La retraite par capitalisation : un moyen de préserver son niveau de vie

Les prévisions budgétaires sont essentielles pour définir les futurs besoins par rapport au nouveau train de vie.

Une épargne globale doit répondre à deux objectifs complémentaires : assurer des revenus réguliers et offrir la disponibilité des capitaux. Il est également crucial de protéger la famille en cas de décès et de prévoir la transmission de l'épargne.

Anticiper les défis futurs de la retraite

Face à la diminution du ratio « cotisants/retraités » causée par l'allongement de l'espérance de vie et la baisse de la natalité, il est essentiel de prévoir des solutions complémentaires pour maintenir son niveau de vie à la retraite.

Selon les projections du Conseil d'Orientation des Retraites, le taux de remplacement devrait chuter en dessous de 50 % pour de nombreux travailleurs.

Pour faire face à cette réalité, il est nécessaire d’effectuer des placements financiers en complément du régime général de retraite.

Plus de fermeté grâce à la complémentarité

La préparation du budget de retraite exige une analyse approfondie pour déterminer les revenus nécessaires au train de vie souhaité. Il est crucial de combiner deux objectifs :

• la régularité des revenus,
• la disponibilité des capitaux.

ImportantGénérer des flux financiers prévisibles ne suffit pas, il faut également prévoir la protection de la famille et la transmission du patrimoine.

Valoriser le temps pour une épargne optimale

On a souvent tendance à sous-estimer une épargne retraite, pourtant il faut du temps pour la constituer, et il est important de veiller à l’équilibre entre « l'accumulation » et la « consommation ».

Il est aussi esssentiel d'opter pour des solutions d'épargne à moyen et long terme afin de bénéficier des avantages des marchés financiers et de lutter contre l'inflation.

L'assurance vie, une enveloppe polyvalente

ImportantL'assurance vie garantit une neutralité fiscale jusqu'au rachat du contrat, avec des prélèvements sociaux sur les rendements du fonds en euros et l'Impôt sur la Fortune Immobilière sur les investissements immobiliers éventuels.

Elle permet également de réduire la fiscalité sur les rachats partiels grâce à l'effet d'assiette et propose des abattements annuels sur les intérêts pour les contrats ouverts depuis plus de 8 ans. En termes de transmission de patrimoine, l'assurance vie offre une fiscalité favorable et il est même possible de désigner librement les bénéficiaires.

Le Plan d'Épargne Retraite (PER), une solution dédiée

Le PER est un produit d'épargne spécialement conçu pour la retraite. Il regroupe différents flux d'épargne et offre une liberté de choix pour récupérer les fonds. Les cotisations déductibles des revenus professionnels permettent notamment des économies sur le plan fiscal. Une analyse approfondie de la fiscalité et des modes de récupération est cependant essentielle.