Investir pour la retraite : le PER et ses alternatives

Introduit en 2019, le plan d’épargne retraite (PER) séduit par sa flexibilité et ses atouts fiscaux pour préparer sereinement sa retraite. Néanmoins, il peut arriver que certains souscripteurs ne soient pas entièrement convaincus par ce produit d’épargne. Face à ce constat, quelles solutions alternatives s’offrent à eux ? Divers placements peuvent s’avérer pertinents, en fonction de leur profil et de leur âge.

Le PER : un bon choix, mais pas pour tous

Comme tous les placements, le PER comprend des avantages, mais présente également quelques inconvénients.

Parmi ces points forts figure la possibilité :

• de diversifier son portefeuille ;
• de bénéficier d’une sa fiscalité attractive :
• de procéder à un déblocage anticipé en cas d’accidents de la vie ou d’achat de résidence principale.

Seul petit bémol, le montant investi sur un PER reste bloqué jusqu’à la retraite, sauf dans des cas exceptionnels comme le décès ou l’invalidité. En outre, l’avantage fiscal diminue progressivement à partir de 60 ans, et devient moins intéressant si le contrat est conservé au-delà de 70 ans. Enfin, la transmission d’un PER peut s’avérer complexe et sujette à taxation.

Les alternatives possibles

À défaut d’un PER, il est possible de porter son choix sur :

• Un PEA (Plan d’Épargne en Actions) : il s’agit d’un investissement risqué, mais peut se révéler rentable sur le long terme (rendement supérieur à 7,5 % entre 2010 et 2020). Pour limiter les risques, il est toujours conseillé de diversifier les placements.
• Une assurance vie : surnommé « couteau suisse de la gestion de patrimoine », ce produit d’épargne allie retraite, fiscalité et succession. Pour un bon complément de revenus, il est recommandé de combiner fonds en euros et unités de compte financières ou immobilières. Avec l’assurance vie, le capital peut être récupéré en une seule fois ou par rachats partiels à la retraite. Les bénéficiaires sont exonérés de droits de succession à hauteur de 152 500 euros. -
• L’investissement locatif meublé non professionnel (LMNP) qui est une solution « sans contraintes et sans fiscalité ». En effet, cet investissement donne lieu à un traitement fiscal avantageux et à l’absence de contraintes liées à l’immobilier classique.
• Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) qui permettent d’investir dans la pierre en toute simplicité, puisque la gestion est confiée à une société spécialisée. Les SCPI garantissent des revenus nets de frais et de charges. Le rendement moyen pour ce type de placement est compris entre 4 % à 5 % net de frais.

Le choix de l’investissement dépend de la situation personnelle et des objectifs de l’épargnant. Il est important de se renseigner et de se faire conseiller par un professionnel avant de prendre une décision.

En résumé, le PER reste un excellent outil pour préparer sa retraite, mais il ne convient pas à tous. D’autres placements, comme le PEA, l’assurance vie, le LMNP et les SCPI, constituent des alternatives intéressantes selon son profil et ses attentes.