Nous sommes des amoureux de l'immobilier. Nos parents nous ont transmis cette sensibilité qui est devenue notre ADN patrimonial. Acheter sa résidence Principale c'est arrêter de " jeter l'argent par les fenêtres ", sous-entendu " payer un loyer ".
- Niveau de croissance attendu faible
- Inflation quasi-nulle
- Durée de crédit longue
Comparons donc par les chiffres le choix qui se pose à un jeune couple : acheter leur appartement (valeur : 400 000?) ou continuer à louer ce même appartement (loyer : 1 500?).
Achat :
Prix du bien : 400 000?
Frais de notaire et d'agence : 40 000?
Mensualité du crédit sur 30 ans : 2 300?
Taxe foncière et autres charges dues par le propriétaire : 200?/mois
Mensualité : 2 500? (fixe)
Location :
Loyer : 1 500? indexé
Capacité d'épargne financière : 1 000?
Après 5 ans :
Le montant du capital restant dû par le propriétaire devient inférieur au prix initial du bien (400 000?). Il aurait été dangereux que, suite à une séparation ou un évènement de la vie, le couple ait dû revendre le bien.
De son côté l'épargne du locataire atteint 70 000? (3,5% d'intérêts par an)
Après 20 ans :
Après 2/3 du temps du crédit écoulé, le propriétaire n'a remboursé que la moitié du capital. Le capital restant dû par le propriétaire étant de 200 000?, il s'établit à 200 000? de moins que le prix d'achat du bien. En comparaison des 280 000? épargnés (au-delà du loyer indexé) par le locataire, il faudrait que la plus-value, en cas de revente, soit de 80K? (soit 20%) pour que les 2 scenarios soient équivalents.
Après 30 ans :
Le crédit est maintenant terminé et le propriétaire peut jouir pleinement de son bien. Le locataire a mis de côté 510 000?, il faut donc que le bien du propriétaire se soit apprécié de 27% en 30 ans (très probable) pour que les 2 situations soient semblables.
Remarques :
- Le propriétaire, grâce à son crédit assuré, protège ses proches
- Le locataire jouit d'une plus grande liberté pour changer de logement
- Il n'est pas garanti que le locataire épargne toute la différence ; l'achat engendre une épargne forcée