Pour les adeptes du farniente en été, rien de mieux que de mettre ses finances sur pilote automatique. Pour ce faire, deux possibilités. Mettre en place des versements programmés pour abonder votre contrat d’assurance-vie ou votre PER sans même y penser et au rythme qui vous convient le mieux, ou opter pour la gestion pilotée afin de déléguer la construction de votre allocation d’actifs selon votre profil de risque. Encore mieux, en combinant les deux, vous n’avez plus rien à faire… l’occasion de vraiment vous vider la tête durant votre parenthèse estivale et/ou à plus long terme.
Les versements programmés pour investir au rythme qui convient le mieux
Il y a un double avantage à mettre en place des versements programmés.
Premièrement, ils permettent d’investir sans faire de gros efforts. Pour mettre en place des versements programmés, il suffit de déterminer la somme à placer, la périodicité des versements (tous les mois, tous les trimestres…) et de sélectionner, selon son profil de risque, le ou les supports financiers souhaités (le fonds en euros où le capital est garanti ou les unités de compte présentant un risque de perte en capital).
Deuxièmement, ils permettent de lisser la performance des marchés financiers puisque vous ne vous préoccupez pas de la volatilité des marchés. Vous vous affranchissez alors de choisir le « bon » moment pour investir. Ceci est d’autant plus vrai pour les investissements sur des unités de compte présentant un risque de perte en capital.
Effectuer des versements programmés permet aussi de se détacher de ses biais cognitifs qui influent sur les décisions d’investissement. En effet, personne n’est capable d’investir au plus bas, et de vendre au plus haut. Avec les versements programmés, au lieu d’investir « tout d’un coup », vous réalisez un investissement progressif dans le temps. De la sorte, vous bénéficiez de différents points d’entrée et réduisez votre exposition aux aléas du marché.
A titre d’exemples :
- Un investisseur qui aura investi 1 800 € le 1er janvier 2022 sur l’indice CAC 40 aurait aujourd’hui 1 845 € (+2,53 %). Un investisseur qui aurait investi 100 € tous les 1er du mois entre le 1er janvier 2022 et aujourd’hui aurait 2 004 € (+11,3 %).
- Mieux, un investisseur qui aura investi 1 800 € le 1er janvier 2022 sur le S&P 500 aurait aujourd’hui 1 670 € (-7,21 %). Un investisseur qui aurait investi 100 € tous les 1er du mois entre le 1er janvier 2022 et aujourd’hui aurait 1 947 € (+8,17 %).
Attention toutefois à être vigilant quant au choix du contrat. Le plus souvent, les versements programmés ne subissent pas de frais sur versements. Dans le cas contraire, le rendement de votre contrat en pâtirait.
Avec le contrat d’assurance-vie meilleurtaux Liberté Vie, vous pouvez réaliser des versements programmés à partir de 100 € par mois sans aucun frais sur versements.
La gestion pilotée pour déléguer le choix des supports d’investissement
La gestion pilotée (ou gestion sous mandat) est un mode de gestion dans lequel l’investisseur confie la gestion de son contrat, le plus souvent à son assureur ou à un gérant professionnel. Ces derniers se chargent de déterminer une allocation type suivant le profil de l’investisseur.
Pour autoriser le pilotage du contrat par le gestionnaire, il faudra avant tout déterminer votre profil d’investisseur. Celui-ci est déterminé en fonction de votre aversion au risque mais également en fonction de votre horizon de placement.
Selon les assureurs, plusieurs profils existent, les 3 principaux profils de risques étant les suivants :
- Le profil défensif est destiné aux épargnants qui cherchent en priorité à garantir leur capital. Ainsi, l’épargne est principalement investie en fonds en euros. Avec un profil prudent, le contrat sera par exemple constitué à 80 % de fonds en euros et 20 % d’unités de compte.
- Le profil équilibré permet aux investisseurs de rechercher une performance moyenne couplée à une prise de risque modérée.
- Le profil dynamique est naturellement réservé aux investisseurs plus risquophiles. Ce profil, peu investi en fonds euros, est particulièrement exposé aux actions et aux obligations.
Avec le contrat d’assurance-vie meilleurtaux Liberté Vie, vous profitez d’une gestion pilotée selon votre profil de risque sur les conseils de Marc Fiorentino et de son comité stratégique.
La gestion pilotée du contrat meilleurtaux Liberté Vie est des plus diversifiées puisqu’elle regroupe toutes les classes d’actifs : actions, obligations, ETF, private equity, fonds en euros, immobilier…
Pour déterminer des allocations cohérentes pour chaque profil de risque, le comité stratégique se réunit mensuellement. Il analyse l’environnement macroéconomique, valide l’allocation d’actifs et procède si besoin aux éventuels ajustements jugés pertinents, en cohérence avec les anticipations macroéconomiques de Marc Fiorentino. Ces modifications seront automatiquement réalisées sur votre allocation. Vous n’avez rien à faire !
Versements programmés ou gestion pilotée, pourquoi choisir ?
Il est en effet tout à fait possible de mettre en place des versements programmés en gestion pilotée. Dans ce cas, les versements sont automatiquement répartis sur les différents supports conformément au profil choisi (prudent, équilibré, dynamique).
La gestion pilotée est disponible sur le contrat meilleurtaux Liberté Vie, sans frais d’entrée ni d’arbitrage, et avec des frais de gestion additionnels de 0,4 %. Bien sûr, rien n’est définitif. Vous pourrez à tout moment changer de profil, voire résilier votre mandat si vous désirez basculer sur une gestion libre. Sur ce même contrat, vous pouvez mettre en place des versements programmés en ajustant le rythme des versements, le montant et le choix des supports d’investissement comme bon vous semble.
Pour faire fructifier votre épargne, plus besoin d’y penser, ni même de choisir les bons supports d’investissement. Confiez la gestion de votre épargne programmée pour optimiser les résultats de votre contrat.
Avec le contrat meilleurtaux Liberté Vie, vous profitez :
- de frais parmi les plus bas du marché (0 € sur les versements, 0 € sur les arbitrages et des frais de gestion limités à 0,5 % sur les Unités de Compte),
- d’une gestion pilotée des plus diversifiées à 0,4 % de frais par an pour les profils prudent, équilibré et dynamique,
- de la possibilité de mettre en place des versements programmés à partir de 100 € par mois,
- d’une gestion pilotée par l’assureur sur les conseils de Marc Fiorentino et de son comité stratégique.
Communication non contractuelle à but publicitaire
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement en actions, obligations ou OPCVM présente un risque de perte en capital important, et doit s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces supports, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
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