Madelin…).
| Notre avis : privilégiez les fonds en euros les plus rémunérateurs. Nous vous conseillons également d’opter pour un contrat (assurance-vie, Perp...), sans frais d’entrée et à frais de gestion réduits comme ceux proposés par les acteurs du web. |
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mes-placements.fr
Les analyses et commentaires figurant dans cet article ne sauraient constituer un quelconque engagement ou garantie de mes-placements.fr/Finance Sélection. Les investisseurs demeurent entièrement maîtres et responsables de leurs choix d'investissement et de l'adéquation de ceux-ci avec leur situation patrimoniale et personnelle. Ils reconnaissent assumer et supporter l'intégralité des risques financiers liés à leurs investissements. L'investissement en SICAV/FCP/SCPI/EMTN… ne comporte aucune garantie, ni de rémunération ni de capital.
