L’Autorité des marchés financiers (AMF) vient de lancer une section essentielle sur son site web, consacrée aux frais associés aux placements financiers. Cette nouvelle section rappelle à quel point les frais peuvent avoir une incidence significative sur les performances des investissements. De plus, un glossaire pratique est à disposition, ainsi qu’un simulateur de frais pour les transactions boursières.
Complexité des frais
Les frais liés aux placements financiers sont souvent complexes, en particulier lorsqu’ils se cumulent. Par exemple, dans le cas d’un Plan d’Épargne Retraite (PER), deux types de frais de gestion annuels peuvent être appliqués, l’un par l’assureur et l’autre par la société de gestion des unités de compte. Ces frais ne sont pas toujours transparents, comme c’est le cas des frais de gestion des fonds, directement déduits des performances des fonds.
Il est impératif de les intégrer dans le calcul du rendement,
Car ils ont tendance à en absorber une grande partie.
Une attention particulière est portée aux frais associés à l’assurance vie et aux Plans d’Épargne Retraite (PER).
En 2022, les frais moyens pour ces produits s’élevaient à 2,8 %,
Selon GoodValueforMoney. Depuis le 1er janvier 2023, la législation exige que les documents d’information annuelle affichent les frais totaux pour chaque unité de compte.
Impact des frais sur la performance
L’AMF illustre l’impact significatif des frais sur les performances en prenant l’exemple d’un investissement dans un fonds d’actions au sein d’un contrat d’assurance-vie. Sur une période de 10 ans, avec un investissement initial de 12 000 € et un rendement brut annuel de 5 %, le taux de rendement net final, après déduction des frais, n’est que de 2,44 % par an. En effet, 55 % des gains bruts sont absorbés par les frais, dont 1,5 % par an en frais de gestion de l’unité de compte actions et 0,8 % par an en frais de contrat . De nombreux contrats et unités de compte sont encore plus coûteux !
Quelle que soit la rentabilité potentielle des investissements, il est incontournable d’intégrer les frais dans les calculs. À moins de vouloir uniquement enrichir son intermédiaire financier, il est crucial de s’éloigner des produits financiers coûteux et des prestataires peu transparents dans ce domaine.
- L’AMF met en avant l’importance de gérer efficacement les frais dans les placements financiers.
- Les coûts complexes, notamment dans les Plans d’Épargne Retraite et l’assurance vie, peuvent considérablement affecter les rendements.
- En 2022, les frais moyens pour ces produits étaient de 2,8 %. L’AMF montre comment des frais peuvent absorber jusqu’à 55 % des gains bruts, soulignant la nécessité de les prendre en compte dans les calculs pour optimiser les investissements.
- Éviter les produits coûteux et les intermédiaires opaques est essentiel pour une gestion financière efficace.
