Souscrire un produit d’épargne permet de prévoir l’avenir avec plus de sérénité. Cependant, entre les différentes options de placement financier disponibles, il est important de faire le bon choix afin de maximiser les profits. Parmi les produits les plus populaires, la question qui se pose est de savoir quel est le plus avantageux entre un livret A et un contrat d’assurance vie.
Livret A et assurance vie : des profils cibles différents
Avec un taux revalorisé à 3 % depuis le mois de février 2023, le livret A est devenu un placement particulièrement attractif . Cela dépasse la moyenne annoncée par les spécialistes sur les contrats d’assurance vie, qui est de 2,5 %. Ce taux est ramené à une fourchette comprise entre 1,3 % et 2 % sur les fonds en euros, réputés pour leur sécurité.
Il est important de noter que les deux produits d’épargne ne s’adressent pas aux mêmes types de profils .
Important Le livret A est destiné aux petits épargnants qui souhaitent disposer d’un fonds de réserve disponible à tout moment. Le montant maximum autorisé pour ce placement financier est de 22 950 euros. En revanche, l’assurance vie n’a pas de plafond et bénéficie d’une fiscalité avantageuse jusqu’à 150 000 euros. Elle est souvent utilisée pour préparer sa retraite, constituer un capital ou faciliter la transmission du patrimoine financier.
Quelles fiscalités s’appliquent au Livret A et à l’assurance vie ?
Si le livret A est autant apprécié par les épargnants français, c’est parce qu’ il bénéficie d’une exonération totale de charges fiscales .
Important En effet, les montants qui y sont déposés ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux.
Néanmoins, il est interdit à un épargnant de détenir plus d’un livret A.
La fiscalité de l’assurance vie est plus complexe et varie selon la date de versement des primes . Pour les contrats de moins de 8 ans, un prélèvement forfaitaire obligatoire de 12,8 % s’applique. Après 8 ans, ce prélèvement est réduit à 7,5 %.
Toutefois, quelle que soit la durée de détention, les gains sont soumis aux prélèvements sociaux au taux de 17,2 % . En cas de décès du bénéficiaire, les versements transmis aux proches sont exonérés de prélèvements sous réserve de certaines conditions.
- Le livret A est un compte d’épargne qui permet de mobiliser les fonds à tout moment.
- L’assurance vie est un placement financier à plus long terme.
- Le livret A bénéficie d’une exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
- L’assurance vie offre une fiscalité avantageuse après une détention de plus de 8 ans.
