Dans le contexte d’une hausse récente des taux, les fonds obligataires datés suscitent un regain d’intérêt chez les épargnants, attirés par leurs rendements prometteurs. Caractérisés par un horizon d’investissement défini et un rendement cible fixé à l’avance, ces produits offrent une visibilité certaine aux investisseurs.
Fonctionnement des fonds obligataires datés
Les fonds obligataires datés sont connus comme étant simples et facilement lisibles. Les capitaux sont investis dans un panier d’obligations sélectionnées pour leur qualité de crédit et leur échéance déterminée, généralement entre quatre et sept ans.
ImportantCe portefeuille d’obligations est conservé jusqu’à sa maturité, garantissant à l’épargnant le versement du capital investi et des intérêts générés, à condition qu’aucun défaut de paiement ne survienne.
Des rendements attractifs
L’attractivité de ces fonds réside dans leurs objectifs de performance annuels, certains dépassant les 6 % brut de frais de gestion, particulièrement pour les produits récemment lancés. La hausse des taux d’intérêt est la principale raison de ce nouvel engouement de la part des épargnants.
Néanmoins, il est important de noter que les fonds obligataires datés ne sont pas exempts de frais. Les frais de gestion varient généralement entre 0,50 % et 1 % par an, auxquels peuvent s’ajouter des frais d’entrée pouvant atteindre 3 % dans certains cas.
Il est donc recommandé de comparer les différents fonds et de sélectionner ceux qui offrent le meilleur rapport rendement/frais.
Conseils pour choisir ses fonds obligataires datés
Le choix d’un fonds obligataire daté dépend de l’objectif de rendement recherché et de l’horizon de placement. Il est essentiel de se rappeler que plus le rendement cible est élevé, plus le risque associé au portefeuille d’obligations est élevé.
ImportantDe plus, afin d’atteindre l’objectif de rendement annoncé, il faudra conserver l’investissement jusqu’à la date d’échéance du fonds. En effet, en cas de rachat anticipé, l’épargnant risque de subir une perte financière si les taux d’intérêt augmentent entre-temps.
Par ailleurs, les fonds obligataires datés sont accessibles non seulement via un compte titre, mais également au sein de la plupart des contrats d’assurance vie et des plans d’épargne retraite (PER). Cette accessibilité permet aux épargnants de bénéficier d’une fiscalité avantageuse sur leurs investissements.
- Les fonds obligataires datés attirent les épargnants grâce à leurs rendements prometteurs et leur horizon d’investissement défini.
- Les capitaux sont investis dans des obligations de qualité avec une échéance fixe, garantissant le capital et les intérêts, sous réserve d’absence de défaut de paiement.
- Bien que les rendements soient attractifs, il est primordial de comparer les frais et de choisir en fonction du rapport rendement/frais, tout en tenant compte du risque lié à l’objectif de rendement.
