Après le décès de votre conjoint, vous pouvez demander une pension de réversion, soit une partie de sa retraite. Son obtention est conditionnée par le mariage avec la personne disparue. Avec Meilleurtaux Placement découvrez en détail vos droits, les démarches à effectuer et les montants auxquels vous pouvez prétendre en 2025 (âge minimum, plafonds de ressources, modalités de calcul)..
- La pension de réversion permet au conjoint survivant marié (ou ex-conjoint) de percevoir une partie de la retraite du défunt afin de maintenir son niveau de vie.
- Les conditions d’accès — âge, ressources, remariage — varient selon les régimes de retraite, même si l’exigence du mariage avec le défunt reste universelle pour tous.
- Le concubinage et le Pacs n’ouvrent aucun droit à la réversion, quel que soit le régime concerné.
- La pension de réversion est partagée entre conjoint survivant et ex-conjoints en fonction de la durée respective des mariages.
- En cas de remariage, certains régimes maintiennent les droits à la pension de réversion, quand d’autres les suppriment automatiquement.
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Qu'est-ce que la pension de réversion et qui peut en bénéficier ?
Définition de la pension de réversion
La pension de réversion représente une fraction de la retraite (de base et complémentaire) que percevait ou aurait pu percevoir le défunt. Ce montant est versé au conjoint survivant après le décès de l'assuré.
Cette prestation vise à atténuer les conséquences financières, souvent lourdes, du veuvage, en particulier lorsque le conjoint survivant n’a pas ou peu de droits propres à la retraite, et de lui assurer ainsi une retraite plus tranquille.
Son attribution repose sur un principe de solidarité entre époux : le mariage crée des droits qui perdurent au-delà du décès.
Les conditions d'accès à cette pension varient d'un régime de retraite à l'autre, que ce soit concernant l’âge du demandeur, les conditions de ressources, ou même le montant attribué.
Cependant, le principe élémentaire et commun à tous est le suivant : vous devez obligatoirement avoir été marié avec la personne décédée pour pouvoir bénéficier d'une pension de réversion.
Qui peut bénéficier d'une pension de réversion ?
Vous l’aurez compris, seuls les conjoints survivants mariés ou anciennement mariés peuvent prétendre à la pension de réversion.
Cela signifie que le Pacs et le concubinage, quelle que soit leur durée, quel que soit le nombre d’enfants nés de ces unions, n'ouvrent aucun droit à la réversion. Le mariage reste la condition sine qua non pour bénéficier de ce dispositif.
Si le défunt a été marié plusieurs fois, chaque ex-conjoint divorcé peut prétendre à une part de la pension, calculée au prorata de la durée de chaque mariage.
Conditions d'éligibilité pour bénéficier de la pension de réversion en 2025
L'accès à la pension de réversion impose une condition universelle : avoir été marié avec le défunt ayant cotisé à un régime de retraite. Au-delà de cette exigence, les critères d'attribution diffèrent selon le régime de retraite auquel appartenait votre conjoint.
Les plafonds de ressources s'appliquent dans certains régimes uniquement. Lorsqu'ils sont requis, vos revenus ne doivent pas dépasser les seuils suivants en 2025 :
| Situation | Montant annuel | Montant trimestriel |
|---|---|---|
| Personne seule | 24 710,40 € | 6 177,60 € |
| En couple | 39 536,64 € | 9 884,16 € |
Bon à savoir :
vous pourrez retrouver les ressources prises en compte dans ce plafond dans la notice jointe au formulaire de demande unique de retraite de base de réversion, pour les assurés dont le conjoint ou ex-conjoint décédé relevait de l’Assurance retraite, du régime agricole, du régime des cultes et du régime des professions libérales (sauf avocats).
Sinon, n’hésitez pas à vous tourner vers l’organisme concerné pour plus d’informations sur ce point.
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L'âge minimum, les conditions de remariage et l'applicabilité des plafonds de ressources sont autant de critères qui varient d'un régime à l'autre.
Conditions d'éligibilité à la pension de réversion selon votre régime de retraite
Les conditions d'accès à la pension de réversion dépendent directement du régime de retraite auquel était affilié votre conjoint décédé. L'âge minimum, l'applicabilité des plafonds de ressources et les conséquences d'un remariage varient donc significativement d'un régime à l'autre.
Voici un tableau permettant de distinguer les conditions d’éligibilité à la pension de réversion selon les organismes de retraite pour la retraite de base :
| Profession/Régime* | Conditions de mariage | Âge minimum | Remariage | Plafonds/conditions de ressources |
|---|---|---|---|---|
| Salarié du secteur privé (Assurance retraite) | Être ou avoir été marié (Aucune durée minimale) | 55 ans (51 ans si décès avant 2009) | Droits conservés même en cas de remariage, Pacs ou concubinage | Oui |
| Salarié ou exploitant agricole (MSA) | Être ou avoir été marié (Aucune durée minimale) | 55 ans au point de départ de la réversion (51 ans si décès avant 2009) | Droits conservés | Oui |
| Fonctionnaire (SRE, CNRACL, FSPOEIE) | Avoir été marié. Aucune durée si enfant commun, sinon conditions spécifiques | Aucune condition d'âge | Interdit, sauf si l'union a pris fin avant le décès du fonctionnaire. Pas de Pacs ni concubinage | Non |
| Travailleur indépendant (artisan commerçant) (Assurance retraite) | Être ou avoir été marié (Aucune durée minimale) | 55 ans (51 ans si décès avant 2009) | Droits conservés | Oui |
| Profession libérale (CIPAV) | Avoir été marié | Avoir atteint l’âge légal de départ à la retraite | Pas de conservation des droits | Non |
*Attention, les conditions diffèrent pour la réversion de la retraite complémentaire.
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Montants et calcul de la pension de réversion
Les montants en 2025
Pour le régime général, la pension de réversion correspond à 54% de la retraite de base que percevait ou aurait pu percevoir le défunt.
Cette part varie selon le régime auquel était affilié le conjoint décédé et dans le cadre de la réversion de la retraite complémentaire (par exemple, elle est de 60% dans le cadre de la retraite complémentaire Agirc-Arrco d'un salarié du secteur privé, ou encore de 50% pour un fonctionnaire).
Le système fixe également un plancher et un plafond. Le montant minimum, revalorisé au 1er janvier de chaque année, s'établit à 3 983,29 € par an, soit 331,94 € par mois, à condition que le défunt ait cotisé au moins 60 trimestres (15 ans) au régime général. Si ce seuil n'est pas atteint, le minimum est ajusté proportionnellement.
À l'opposé, le plafond annuel ne peut excéder 12 664 €, soit 1 055 € par mois.
Bon à savoir :
en cas de dépassement du plafond de ressources annuelles (brut), une réduction de la pension de réversion accordée est effectuée de sorte à ce qu'il ne soit pas dépassé.
La majoration de 11,1% pour les retraités au taux plein
Le montant de la pension de réversion peut être majoré de 11,1%. Cette bonification s'applique si vous avez atteint 67 ans, liquidé tous vos droits à la retraite et que le total de vos pensions (retraite de base, retraite complémentaire, pensions de réversion) ne dépasse pas 2 993,14 € par trimestre.
Au-delà de ce plafond, la majoration diminue proportionnellement.
Les compléments familiaux
Si vous avez eu ou élevé au moins trois enfants, votre pension augmente de 10%.
Par ailleurs, une majoration forfaitaire de 112,58 € par mois et par enfant s'ajoute si, au moment du décès, vous ne perceviez aucune retraite, aviez moins de 67 ans et aviez au moins un enfant à charge. Il s'agit des enfants mineurs, de ceux de moins de 21 ans poursuivant leurs études ou de ceux dans l'incapacité permanente de travailler en raison d'une maladie ou d'un handicap.
Exemple de calcul de pension de réversion
Prenons le cas concret d'un veuf de 60 ans, né le 1er janvier 1965, vivant seul et sans enfant à charge. Son épouse décédée était salariée du secteur privé, n’avait pas d’autre ex-conjoint concerné par la pension de réversion, et percevait une retraite de base de 2 100 € net par mois.
Le calcul s'effectue directement : 54% de 2 100 € donnent 1 134 € brut mensuel ((54 * 2 100) / 100).
Ce montant constitue la base de la pension de réversion avant application éventuelle des majorations et réductions selon la situation personnelle du bénéficiaire (notamment en présence de plusieurs ex-conjoints répondant aux conditions).
Simulateur de droit à la réversion
Aussi, pour affiner cette estimation et, dans un cas plus complexe que notre exemple, pour intégrer l'ensemble des paramètres de votre situation (vos propres revenus, les régimes de retraite concernés, les majorations applicables, la présence d’ex-conjoints), le simulateur officiel disponible sur le site info-retraite.fr vous fournira un montant personnalisé plus proche de la réalité de vos droits.
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Que se passe-t-il en cas de remariage du bénéficiaire ?
Le remariage ne supprime pas forcément vos droits à la pension de réversion. Que vous vous remariiez, vous pacsiez ou viviez en concubinage, vous pouvez, dans certains cas, continuer à percevoir votre pension.
Cette règle s'applique aux salariés du secteur privé, aux indépendants et aux salariés agricoles.
En revanche, les fonctionnaires et les professions libérales perdent définitivement leur droit à la réversion en cas de remariage, de Pacs ou de concubinage (sauf si cette nouvelle union a pris fin avant le décès du fonctionnaire, dans le cas d’un partage de la réversion entre ex-conjoints).
L'impact sur les plafonds de ressources
Si vous vivez en couple et que votre conjoint décédé était affilié au régime général, vos droits à la réversion dépendent désormais des revenus de votre nouveau foyer.
Les plafonds de ressources passent alors de 24 710,40 € (personne seule) à 39 536,64 € (couple) par an. Si ces seuils sont dépassés, votre pension peut être réduite.
Droits des conjoints et ex-conjoints en matière de réversion
Lorsque le défunt a été marié plusieurs fois, la pension de réversion se divise entre le conjoint survivant et les ex-conjoints divorcés.
Dans ce cas, le montant attribué à chacun est calculé proportionnellement à la durée de chaque mariage.
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Quelle est la procédure pour faire une demande de pension de réversion ? Démarches et délais
Contrairement à ce que vous pourrez lire sur internet concernant un changement officiel à partir de 2026, l'attribution de la pension de réversion n'est pas encore automatique.
Vous devez donc impérativement effectuer une demande auprès des caisses de retraite concernées pour déclencher vos droits.
La date de la demande est déterminante
Aucun délai légal ne vous impose de déposer votre demande rapidement. Cependant, le moment où vous effectuez cette démarche impacte directement le point de départ de votre pension.
Ainsi, si vous déposez votre dossier dans les 12 mois suivant le décès, la pension sera due au premier jour du mois suivant le décès. Au-delà d'un an, elle sera attribuée au premier jour du mois suivant la réception de votre demande par la caisse.
Une demande unique pour les régimes de base
Si votre conjoint a cotisé à plusieurs régimes de retraite de base au cours de sa carrière (salarié, indépendant, agricole, etc.), vous n'avez qu'une seule demande à effectuer : la demande unique de retraite de base de réversion.
Ce document doit être transmis à la caisse du dernier régime d'activité du défunt, accompagné des pièces justificatives requises.
Cette caisse se charge ensuite de transmettre votre demande aux autres régimes concernés.
Quels justificatifs et documents fournir pour sa demande ?
Selon la situation du demandeur, plusieurs justificatifs doivent être fournis : carte d’identité, passeport, ou tout autre document d’identité, mais également l’acte de naissance du conjoint ou ex-conjoint décédé.
De la même façon, si le demandeur est parent, il lui faudra fournir une copie du livret de famille à jour, ou un extrait d’acte de naissance des enfants, voire une copie de décision de justice concernant la garde de l’enfant, le cas échéant.
Démarches séparées pour les régimes complémentaires
Les régimes complémentaires (Agirc-Arrco, Ircantec, etc.) fonctionnent indépendamment.
La personne souhaitant bénéficier de la pension de réversion dans le cadre de la retraite complémentaire du défunt devra ainsi déposer une demande distincte auprès de chaque caisse complémentaire à laquelle le conjoint était affilié.
Les délais de traitement
Le délai de réponse varie selon les caisses de retraite et la complexité de votre dossier. Dans tous les cas, un dossier complet et correctement renseigné accélère significativement le traitement.
Consultez systématiquement les notices fournies avec les formulaires pour connaître la liste exacte des documents à joindre et éviter tout retard lié à des pièces manquantes.
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La pension de réversion est-elle imposable et cumulable ?
Fiscalité de la pension de réversion
La pension de réversion est soumise à l'impôt sur le revenu. Elle entre dans le calcul de vos revenus imposables au même titre que votre retraite personnelle. Elle peut également être soumise à des prélèvements sociaux.
Cependant, l’administration fiscale applique un abattement forfaitaire de 10% au cumul du montant des pensions déclaré (entre 450 € par pensionné et 4 399 € par foyer fiscal).
Cumul
Vous pouvez cumuler votre pension de réversion avec votre propre retraite. Aucune règle n'interdit de percevoir simultanément ces deux pensions. Toutefois, dans les régimes où des plafonds de ressources s'appliquent, le total de vos revenus ne doit pas dépasser les seuils annuels fixés, sous peine de voir le montant de la pension de réversion amoindri.
À noter également que si l'ensemble de vos retraites, réversions et majorations excède 2 993,14 € par trimestre, la majoration est ajustée à la baisse pour respecter ce plafond.
Attention : depuis la loi du 9 novembre 2010 portant réforme des retraites, si vous pouvez tout à fait cumuler plusieurs pensions de réversion obtenues d’un même conjoint décédé, il n’est pas possible de cumuler les pensions de réversion issues de conjoints différents.
Réforme 2026 : quels changements pour la pension de réversion ?
Dans un rapport remis en novembre 2025, le Conseil d'orientation des retraites (COR) a présenté plusieurs pistes d’évolution autour des règles de la pension de réversion. Aucune décision n'est encore actée, mais trois orientations majeures se dessinent.
Première piste : supprimer les plafonds de ressources. Cette mesure élargirait le nombre de bénéficiaires et simplifierait l'accès à la réversion. Mais elle augmenterait les dépenses du système de 30% d'ici 2056.
Deuxième option : restreindre la réversion aux seuls conjoints aux revenus modestes, avec un seuil fixé autour de 2 000 € mensuels. Cette mesure réduirait fortement les coûts, mais pénaliserait les ménages aisés, notamment dans la fonction publique et chez les salariés Agirc-Arrco.
Troisième scénario : recentrer la réversion sur une logique de protection minimale. Dans ce cas de figure, une nouvelle formule de calcul intégrerait la pension personnelle du conjoint survivant pour maintenir un niveau de vie décent. Résultat : la majorité des bénéficiaires actuels y gagneraient, mais près de la moitié des assurés les mieux dotés perdraient leurs droits.
En parallèle, l'harmonisation des trimestres attribués pour maternité et éducation des enfants est également envisagée. Cette mesure avantagerait les mères fonctionnaires mais pénaliserait celles du régime général, en particulier les plus modestes.
Une autre idée serait de mettre en place une majoration unique pour les parents à partir de 3 enfants, plutôt bénéfique pour les indépendants et professionnels libéraux.
Attention : ces pistes ne constituent pas des propositions officielles dans le cadre d’un projet de loi, mais elles pourraient s'inscrire dans les discussions budgétaires de 2026.
Aucune réforme officielle n'a été annoncée à ce stade pour 2026.
De fait, par exemple, si vous lisez sur internet que la pension de réversion sera versée automatiquement à partir de 2026, il s’agit d’une fausse information.
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FAQ : vos questions fréquentes sur la pension de réversion
Combien d'années de mariage pour avoir la pension de réversion ?
Aucune durée minimale de mariage n'est exigée dans le régime général. Que vous ayez été marié un mois ou trente ans, vous pouvez prétendre à la pension de réversion dès lors que vous remplissez les autres conditions (âge, ressources). La durée de mariage est prise en compte dans certains cas particuliers, par exemple, lors du partage de la pension de réversion entre conjoint et ex-conjoints, si votre époux ou ex-époux a été marié plusieurs fois, pour calculer le montant de la pension de réversion pour chacun. À titre d’exemple également, en cas de mariage avec un fonctionnaire et sans enfant né de l’union, le mariage devra avoir duré au moins 4 ans.
Comment est calculée la pension de réversion ?
La pension de réversion représente 54% de la retraite de base que percevait ou aurait perçue le défunt, si celui-ci était affilié au régime général, notamment en tant que salarié du secteur privé. Ce pourcentage passe à 60% au titre de la pension de réversion de la retraite complémentaire Agirc-Arrco, et à 50% pour un fonctionnaire public. Le montant ne peut être inférieur à 331,94 € par mois (si le défunt justifiait d'au moins 60 trimestres de cotisation au régime général) ni supérieur à 1 055 € par mois. Des majorations peuvent s'ajouter : 11,1% si vous avez atteint 67 ans et liquidé tous vos droits, 10% si vous avez élevé trois enfants ou plus, ou 112,58 € par mois et par enfant à charge dans certaines situations.
Quelles sont les conditions pour toucher une pension de réversion ?
Vous devez obligatoirement avoir été marié avec le défunt. C'est la condition universelle, quel que soit le régime de retraite. Les autres critères varient selon le régime de retraite.
Quelles sont les nouvelles lois pour la pension de réversion ?
Aucune réforme n'a été officiellement adoptée à ce jour. Le Conseil d'orientation des retraites (COR) a présenté plusieurs scénarios et pistes pouvant servir de support de débat dans le cadre de la préparation du budget 2026, mais aucune décision officielle n'a été prise.
