La pension de réversion représente un filet de sécurité essentiel pour le conjoint survivant après le décès de son partenaire. Ce mécanisme permet de percevoir une partie de la retraite (de base ou complémentaire) qu’aurait dû toucher le défunt, contribuant ainsi au maintien d’un niveau de vie. En France, ce droit est strictement encadré, avec des critères d’éligibilité et des démarches précises.
Ce guide complet vous permet de mieux comprendre les tenants et aboutissants de ce dispositif.
L’essentiel à retenir
- Un droit pour les conjoints mariés uniquement. La pension de réversion permet au conjoint survivant de percevoir une partie de la retraite (de base et/ou complémentaire) d’un assuré décédé. Ce droit est strictement réservé aux personnes mariées — les partenaires de Pacs et les concubins en sont exclus.
- Des conditions qui varient selon les régimes. Dans le régime général, il faut avoir au moins 55 ans et respecter un plafond de ressources (24 710,40 € pour une personne seule). Le remariage n’annule pas le droit. En revanche, dans les régimes complémentaires Agirc-Arrco, il n’y a pas de conditions de ressources, mais le remariage met fin à la réversion.
- Montant versé : 54% à 60% de la retraite du défunt. Dans le secteur privé, le taux de réversion est de 54% pour la retraite de base et de 60% pour les complémentaires. Des majorations peuvent s’appliquer selon les situations (nombreux enfants, par exemple).
- Demande active obligatoire. La pension de réversion n’est pas automatique. Il faut en faire la demande via le site info-retraite ou par courrier, avec les justificatifs requis.
- Un dispositif en évolution. Des réformes sont envisagées pour simplifier et harmoniser les règles entre les régimes. Toutefois, aucune modification concrète n’a encore été adoptée en 2025.
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Qu'est-ce qu'une pension de réversion ?
La pension de réversion est un dispositif de solidarité intergénérationnelle intégré au système de retraite français. Elle permet de garantir un revenu au conjoint survivant en cas de décès de son partenaire, en lui versant une partie de la pension de retraite que percevait ou aurait perçue l’assuré décédé. Cette prestation vise à atténuer les conséquences financières souvent lourdes du veuvage, en particulier lorsque le conjoint survivant n’a pas ou peu de droits propres à la retraite, et de lui assurer ainsi une retraite plus tranquille.
Une prestation liée au décès d’un assuré
Concrètement, la pension de réversion correspond à un transfert partiel des droits à la retraite de la personne décédée vers son conjoint ou ex-conjoint survivant. Elle peut concerner aussi bien la retraite de base (régime général) que les régimes complémentaires (comme l’Agirc-Arrco). Elle constitue un droit dérivé, car elle est attribuée non pas au titre de la carrière du bénéficiaire, mais en raison de la carrière du défunt.
Un taux qui dépend du régime
Dans le secteur privé, le pourcentage de la retraite reversée varie selon le régime :
- 54% pour la retraite de base du régime général (gérée par la Cnav),
- 60% pour les régimes complémentaires Agirc-Arrco.
Cela signifie qu’un conjoint survivant peut percevoir plus de la moitié de la pension de son partenaire décédé, ce qui constitue un soutien essentiel pour maintenir un niveau de vie correct, notamment pour les foyers modestes ou les femmes ayant des carrières interrompues.
Les taux peuvent différer selon le statut du travailleur. Ainsi, le taux est de 50% pour les fonctionnaires, et pour les clercs et employés de notaires.
Un droit encadré par des conditions strictes
Bien qu’importante, cette prestation n’est pas automatique et n’est attribuée que si certaines conditions sont remplies. Ces critères peuvent concerner l’âge du demandeur, le niveau de ses ressources, le lien marital avec le défunt, ou encore l’absence de remariage, selon le régime de retraite concerné.
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Qui a droit à une pension de réversion ?
L’accès à la pension de réversion dépend avant tout de la relation légale entre le bénéficiaire et l’assuré décédé. Contrairement à une idée répandue, ce droit n’est pas ouvert à tous les conjoints de fait.
Seules les personnes mariées peuvent y prétendre
Pour bénéficier d’une pension de réversion, il est obligatoire d’avoir été marié avec la personne décédée. Cette règle exclut de manière stricte :
- Les partenaires liés par un Pacs,
- Les concubins, même s’ils ont vécu de longues années ensemble ou ont eu des enfants.
Les ex-conjoints également concernés
Les personnes divorcées peuvent également prétendre à la réversion, à condition de ne pas s’être remariées dans certains cas. Si le défunt s’est marié plusieurs fois, la pension peut être partagée entre les ex-conjoints et le conjoint survivant, en proportion de la durée de chaque mariage.
Le remariage : une conséquence différente selon les régimes
- Dans le régime général, se remarier après le décès n’a pas d’incidence sur le droit à réversion.
- Dans le régime complémentaire Agirc-Arrco, le remariage fait perdre définitivement le droit à pension de réversion, sauf si la pension est déjà en cours de versement au moment du remariage.
Quelles sont les conditions d’accès à la pension de réversion ?
Outre le statut matrimonial, plusieurs conditions d’âge et de ressources peuvent conditionner l’attribution de la pension de réversion. Ces critères varient d’un régime à l’autre.
Une condition d’âge minimale
- Régime général : le demandeur doit avoir au moins 55 ans au moment de la demande. Âge aligné avec une possible retraite anticipée.
- Agirc-Arrco : l’âge minimum est également de 55 ans, sauf si la personne est invalide ou a des enfants à charge, auquel cas la condition d’âge peut être levée.
Une condition de ressources (régime général uniquement)
L’attribution de la pension de réversion du régime général est soumise à un plafond de ressources, apprécié sur les 3 mois précédant le début de la retraite de réversion. Ce plafond est de :
- 24 710,40 € par an pour une personne seule,
- 39 536,64 € par an pour un couple.
Les ressources prises en compte sont nombreuses : salaires, retraites personnelles, revenus fonciers, pensions alimentaires, placements financiers, etc. Les revenus d’activité ne sont pris en compte qu’à hauteur de 70%.
Combien d'années de mariage pour avoir la pension de réversion ?
La question de la durée minimale de mariage suscite souvent des interrogations. Elle dépend du régime de retraite concerné.
Aucun minimum dans le régime général
Dans le régime général, il n’existe aucune durée minimale de mariage pour ouvrir droit à la pension de réversion. Le seul fait d’avoir été marié, même brièvement, suffit.
Une exigence dans certains régimes spéciaux
Dans certains régimes spéciaux, des conditions supplémentaires s’appliquent :
- Fonction publique : mariage contracté au moins 4 ans avant le décès ou 2 ans avant la retraite du défunt, sauf si un enfant est né du couple.
- Retraite complémentaire des médecins libéraux : durée minimale de 2 ans de mariage.
Ces restrictions visent à éviter les mariages de convenance conclus peu de temps avant le décès.
Quel est le montant de la pension de réversion de l'Assurance retraite ?
Le montant de la pension de réversion varie selon les droits acquis par le défunt, les ressources du demandeur, et les éventuelles majorations.
Montant dans le régime général du secteur privé
La pension de réversion correspond à 54% de la retraite de base du défunt. Par exemple :
- Si le défunt percevait 1 000 € de retraite de base, la pension de réversion sera de 540 € par mois (avant éventuelles réductions liées au plafond de ressources).
Ce montant peut être réduit ou supprimé si les ressources du conjoint survivant dépassent les plafonds mentionnés précédemment.
Majoration pour enfants à charge
Une majoration de 10% est appliquée si le conjoint survivant a élevé au moins trois enfants, qu’ils soient encore à charge ou non au moment de la demande.
Une majoration de 112,58 € par enfant et par mois est également possible sous réserve qu’au moment du décès, le partenaire survivant :
- a moins de 67 ans,
- a un ou plusieurs enfants à charge,
- ne perçoit pas de pension de retraite.
Majoration pour condition d’âge et de ressources
Les bénéficiaires d’au moins 67 ans aux ressources modestes peuvent bénéficier d’une majoration de 11,1% de la pension de réversion. Pour cela, il faut que le cumul de toutes leurs pensions (base, complémentaire, réversion) ne dépasse pas 2 999,13 € par trimestre.
A noter : les majorations ne peuvent pas mener à dépasser les plafonds de base, c’est-à-dire 2 999,13 € par trimestre pour l’augmentation pour âge et ressources, et 24 710,40 € par an (personne seule) pour la hausse pour enfants. Si c’est le cas, elles sont réduites en conséquence.
Comment est calculée la pension de réversion ?
Le mode de calcul dépend du régime de retraite dont relevait le défunt.
Calcul dans le régime général (Cnav)
Les éléments pris en compte sont :
- La retraite de base du défunt.
- Le taux de réversion (54%).
- Les ressources du demandeur.
- Les majorations éventuelles.
Le montant est ensuite ajusté en fonction des revenus du conjoint survivant.
Calcul dans le régime Agirc-Arrco
Le calcul repose sur les points de retraite complémentaire acquis par le défunt :
- Taux de réversion : 60%.
- Pas de condition de ressources.
- Le remariage supprime le droit.
Exemple : si le défunt a acquis 4 000 points Agirc-Arrco et que la valeur du point est de 1,42 € en 2025, la retraite complémentaire s’élève à : 4 000 × 1,42 € = 5 680 € par an.
La pension de réversion correspond à 60% de ce montant, soit 3 408 € par an (284 € par mois).
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Comment demander une pension de réversion ?
La demande de pension de réversion n’est pas automatique. Elle doit être formulée activement par le conjoint survivant.
Une demande centralisée possible en ligne
Depuis le portail www.info-retraite.fr, il est possible de :
- Faire une demande unique pour tous les régimes de retraite,
- Suivre l’avancement du traitement du dossier.
Il est également possible de télécharger un formulaire papier et de l’envoyer par courrier aux différentes caisses concernées.
Pièces justificatives à fournir
Le dossier doit comprendre :
- Une copie de l’acte de naissance du demandeur,
- Une copie de l’acte de décès du défunt,
- Un justificatif du mariage,
- Un RIB,
- Le dernier avis d’imposition,
- Les preuves des ressources (fiches de paie, pensions perçues…).
Délais de traitement
Le traitement peut prendre 4 à 6 mois. Si la demande est faite dans les 12 mois suivant le décès, les droits sont versés rétroactivement à partir du premier jour du mois suivant le décès.
La pension de réversion est-elle imposable ?
Oui, la pension de réversion est considérée comme un revenu imposable, comme toute pension de retraite. Elle intègre les autres ressources : allocations, revenus fonciers, ou bien une rente issue d’un plan d’épargne retraite ou d’un contrat Préfon. Ce dernier contrat d’épargne retraite (plus ouvert à la commercialisation), selon le taux de réversion choisi, permettait de transférer une partie de la rente acquise à un bénéficiaire désigné.
Le montant perçu doit donc être inscrit dans la déclaration annuelle, lors de la campagne d’avril, dans la case des pensions, retraites et rentes (case 1AS). Il est soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu, après l’abattement automatique de 10%. Dès lors, en application de ce barème, les personnes aux ressources modestes peuvent ne pas payer d’impôt sur leur pension de réversion.
Par ailleurs, cette rente est soumise aux prélèvements sociaux (CSG, CRDS, etc.), à des taux variant selon les revenus annuels déclarés.
Changements législatifs à venir sur la pension de réversion (2025 et après)
Le gouvernement envisage depuis plusieurs années une réforme en profondeur du système de retraite, qui pourrait impacter les pensions de réversion. En mai 2023, il a mandaté le Conseil d’orientation des retraites (Cor) pour travailler sur une refonte du système, prévue pour 2026.
Les autorités souhaitent ainsi aligner les règles entre les différents régimes (base, complémentaires, spéciaux), pour plus de lisibilité et d’équité.
Scénarios possibles
Parmi les pistes de réforme étudiées :
- Uniformisation du taux de réversion, pour qu’il n’y ait plus de disparité entre les différents régimes et statuts.
- Suppression des conditions de ressources, ou bien appliquer le même plafond pour tous.
- Ouverture aux partenaires de Pacs et aux concubins (sous conditions).
- Harmonisation de l’âge minimum d’accès.
Une réforme complexe et sensible
La pension de réversion touche des populations souvent fragiles : veuves, personnes âgées, foyers modestes, touchant notamment le minimum vieillesse. Toute réforme devra éviter de pénaliser les plus vulnérables et prendre en compte les inégalités entre hommes et femmes dans l’accès aux droits.
A ce jour, rien n’est d’ailleurs encore acté.
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Foire aux questions (FAQ) sur la pension de réversion
Peut-on toucher la pension de réversion si on est remarié ?
Pour le secteur privé, oui, dans le régime général (Cnav). Non, dans le régime Agirc-Arrco (retraites complémentaires). Ce n’est pas possible pour les époux ou épouses de fonctionnaires, en revanche.
Peut-on cumuler plusieurs pensions de réversion ?
Oui, pour les salariés du secteur privé, si vous avez été marié(e) à plusieurs conjoints décédés, vous pouvez percevoir plusieurs pensions, dans la limite des plafonds de ressources.
Combien de temps dure la pension de réversion ?
Elle est versée à vie, tant que les conditions sont remplies. Elle peut être révisée en cas de changement de situation (remariage, ressources, etc.).
Et si le défunt n’avait pas encore pris sa retraite ?
Il est possible de percevoir la réversion même si le défunt était encore en activité. Le calcul se fait alors sur les droits qu’il aurait acquis lors de son départ en retraite.
