M Retraite Vie

Récompensé par la Presse de nombreuses fois en 2019, 2018, 2017, etc..., et dénommé "MonFinancier Retraite Vie" jusqu'en octobre 2019.

Pas 1, mais 2 fonds en euros performants avec 2,80 % (1) et 2 % (2) net en 2018, au choix, pour mixer vos placements. Et votre capital est garanti.

Une tarification ultra compétitive. 0 frais d’entrée et 0 frais sur vos versements (hors SCPI, OPCI, SCI et ETF), arbitrages gratuits, etc.

Exclusif : Pour dynamiser votre épargne, la gestion par profil M Etoilée, possible avec 5 profils (de Sécurité Plus à Offensif) sans aucun frais ajouté. Découvrez notamment le profil Sécurité Plus qui obtient 2,16 % (3) de rendement en 2018 sans nécessité d’investir en Unités de compte.

+ de 700 Unités de Compte sélectionnées (fonds d'investissement, fonds immobiliers), pour diversifier vos placements, maintenant ou plus tard. Notamment  12 SCPI, 4 OPCI et 1 SCI, ainsi que des fonds « Investissement Socialement Responsable » (ISR).

2,80%(1)

nets en 2018 pour
le fonds en euros Suravenir Opportunités

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs

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Une assurance vie à frais très réduits, pour une meilleure performance sur vos placements

    1. 0 € de frais d'entrée et de sortie.
    2. 0 € de frais sur versements (hors SCPI, OPCI, SCI et ETF).
    3. 0 € de frais de dossier.
    4. Tous vos arbitrages sont gratuits.
    5. Exclusif : la gestion de votre investissement est aussi possible en gestion selon 5 profils (Sécurité Plus, Sérénité Plus, Equilibré, Dynamique, Offensif) avec le service « M Etoilée », accessible sans aucun frais additionnels et qui réalise depuis plusieurs années de belles performances.
    6. Pour connaitre la tarification complète, consultez les Conditions Contractuelles n°2220 valant note d'information.


Recevoir une documentation 

Un contrat extrêmement complet, et simple à gérer

  1. 2 fonds en euros à capital garanti, historiquement performants dans la durée, pour de la sécurité dans vos placements.
  2. + de 700 fonds sélectionnés, pour de la dynamique dans vos placements, et parmi lesquels des fonds « Investissement Socialement Responsable » (ISR).
  3. 2 modes de gestion : libre ou par profil selon 5 profils adaptés à votre sensibilité.
  4. Vous pouvez investir sur le marché immobilier, au travers de 12 SCPI, 4 OPCI et 1 SCI disponibles dans le contrat.
  5. Le versement initial minimum pour souscrire ce contrat est de 100 euros.

Si vous souhaitez ouvrir M Retraite Vie dans un cas d'adhésion spécifique

 

Un contrat d'assurance vie plébiscité par la Presse

2019
  • Oscar 2019 du meilleur Contrat nouvelle génération - Fonds en euros Dynamique, Gestion de Fortune - Mars 2019.
  • Label d'excellence de l'assurance vie en 2019, les Dossiers de l'Epargne - Avril 2019.
  • Grand Prix de l'assurance vie 2019 - Mention Bien, Mieux Vivre votre argent - Avril 2019.
2018
  • Oscar 2018 du meilleur contrat d’assurance vie Internet, Gestion de Fortune - Mars 2018
  • Oscar 2018 du meilleur contrat d’assurance vie à gestion profilée, profil prudent, Gestion de Fortune - Mars 2018.
  • Oscar 2018 du meilleur contrat d’assurance vie à gestion profilée, profil équilibré, Gestion de Fortune - Mars 2018.
  • Label d'excellence de l'assurance vie en 2018, les Dossiers de l'Epargne - Mars 2018.
2017
  • Victoire d’or 2017 du meilleur contrat d’assurance vie multisupports sur Internet, Le Particulier - Juin 2017.
  • Oscar 2017 du meilleur contrat d’assurance vie offrant la gamme de classes d’actifs la plus diversifiée, Gestion de Fortune - Mars 2017.
  • Oscar 2017 du meilleur contrat d’assurance vie à gestion profilée, profil prudent, Gestion de Fortune - Mars 2017.
  • Oscar 2017 du meilleur contrat d’assurance vie à gestion profilée, profil équilibré, Gestion de Fortune - Mars 2017.
  • Oscar 2017 du meilleur contrat d’assurance vie à gestion profilée, profil dynamique, Gestion de Fortune - Mars 2017.
  • Label d'Excellence de l'assurance vie en 2017, les Dossiers de l'Epargne - Mars 2017.
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Tout d'abord, c'est un contrat d'assurance vie qui est « individuel »

M Retraite Vie est un contrat d’assurance-vie individuel. Pourquoi ? Pour protéger au mieux vos intérêts. Le caractère individuel signifie que vous contractez directement auprès de l'assureur. Une fois signé, les termes de votre contrat ne pourront donc être changés sans votre accord écrit. La tarification négociée au plus bas est donc garantie durant toute la durée de vie de votre contrat.

Il existe aussi des contrats d'assurances-vie « collectifs ». Dans ce cas, le contrat n’est pas souscrit par vous mais par une personne morale assurant un rôle d’intermédiaire. Les frais par exemple peuvent alors être changés sans votre accord. Ce n'est pas le cas avec un contrat « individuel » comme M Retraite Vie. C'est un point important à vérifier avant de souscrire à un contrat d'assurance vie. 

Les frais ... bas et pour toute la durée de votre contrat, qui est individuel !

Frais de dossier 0 €
Frais à l'entrée et sur versements (initiaux, libres, programmés) 0 % (hors versement sur SCI, SCPI, SCP et ETF)
Frais pour réaliser un arbitrage 0 %
Frais d'arbitrages automatiques 0 %
Frais annuels de gestion sur le fonds en Euros 0,60 % par an
Frais annuels de gestion sur les Unités de compte (SICAV, FCP, SCPI, etc.) 0,60 % par an, calculés quotidiennement sur la base de l’encours journalier.
Prélevés en nombre de parts d’unités de compte, chaque mois, ou en cours de mois, en cas de sortie totale (rachat, arbitrage, conversion en rente, décès)
Frais de rachat partiel et rachat total 0 %
Frais des rachats partiels programmés 0 %
Optionnel - Frais garantie complémentaire en cas de décès accidentel 0.14 % ajoutés aux frais annuels de gestion
Optionnel - Frais de gestion des rentes 3 %, sur les arrérages de rentes
Optionnel - Remise de titres en cas de rachat total ou de décès 1 % des fonds gérés, réglé sous forme de titres
Optionnel - Cotisations mensuelles de la garantie complémentaire en cas de décès De 0,15 ‰ à 5,15 ‰ des capitaux « sous risque » en fonction de l’âge
Frais prélevés lors des opérations effectuées sur OPC négociés en bourse (gamme complète des UC LYXOR ETF) Majoration de 0,1 % du cours de fixing de clôture lors des opérations d’investissement et minoration de 0,1 % du cours de fixing de clôture lors des opérations de désinvestissement


Le mode de gestion de votre contrat : la Gestion libre ou la Gestion profilée avec l'option gratuite M Etoilée.

Vous avez le choix entre deux modes de gestion : le mode « Gestion libre » ou le mode « Gestion profilée » avec l'option « M ÉTOILÉE ». 

Le mode GESTION LIBRE

Dans ce mode, vous gérez vous-même vos investissements, en sélectionnant selon vos choix les Unités de Compte éligibles ou les fonds en euros du contrat.


Le mode GESTION PROFILÉE avec l'option « M ETOILÉE »

La Gestion profilée MF Étoilée est une gestion efficiente, « clé en main », proposant 5 profils adaptés à votre sensibilité au risque. C'est une option entièrement gratuite, pour adapter votre investissement. 

Les supports d'investissements ont été sélectionnés par les experts de MeilleurPlacement, en combinant plusieurs critères pertinents : le potentiel de performance sur la durée par rapport à sa catégorie, un historique des performances supérieur à 10 ans, de la diversification en termes de zones géographiques et de styles de gestion, des notations supérieures obtenues auprès des différentes agences indépendantes, une stabilité des équipes de gestion. 

Il y a 5 formules disponibles pour optimiser votre investissement, en partant d'un profil très sécurisé jusqu'à un profil offensif. Découvrez notre page sur la gestion M Etoilée

 

Les versements et arbitrages

  Montants minimums Minimum par support
Montant minimum pour souscrire M Retraite Vie est accessible dès 100 €  
Minimum de versement sur le contrat 50 € 25 €
Pour les versements programmés 25 € par mois
50 € par trimestre
150 € par semestre
300 € par an
25 €
Pour les arbitrages 25 € 25 € après arbitrage

 

La disponibilité de votre épargne

Vous pouvez à tout moment récupérer vos fonds sur un contrat d'assurance vie :

  • soit au moyen d'un « rachat en assurance vie »
     - donc une récupération partielle ou totale de votre investissement.
  • soit au moyen d'une « avance en assurance vie »
    , qui est un accord de prêt par l'assureur, qui prend votre contrat d'assurance vie en gage.

Pour un rachat en assurance vie total, cela est bien sûr possible. Le capital vous sera versé dans un délai de 30 jours à partir de la réception de la demande complète. 

Important à savoir : un rachat total entraine la clôture de votre contrat, et donc vous perdez la rémunération de l'année en cours et surtout votre « antériorité fiscale », donc le fait que votre contrat ait accumulé des mois et années et donc bénéficie d'une tarification fiscale plus favorable. 

  Montants minimums Conditions
Rachat partiel Possible à partir de 500 € Laisser un solde minimum de 100 € après rachat, et un solde minimum par support de 25 €
Rachat partiel programmé 25 € par mois
50 € par trimestre
150 € par semestre
300 € par an
Possible dès une valorisation minimum de votre contrat de 1 000 € et si pas de versements programmés ni d'avance en cours. Le minimum à laisser sur le contrat est de 500 €

La conversion en rente viagère

Le souscripteur peut demander la conversion de son capital en rente, à condition d’être âgé de moins de 85 ans.
Lors de sa demande de conversion, le souscripteur peut choisir entre les options suivantes :

  • Réversion de la rente : dans ce cas, au décès du souscripteur, le paiement de la rente se poursuit à vie au profit d’un bénéficiaire désigné selon son choix, entre 1 % et 150 % du montant de la rente atteint à cette date. Le coefficient de conversion en rente viagère est déterminé en tenant compte des tables de mortalité, en vigueur au moment de la demande de conversion par le souscripteur, appliquées au bénéficiaire et au souscripteur. Le paiement de la rente prend fin au décès du réversataire.

  • Rentes par paliers croissants.

  • Rentes par paliers décroissants.

  • Annuités garanties : Dans ce cas, SURAVENIR s’engage à verser cette rente au souscripteur, puis à ses bénéficiaires désignés en cas de décès, pendant une durée minimum qui lui est proposée lors de sa demande de conversion. Si le souscripteur est vivant au terme de cette durée, le versement de la rente se poursuit jusqu’à son décès.

  • Garantie dépendance : Le souscripteur peut demander à bénéficier, pour lui-même et son réversataire, d’une garantie en cas de dépendance. Cette garantie, accordée en contrepartie d’une cotisation prélevée sur la rente viagère, double le montant de celle-ci sans pouvoir dépasser le plafond en vigueur à la date de conversion. Les conditions d’obtention et les modalités de mise en oeuvre de la garantie dépendance font l’objet d’une annexe remise lors de la demande de conversion en rente.

Les options de rente ne sont pas cumulatives.

Remise de titres en cas de rachat total, de décès ou au terme

Les modalités de la remise de titres en cas de rachat total, de décès ou au terme et de sa tarification peuvent être communiquées sur simple demande auprès de son distributeur.
 

Les garanties optionnelles en cas de décès

Elles sont optionnelles et doivent être choisies à la souscription, pour des souscripteurs âgés entre 18 et 70 ans à la date de leur souscription, à l’issue d’un délai de carence d’un an. Elles se prorogent annuellement par tacite reconduction et peuvent être résiliées à tout moment.

  Fonctionnement Frais Plafond
Garantie Plancher En cas de décès de l'assuré, et en cas de moins-value sur le contrat, les bénéficiaires récupèrent, au moins le montant des versements effectués (diminué des rachats et avances éventuels, et intérêts non remboursés). Cotisations mensuelle en fonction de l'âge de l'assuré : de 0,15 % à 5,15 % des capitaux sous risque Garantie limitée à 100 000 € au titre de l’ensemble des souscriptions du souscripteur auprès de l'assureur
Garantie doublement du capital en cas de décès accidentel En cas de décès accidentel de l'assuré, les bénéficiaires perçoivent le versement d’un capital décès égal à la valeur de rachat du contrat 0,14 % HT par an des fonds gérés du contrat

 

Les règles d'investissement et dates d'effet

  Dates d'effet
Pour un versement initial ou un versement libre par courrier J+3 ouvré, à réception du dossier complet chez l'assureur
Pour un versement libre en ligne J+2 ouvré, à réception du dossier complet chez l'assureur
Pour un arbitrage Si réalisé en ligne avant 20h : J+1
Sinon : J+2 ouvré à réception du dossier complet chez l'assureur
Pour un rachat J+5 ouvré, à réception du dossier complet chez l'assureur

 Les délais indiqués sont sous réserve qu’aucun autre acte de gestion ne soit en cours de traitement. Dans certains cas particuliers concernant les unités de compte, la date de la valeur liquidative retenue peut être différente de la date de valorisation de l’opération, par exemple si la valorisation de l’unité de compte n’est pas quotidienne, etc.

 

Les Options d'arbitrages automatiques

Le contrat M Retraite Vie dispose de plusieurs options pour faire des arbitragés programmés : 

  • Le rééquilibrage automatique, qui permet au souscripteur de définir une « répartition type » des supports d’investissement et d'arbitrer, à périodes fixes et automatiquement, entre eux pour maintenir cette « répartition type ».
  • La dynamisation progressive de l’investissement, qui permet d’orienter progressivement tout ou partie de son capital investi sur les fonds en euros vers un ou plusieurs autres supports de son choix dans la liste des fonds disponibles dans le contrat.
  • L’arbitrage à seuil de déclenchement avec sécurisation des plus-values.
  • La dynamisation des plus-values : la plus-value du fonds en euros est arbitrée automatiquement vers des supports en Unités de compte.
  • L’arbitrage sur alerte à seuil évolutif ou « stop-loss relatif » : le souscripteur peut fixer un seuil de moins-value au-delà duquel le capital net investi est transféré sur d'autres supports.

A noter : ces options ne sont pas compatibles entre elles et sont possibles si vous avez opté pour la gestion libre, vous n'avez pas d'avance en cours et votre contrat n’est pas nanti.

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2 Fonds en euros à capital garanti,
gérés par SURAVENIR, du groupe CREDIT MUTUEL ARKEA

Le fonds en euros SURAVENIR OPPORTUNITÉS, avec un rendement de 2,80 % (1) net en 2018

SURAVENIR OPPORTUNITES, créé en 2012, présente une gestion active pour saisir toutes les opportunités et viser sur le moyen et long terme une performance supérieure à celle des fonds en euros classiques. Sa composition de fonds intègre une part importante de diversification, mais la part de l’immobilier, des actions et des structurés actions ne peut cependant dépasser 50 %. Ce fonds comporte bien sûr une garantie en capital au moins égale aux montants nets investis. Il bénéficie chaque année d’une revalorisation correspondant à la participation aux bénéfices.

Rendements du fonds en euros SURAVENIR OPPORTUNITES :

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
4,05 % (1) 4,05 % (1) 3,85 % (1) 3,60 % (1) 3,10 % (1) 2,80 % (1) 2,80 % (1) 

Règle d’investissement sur SURAVENIR OPPORTUNITES : chaque versement doit comporter au minimum 50 % en Unités de Compte (UC), lesquelles ne garantissent pas le capital versé. Voir la liste des supports éligibles au contrat M Retraite Vie.

A noter : si vous souhaitez

  • investir 100 % de votre capital sans la moindre prise de risque (dans le cas d’un versement inférieur à 500 000 euros),
  • ou si vous souhaitez ouvrir votre contrat simplement et choisir des fonds plutôt dans un second temps,

Nous vous proposons le profil Sécurité Plus. Ce profil permet d'investir sur les 2 fonds en euros, en répartissant automatiquement 20 % sur SURAVENIR OPPORTUNITES et 80 % sur SURAVENIR RENDEMENT, et ce sans aucun frais supplémentaire. Plus d’infos en découvrant notre gestion profilée M Étoilée.

Vous pouvez consulter les rapports de gestion des 2 fonds en euros dans la rubrique « Tous les documents ». 

 

Le fonds en euros SURAVENIR RENDEMENT, avec un rendement de 2 % (2) net en 2018.

SURAVENIR RENDEMENT, créé en 2003, vise à privilégier la sécurité et la récurrence du rendement, au travers de son allocation d’actifs majoritairement obligataires. Il comporte bien sûr une garantie en capital au moins égale aux montants nets investis et bénéficie chaque année d’une revalorisation correspondant à la participation aux bénéfices. 

Rendements du fonds en euros SURAVENIR RENDEMENT :

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
3,60 % (2) 3,45 % (2) 3,22 % (2) 2,90 % (2) 2,30 % (2) 2 % (2) 2 % (2) 

Règle d’investissement sur SURAVENIR RENDEMENT : chaque versement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte (UC), lesquelles ne garantissent pas le capital versé. Voir la liste des supports éligibles au contrat M Retraite Vie.

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Les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital important, doivent s’envisager dans une optique long terme et porter sur une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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Dossier de Souscription

Souscrire au contrat après avoir pris connaissance de toute la documentation contractuelle et la vérification par MeilleurPlacement de l'adéquation de ce contrat au regard de votre expérience, de votre situation financière et de vos objectifs

Comment remplir et pièces à joindre

Aide à la complétude de votre dossier de souscription

Dossier de versement

Effectuer un versement complémentaire papier. Le versement en ligne est néanmoins fortement recommandé (aucun document papier à renvoyer)

Modification mode de gestion M Retraite Vie

Modifier votre mode de gestion (Gestion libre vers Gestion Profilée). Pour changer de profil au sein de la gestion profilée ou passer de la gestion profilée vers la gestion libre, modification via votre accès client

Conditions contractuelles M Retraite Vie
Document d'informations clés M Retraite Vie
Document d'informations spécifiques Fonds en Euros SURAVENIR RENDEMENT
Document d'informations spécifiques Fonds en Euros SURAVENIR OPPORTUNITES
Rapport de gestion fonds en euros SURAVENIR RENDEMENT
Rapport de gestion fonds en euros SURAVENIR OPPORTUNITES
Offre immobilière M Retraite Vie
Certificat 100 % métaux précieux

Annexe de souscription

SCPI Primopierre

Annexe de souscription

SCPI Patrimmo Commerce

Annexe de souscription

SCPI Primovie

Annexe de souscription

SCPI Laffitte Pierre

Annexe de souscription

SCPI Rivoli Avenir Patrimoine

Annexe de souscription

SCPI Pierre Plus

Annexe de souscription

SCPI Efimmo

Annexe de souscription

SCPI Immorente

Annexe de souscription

SCPI Primofamily

Annexe de souscription

SCPI PFO2

Annexe de souscription

SCPI Novapierre 1

Annexe de souscription

SCPI Patrimmo Croissance

Annexe de souscription

(1) Taux de revalorisation du fonds en euros Suravenir Opportunités au sein du contrat M Retraite Vie, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour y accéder, chaque versement doit comporter au minimum 50 % en Unités de Compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.

(2) Taux de revalorisation du fonds en euros Suravenir Rendement au sein du contrat M Retraite Vie, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour y accéder, chaque versement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.

(3) Taux de revalorisation du profil composé à 80 % sur le fonds en euros Suravenir Rendement et 20 % sur le fonds en euros Suravenir Opportunité au sein du contrat M Retraite Vie, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Profil accesssible pour un montant strictement inférieur à 500 000 euros.

M Retraite Vie est un contrat d'assurance vie individuel de type multisupport. Il est géré par Suravenir. Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 045 000 000 euros. Société mixte régie par le code des assurances SIREN 330 033 127 RCS BREST. Siège social : 232, rue Général Paulet BP 103 – 29 802 BREST CEDEX 9. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) (4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 9).

Il est distribué par MeilleurPlacement SAS, Société par Actions Simplifiée au capital de 100 000 euros, enregistrée au RCS de Rennes sous le n° 494162233, immatriculé à l’Orias sous le n° 07 031 613 en qualité de Courtier et Mandataire d’intermédiaire en Opérations de banque et services de paiement, Courtier en assurance et Conseiller en Investissements Financiers (adhérent CNCIF n° D011939). Siège social : 18 rue Baudrairie - 35000 Rennes. 

 

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